大学生个人理财策划.docVIP

目标 理财的重要性 节省开支的必要性 资产是个重要因素，大多部分的活动都与资产脱离不了关系，资产雄厚不仅能使活动内容多彩充分，更能够为各种投资活动打下坚实的基础。 因而节省开支，累积资产，能够为本人创造更大的随意活动空间。 投资赚钱的必要性 资产不是固定不变的，经过投资等会被消耗 个人投资和消费的欲望随时会增加，需要更多的资金 人生模式及财务风险的多样化 理财所要达到的财务状况 资金达到充裕，同时能够满足基本的投资和消费欲望 个人基本情况 身份 北京师范大学珠海分校在校大学生 理财知识与经验 经过一段时间的大学在校学习，掌握了一定的理财知识，但距离非常合理的理财能力还有一段距离，理财经验相对缺乏。 能力状况 资金能力能够应付成本较低或中等的投资项目 对投资有足够的时间去应付和处理 对投资和资金的操控能力较为理想 资产负债表 资 产 负 债 表 2010 年 12 月 20 日 编制单位： 单位：人民币元 资 产 期初数 期末数 负债及所有者权益 期初数 期末数 流动资产： 　 　 　 　 35,000.00 20,000.00 短期借款 0.00 0.00 短期投资 25,000.00 40,000.00 应付票据 0.00 0.00 收入 0.00 0.00 开销花费 10,000.00 10,000.00 其他流动资产 2,000.00 2,000.00 其他流动负债 0.00 0.00 流动资产合计 62,000.00 62,000.00 流动负债合计 10,000.00 10,000.00 长期投资： 　 　 　 　 7,000.00 6,300.00 长期借款 0.00 0.00 长期债权投资 0.00 0.00 应付债券 0.00 0.00 合并价差 0.00 0.00 长期应付款 0.00 0.00 长期投资合计 7,000.00 6300.00 专项应付款 0.00 0.00 固定资产： 　 　 0.00 0.00 固定资产原价 2,300.00 3,000.00 其中：特种储备资金 0.00 0.00 减：累计折旧 　 　 0.00 0.00 固定资产净值 2,300.00 3,000.00 递延税款： 　 　 71,300.00 71,300.00 递延税款贷项 0.00 0.00 无形资产 　 　 61,300.00 61,300.00 递延资产 0.00 0.00 　 　 　 71,300.00 71,300.00 　 0.00 0.00 负债及所有者权益总计 71,300.00 71,300.00 财务状况 现金流量表(2010年9月至12月) 流出 金额 流入 金额 吃饭花费 3000 银行利息 30 生活用品购买 1500 股票投资收益 700 水电费 300 基金投资收益 400 零食水果等 400 保险投资收益 300 学习用品 200 兼职收入 600 衣服购买 2500 应酬花费 400 交通费用 500 网费 150 招待来访者 200 总计 9150 总计 2030 现金流量 -7120 个人财务健康指标检查 所有者权益 =61300 偿付比例=0.76 负债比例=0.13 流动性比例=0.067 储蓄比例=0 流动比率=0.31 总资产增长率1、你购买一项投资，在一个月后跌去了15%的总价值。假设该投资的其他任何基本面要素没有改变 ，你会？（a）坐等投资回到原有价值。 （b）卖掉它，以免日后如果它不断跌价，让你寝食难安，夜不成寐。 （c）买入更多，因为如果以当初价格购买时认为是个好决定，现在应该看上去机会更好。 2、你购买一项投资，在一个月后暴涨了40%。假设你并找不出更多的相关信息，你会 （a）卖掉它（b）继续持有它，期待未来可能更多的收益 （c）买入更多- 也许它还会涨的更高 3、你比较愿意做下列那件事： （a）投资于今后六个月不大上升的激进增长型基金 （b）投资于货币市场基金，但会目睹今后六个月激进增长型基金增长翻番。 4、你是否会感觉好，如果（a）你的股票投资翻了一番 （b）你投资于基金，从而避免了因为市场下跌而会造成的你一半投资的损失 5、下列那件事会让你最开心（a）你在报纸竞赛中赢了100，000元 （b）你从一个富有的亲戚继承了100，000元 （c）你冒着风险，投资的2000元期权带来了100，000元的收益 （d）任何上述一项- 你很高兴100，000元的收益，无论是通过什么渠道 6、你现在住的公寓马上要改造成酒店式公寓。你可以用8