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保险学 第一章 保险概述 第一节　危险管理与保险 危险概念 危险管理 危险与保险 一生风险事故概率 风险事故 发生概率 受伤 1／3 难产 1／6　车祸 1／12　心脏病突然发作 1／77　在家中受伤 1／80　受到致命武器的攻击 1／260　死于心脏病 1／340 　　 家中成员死于突发事件 1／700 乳腺癌(女性) 1／10　死于中风 1／1700　死于突发事件 1／2900　死于车祸 1／5000　　　　　　　　 一生风险事故概率 风险事故 发生概率 　 死于手术并发症 1／80000因中毒而死(不包括自杀) 1／86000骑自行车时死于车祸 1／130000吃东西时噎死 1／160000被空中坠落的物体砸死 1／290000触电而死 1／350000死于浴缸中 1／1000000坠落床下而死 1／2000000被龙卷风刮走摔死 l／2000000被冻死 1／3000000　　　　 一、危险—纯粹风险 （一）风险的概念 　　１．定义：风险是指人们在从事某种活动或决策的过程中，预期未来结果的随机不确定性。 ※ 风险的这种定义首先强调的是“损失的事件”的存在。 ※ 其次，定义中的“事件”并非特指“不幸事件”。 ２．风险分类 按风险的性质分类 １）收益风险：教育风险 ２）纯粹风险：地震等 ３）投机风险 （二）风险与危险 危险=纯粹风险 （三）危险的定义与特征 1.危险是指损失发生及其程度的不确定性 2. 特征：客观性—不能消灭、可度量概率大小 损失性； 不确定性： 普遍性： 社会性：危险的后果要由人来承担 可测性： 可变性： （四）危险的构成要素 1.危险因素：引起或促使危险事故发生、损失增加或扩大的原因和条件。 （１）有形危险因素（实质危险因素）：引起损失的机会和损失程度的客观条件 （２）无形危险因素（人为危险因素）：道德危险因素（故意行为）、心理危险因素（主观疏忽） 2.危险事故 3.危险损失　 4.危险载体：危险的直接承受体 （１）人身载体 （２）财产载体 　　　危险要素间的关系 （五）危险的种类 自然危险与社会危险； 静态危险与动态危险； 基本危险与特殊危险； 财产危险、人身危险、责任危险与信用危险。 （1）按危险产生的原因分类 １）自然危险 因自然力的不规则变化引起的种种现象，所导致的对人们的经济生活和物质生产及生命造成的损失和损害，就是自然危险事故。 ２）社会危险 社会危险是指由于个人或团体的行为，包括过失行为、不当行为及故意行为对社会生产及人们生活造成的损失的可能性。 （２）按危险的环境分类 １）静态危险 静态危险是指自然力的不规则变动或人们行为的错误或失当所导致的危险。静态危险一般与社会的经济、政治变动无关，在任何社会经济条件下都是不可避免的。 ２）动态危险 动态危险是指由社会经济的或政治的变动所导致的风险。 （3）基本危险与特殊危险 １）基本危险：特定的社会个体所不能控制或预防的危险。 ２）特定危险：与特定的社会个体有因果关系的危险。 （4）按危险的对象分类 １）财产危险 财产危险是指导致一切有形财产毁损、灭失或贬值的危险。 ２）责任危险 责任危险是指个人或团体因行为上的疏忽或过失，造成他人的财产损失或人身伤亡，依照法律、合同或道义应负的经济赔偿责任的危险。 ３）信用危险 信用危险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法行为给对方造成经济损失的危险。 ４）人身危险 人身危险是指可能导致人的伤残死亡或损失劳力的危险。 二、危险管理 （一）危险管理概念与危险管理成本 1、危险管理，是指经济单位当事人通过对危险进行识