三个办法一个指引培训（巴劲松）.pptVIP

个人贷款监管制度解析 金融体系的六个核心功能 从最基本的有效率的配置资金资源出发，金融体系执行六个核心功能： 第一，清算和支付结算的功能，即金融体系为交易提供清算和支付条件。 第二，提供聚集资源（the pooling ofresources）的机制和分割企业股份(subdividing of shares)的服务。由于金融中介体系从社会吸纳零星资金，向企业贷放长期资金，因此具有聚集资源和向企业提供间接融资服务的功能，同时金融市场为企业发行股权和其他证券进行直接融资服务。 第三，提供跨时、跨地区、跨行业转移资源的服务。 第四，金融部门提供管理风险的服务，具有风险管理功能。 第五，为经济部门分散的决策者提供信息服务，具有提供信息的功能。 第六，提供解决激励的方式和方法。激励问题产生于委托代理关系中，当交易的一方拥有信息而另一方不具备时，或一方作为另一方的代理人时，就存在激励的需要。 银行角色的转换 传统金融理论认为，商业银行存在的根本原因是作为存款人和借款人之间的中介。 从现代金融学理论看，贷款并不仅仅是资金的买卖，而是风险的买卖。银行系统存在的意义已经不是作为信贷资金的供给者独占贷款市场，而是作为经济体系运行的风险的管理者和配置者，作为从资金盈余部门向资金短缺部门的一个有效率的传导机制和筛选机制，而不仅仅是发放贷款、持有贷款并且到期获得利差。 银行比其他人具有更高的管理风险的能力，