反洗钱基础及案例分析.ppt

三、可疑交易类型和识别点对照表及案例 人行8类常见可疑交易类型 地下钱庄洗钱犯罪 腐败洗钱犯罪 毒品洗钱犯罪 走私洗钱犯罪新型 诈骗洗钱犯罪 非法集资洗钱犯罪 非法传销洗钱犯罪 POS机套现洗钱犯罪 可疑交易类型和识别点对照表及案例 可疑交易类型相对照的识别点及案例 一、非法汇兑型地下钱庄 【资金交易上的识别点】 ●频度：账户资金交易频繁（如日交易一般在20笔以上） ●金额：交易金额巨大（如账户日交易额上百万，甚至达到千万） ●模式：资金分散转入、分散转出 ●速度：资金快进快出，当日不留或少留余额 ●方式：频繁混合使用多种业务（网上银行和ATM突出） ●现金：往往出现现金交易，集中在ATM机取现 ●地区：个人账户跨地区、跨银行交易频繁 ●汇率：金额有接近官方或黑市汇率的特征（单笔或一天总额） 【账户资料上的识别点】 ●数量：开设或持有大量单位账户和个人账户 ●单位账户：注册金额小，地址可疑 ●个人账户：多个账户资料有相同点（如开户人特征、地址、电话）  ●代理：同一人代理多人/单位开户，笔迹相似 ●异地：开户人为异地人（看留存的身份证） ●职业/收入：开户人无固定职业或收入不高，与交易规模不符 ●伪造证件：以伪造军官证、港澳通行证、回乡证等为主 ●虚假信息：电话号码过期或不存在，联系地址虚构 ●地区：开户时间和网点较为集中，覆盖城市主要繁华街区 ●网上银行：开户时均申请开通网上银行业务，但不设定网银交易限额 【行为上的识别点】 ●柜台：不同账户柜台业务往往出现固定的代理人（察看凭证） ●网银：多个账户的网银交易IP地址相同 ●敏感：交易人不愿留下详细资料，有意掩饰或躲避监控探头 ●态度：交易人态度偏恶劣，不愿与柜员交流，不配合尽职调查或回访 ●分散：交易分散在某一区域的多个网点（窝点附近） ●规避：交易金额或形式规避反洗钱监测或其他措施 ●沉睡期:开户后往往并不发生交易，有几个月沉睡期（多在3个月以上） ●测试：账户在启用时，往往先使用小额交易测试常用业务 ●交替性：分期分批启用账户进行交易，每批账户在使用几个月左右停用，再启用其他新的账户，但交易模式不变 ●间歇性：交易分时间进行，集中交易几天，后暂停几天 扬州洪氏地下钱庄案 扬州用户非法建立宝乐网、巴莱网等多个私彩网站，并为境外凤凰私彩网担任代理，发展会员参与网络私彩投注赌博，赌资汇往重庆的上线网站，其上线网站再将收集的赌资,经“洪氏地下钱庄”和“潘氏地下钱庄”多次转账后最终汇往客户境内或境外的银行账户以及境外私彩机构，从中赚取利润。 资金散进散出、快进快出、不留或少留余额 混合使用多种金融业务+现金交易 交易网点、柜台分散 个人账户跨地区、跨银行交易频繁 资金交易流程： 三、腐败洗钱 ●特定的职务身份：公务员、国有控股公司高管等（含亲属和关系密切的人） ●大额资金：交易、投资、投保、消费与身份收入不符 ●结构性操作：故意分拆资金，避免受到关注 ●节日：节日前后存款集中（主要为传统节日，如春节、中秋） ●亲属：以亲属名义存款、投资、炒股、投保、消费等 ●定期：分散存定期 ●外币：往往有外币存款，数额较大 ●开户：资金起点往往为整数或吉利数（8.8万等） ●只出不进：开户后，资金只出不进；短期内，或者被用于消费，或者被用于支取现金 ●一次性：账户内资金用完后会很快销户或者休眠 ●信用卡消费异常：显示在香港、澳门等地信用卡消费，特别是珠宝店、俱乐部、奢侈品（名包、名表）、高尔夫等 ●当某官员被调查时，其亲属急于转移资金 腐败洗钱 苏州吴政洗钱案 该案是江苏省首个以贪污贿赂犯罪为上游犯罪的洗钱案件。2011年6月吴某在明知周某要求其代为保存的现金为贿赂所得的情况下，仍为周某提供资金账户，共涉嫌洗钱1867600元。在太仓市人民检察院、苏州市公安局和人民银行苏州市中心支行的通力配合、充分调查取证下，该案最终以洗钱罪定罪成功宣判。 职务身份，交易与职业身份不符，节日前后存款集中 故意拆分资金，避免受到关注 以亲属名义，分散存定期，往往有外币存款 开户资金起点：整数/吉利数。开户后，资金只出不进；短期内被用于消费，或者被用于支取现金 账户内资金用完后会很快销户或者成为睡眠户 四、毒品洗钱 【账户、交易和行为上的识别点】 ●银行卡资金交易以ATM为主，基本不在银行临柜操作 ●银行卡资金流入多为ATM机无卡转账存入 ●同一张银行卡多笔资金单向流入、多点流入 ●通过ATM机一次性全额提取现金或一次性全额转往外地 ●银行卡单向流入的资金多为整数（零包售毒价格多为100元/包、150元/包、200元/包等） ●银行卡持有人绝大多数为涉毒高危地区如贵州、云南等地区人氏 ●存、取款人行为可疑，故意回避银行的身份识别或核查。 ●地区：汇款地区与当地