第二讲保险法概述.doc

第二讲 保险法概述 教学目的：使学生理解保险法的调整对象、种类，保险法律体系及保险的法律环境。 教学要求：要求学生掌握保险法的调整对象、种类，保险法律体系；熟悉保险的法律环境。 教学重点：保险法的调整对象、种类，保险法律体系。 教学难点：保险法的调整对象。 教学安排：二课时 保险法的调整对象、种类（一课时）； 保险法律体系及保险的法律环境（一课时）。 教学手段：电子教案；讲授法。 第一课时 一、保险法的调整对象 根据《保险法》第二条的规定可知，保险法的调整对象是保险法所规范的社会关系，即保险关系。 按保险标的的不同可把保险分为人身保险和财产保险两类。“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任……的商业保险行为”指的是财产保险。“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的……当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为”指的是人身保险。 （一）财产保险 财产保险即以财产或财产利益为标的的保险。狭义的财产保险，其保险标的仅为有体的、处于静止状态之中的财产；广义的财产保险，其保险标的除包括有体的、处于静止状态之中的财产外，还包括运动中的财产，以及其他无体财产。 财产保险主要有以下几种： 1、财产保险（狭义）。是指以有体的处于静止状态的财产为标的的保险。该财产既可以是企业的财产，也可以是个人家庭财产。保险人对火灾、地震、风暴等各种保险事故所造成的上述财产损害承担保险责任。 2、货物运输保险。其保险标的包括运输工具、运输货物以及各种有关的利益（如运费）。运输包括海上运输、内地水陆运输及航空运输。保险人承担的保险责任是补偿各类保险标的在运输过程中因保险事故发生所造成的损失。 3、农业保险。农业保险中，保险人对各种自然灾害或意外事故造成农作物欠收、损毁以及牲畜、家禽死亡等损失承担保险责任。 4、保证保险。保证保险的标的是被保险人同其义务人正确履行义务而应得或应有的利益。如果义务人实施违反义务的行为，由此而给被保险人带来损失，则由保险人承担赔偿责任。这时保险人为保证人、被保险人之相对义务人为被保证人，而被保险人则为权利人。 5、责任保险。责任保险是无体财产保险的一种即以被子保险人的民事损害赔偿责任为保险标的的保险。在责任保险中，保险人对被保险人因对第三人承担损害赔偿责任而所受的不利予以补偿。 6、信用保险。信用保险又称商业信用保险，是一种新型的财产保险。它是为补偿债权人因债务人拒绝履行不能而受损失所设的保险。如商店赊售商品，因担心顾客不守信用无法收回货款，则叫投保信用险，如果顾客失信，则由保险人负担赔偿责任。信用保险与保证保险的主要区别在于前者的保险事故以商业信用的违反为发生表征、后者则以义务人实施违反法定或约定义务的行为为构成要件。 （二）人身保险 人身保险即以人的生命及身体机能为保险标的的保险。人身保险主要有以下三种类型： 1、人寿保险。即以人的生命为保险标的，以人的生存或死亡为保险事故的保险。人寿保险又分为生存保险、死亡保险及生存死亡两全保险三种。生存保险是指被保险人生存达一定期间而由保险人支付保险金的一种人寿保险。死亡保险是当被保险人死亡时，由保险人给付保险金的保险。死亡保险分为定期与不定期（终身）保险两种。生存死亡两全保险是指被保险人在保险期间死亡或生存到保险期限届满，均由保险人支付保险金的一种保险。 2、意外伤害保险。意外伤害保险是指被保险人遭受意外事故致残或死亡时，保险人向被保险人或者其受闪人给付保险金的保险。在实践中，它既可以作为单独的险种，如普通意外伤害保险、特种意外伤害保险等，也可以作为一种附加险种而附于某种保险之中，如人寿保险附加意外伤害条款。 3、健康保险。健康保险又称疾病保险，是指保险人对被保险人的疾病、生命或由疾病、生育而致残、死亡或丧失劳动能力承担保险责任的保险。健康保险依其给付保险金的用途，可分为医疗保险、遗属生活费、丧葬费等保险。 二、《保险法》所称保险指商业保险，本法不适用于社会保险 “本法所称保险，是……商业保险行为”。由此见，我国保险法只适用于商业保险，而不适用于社会保险。商业保险是由投保人与保险人双方，根据平等、自愿、协商一致的原则，通过订立保险合同建立的民事法律关系。保险公司的主要业务大部分都是商业保险。社会保险属社会保险体系的范畴，主要是指劳动保险，它是国家通过立法形式对社会成员因老、弱、病、残等原因丧失劳动能力或暂时待业时提供物质帮助的一种制度。其目的是老有所养、病有所医、死有抚恤、残有照顾、待业有失业经济保障。在我国主要有养老保险制度、医疗保险制度、失业保险制度等。 商业保险与社会