创新银保金融产品介绍-资信保.ppt

第 页第 页 2011年1月 主要内容 创新信用险 企贷保C 第3页 创新信用险 创新信用险基本原理 创新信用险产品介绍 创新信用险操作流程 小结 创新信用险基本原理 创新信用险是在供应链融资中针对我行核心企业的应收/应付款项，结合我行保理、“融信达”、“融易达”等产品向核心企业提供全方位金融服务而产生的新型银保产品。 核心企业：指在中国银行有授信额度的，中行总行级重点客户、分行级重点客户 、国资委直属企业或者大型上市公司。 基于核心客户在供应链中的地位不同，创新信用险的设计原理分为以下两类： 供应链下游为中行的核心企业，对核心企业应付款项提供金融服务 供应链上游为中行的核心企业，对核心企业应收款项提供金融服务 创新信用险基本原理—供应链是什么？ 供 应 源 需 求 源 供应/供应商 制造 装配 分销 零售 需求/客户 （需求和设计） 信息流 需求拉动 销售点信息 供应商的供应商 供应商 核心企业 用户 用户的用户 物流、服务流 资金流 供应链的网链结构模型 传统融资模式中银行与供应链成员的关系 供应商 B银行贷款 苛刻 核心企业 A银行贷款 优惠 很多 分销商 C银行贷款 苛刻 销售 销售 供应链融资模式中银行与供应链成员的关系 供应商 优惠 核心企业 A银行贷款 核心 支持 分销商 优惠 较长时间 更多销售 账期 能力 传统融资和供应链模式中银行与供应链成员的关系 创新信用险基本原理—供应链是什么？ 供应链下游为中行的核心企业 供应商通常为中小型企业，在供应链中核心企业拥有很强的谈判和议价能力，因此为提高自身收益核心企业会尽量延长应付款项帐期，造成其供应商资金长期被应收款项占用，有很强的资金需求，需要银行收购应收款项进行资金回笼。 创新信用险基本原理 供应商向中行提出融资申请，中行收购供应商的应收款项，债权发生转移，中行成为债权人，核心企业将应付款项按期支付给中行，在没有保险的情况下，这种方案一般需要对核心企业有授信额度，并且要占有核心企业的额度，但有时核心企业不愿被占用额度，就需要保险的介入，由占用核心企业的授信额度转变为占用保险公司的授信额度。 供应商 上游 核心企业 下游 ①提供产品 ②应付款项 应收款项 中行 中银保 ⑤支付应付款项 ③申请融资 ④融资放款 ⑥购买信用保险 ⑦开具保单 ⑧发生保险事故 ⑨提出索赔 ⑩支付赔款 应付款项 中行为此类业务提供供应链融资服务后，负责向中行按期偿还款项的是核心企业。通常核心企业的生产经营稳定、现金流充足、还款能力及还款意愿强，并且银行详尽考察了其资信状况，因此我司承做此类业务时不需要核心企业提供反担保或回购承诺。 创新信用险基本原理 供应链上游为中行核心企业 核心企业 上游 核心企业 下游客户 下游 ①提供产品 ②支付账款 应收款项 中行 中银保 ⑤支付应付款项 ③申请融资 ④融资放款 ⑥购买信用保险 ⑦开具保单 ⑧发生保险事故 ⑨提出索赔 ⑩支付赔款 应付款项 核心企业拥有大量的应收款项，出于美化财务报表（如中联重科)、提高资本充足率、降低资产负债比例、减少财务费用、应对上级考核（如内蒙电业局）等原因，希望向银行卖断部分应收款项。 结合我行融信达业务，中银保险出具信用保险，买断核心企业的应收账款，在不占用核心企业授信额度的情况下，满足其融资需求。 核心企业向中行提出融资申请，中行向其融资放款，在不引入保险方的情况下将占用核心企业在中行的授信额度。 此类业务中，当下游客户也是中行核心企业时，不需要上游核心企业提供反担保或回购承诺书；当下游客户非中行核心企业时，由于下游客户资信状况一般或不好，出于控制业务风险的需要，上游核心企业应提供反担保或回购承诺书。 提供反担保或回购承诺 举例：某电业局业务营销： 某供电局是国家电网公司下属企业，负责全市的电力供应。全年电费收入约100亿元。供电局的应收账款主要是应收电费。某稀土铝业有限责任公司属包头供电局的特大型用电企业，我行对其授信额度为3亿元，每月用电量为1.2亿元—1.4亿元，年缴电费16亿元左右，供电局对某铝业采取每月收取当月电费的75%，剩余25%的电费每半年结算一次。据此计算，某铝业每半年末需支付供电局2亿元电费。 因电力集团公司每半年末按电费结零考核下属供电局，故某供电局向中行包头分行申请每年两期，每期2亿元的“融信达”授信。 中银保险通过提供信用险，在不占用某铝业授信额度的情况，我行向供电局提供“融信达”授信，解决了电业局对应收账款的考核问题。 业务优势 相较于市场上其他财险公司的信用险产品，我司结合中行供应链融资业务开展创 新信用险存在以下几个优势： 如前面原理中描述，保险公司为企业提供融资担保将占用保险公司在银行的授信额度，其他财险公司与中行的合作受到其在中行授信额度的限制；我司是中行的全资附属公司，在