6风险控制办法.docVIP

湖北融誉担保有限责任公司 风险控制办法 第一条 为规范和加强担保公司管理，防范和控制担保风险，促进担保公司稳健经营、持续发展，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《金融企业财务规则》和《湖北融誉担保有限责任公司章程》，特制定风险控制办法。 第二条 担保公司风险控制是对担保公司可可能出现的资金安全风险、业务操作和项目管理风险、反担保措施风险、代偿风险、法律风险、道德风险等各种风险实施有效预防和化解的行为。 第三条 实施反担保。所有申请担保的企业，都必须提供反担保。在设定反担保物时，原则上要求以企业的土地、厂房、机器设备作抵押。用产成品和权利作质押的，其产成品销售由担保公司派人参加销售合同的签订、销售货款的回收，权利应可变现。申请担保人若无抵押物可由第三方提供反担保。 第四条 建立科学的项目决策程序和内部风险控制机制。建立权责对称、责任明晰、科学规范的项目议事规则和决策机制，提高担保机构决策水平，有效防止项目风险和道德风险。坚持按照“按权限决策、按程序决策、按制度决策”的原则，全面规范担保业务各个流程中所涉及的项目经办、项目评审、项目审批、代偿支付等各个环节责任人的行为。 第五条 实行“审保分离”，强化项目决策的约束机制。担保公司中直接办理担保业务的部门要与项目审查、评审、审批部门分开，建立“横向平行制衡”的约束机制。经办部门直接面对客户，其职责是营销并管理担保业务，负责对客户的初审和在保项目的跟踪管理；审查部门的职责是对担保申请人提供的有关资料、调查报告进行审查；评审部门的职责则是在经办陪门工作的基础上，独立对客户的资信情况进行评估，提出评审意见，供领导决策参与。 第六条 严格授权管理，强化决策程序。授权范围内项目的基本流程是：业务部调查—风控部审查—评查委员会评审表决—决策人员审批—经办部门实施项目管理。 第七条 建立项目责任制度，严格责任监督和责任追究。根据担保项目的不同阶段，建立不同的项目责任制：建立项目调查经理责任制，对报批项目的初审和资料的真实性负责；建立项目审查经理责任制，对调查人员提供资料的合规合法性负责；建立项目评审责任制，对项目评审的结果和项目操作的合规合法性负责；建立项目审批责任制，对担保业务的审批负责；建立在保项目管理责任制，对在保项目的跟踪了解、风险防范负责；建立代偿项目责任制，对代偿项目的管理和追偿代加负责；建立项目责任人员终生责任追究制，项目主调、主审、协调、协审等关联人员，对项目风险承担终生无限连带责任。 第八条 加强对在保项目的动态跟踪管理，建立在保项目的风险预警系统。建立以龙头企业和担保企业为主要对象，以信用记录、信用调查、信用评估、信用发布为主要内容的征信管理系统，强化龙头企业和担保企业信用观念，严惩失信行为。以贷款银行的贷款风险预警系统为基础，对在保项目每月进行跟踪监测，在动态中控制受保企业风险，建立有效的风险监测、预测指标体系。 对于在保项目，定期进行跟踪调查，填写《保持跟踪情况报告表》。如果发现债务人生产经营恶化、企业现金流量严重不足，发生重大民事或经济纠纷等情况，要及时研究对策，并采取一切必要的有效措施，加强对在保项目反担保物的监管，严格防范可能发生的风险。对于设置了资产抵押或质押反担保的项目，在担保期内，担保公司要对抵（质）押物定期进行检查和监管，并采取有效的措施，防止债务人减少或转移抵（质）押物。一旦确认债务人到期没有还款能力，担保公司要提前做好诉讼和处理抵（质）押物的准备工作。 第九条 加强对代偿项目的管理和追偿。担保公司建立代偿项目风险分类评级管理和报告制度，及时监控代偿资金总量及风险级别的变化情况，做到情况清楚，责任明确，措施有效。代偿资金回收工作要指定专人负责，有具体工作方案，有考核指标，做到责任明确。对特殊的代偿项目要一户一策，对症下药，重点突破，保证措施有效。 第十条 建立健全内部业务运作监控制度，严格防范道德风险的发生。担保公司要把“钱、权、人”都作为风险监管的重点，建立相关有业务操作规程和职业道德操守，同时，建立将担保项目风险与当事人的个人利益直接挂钩的绩效管理制度和项目责任制度，并采取措施使制度予以落实。 第十一条 实施不同于银行的风险控制方法。设计出能为企业所接受又能控制风险的反担保措施组合方案。一是实施资产抵押反担保、保证反担保和各类权利质押反担保等相结合的综合风险控制措施；二是直接参与被担保企业的经营活动，介入对企业的控制过程，严格监督贷款的使用情况；三是抓住企业的核心资产和企业法人代表以及企业实际控制人的个人资产，并将责任具体到人。一旦企业无力偿还贷款，担保公司可以将其核心资产进行处置，甚至迫使企业的负责人个人出资清偿。 第十二条 建立风险准备金制度。公司按国家政策规定计提各种风险准备金，包括未到期责任准备金和担