中级金融考点预测(二).pptVIP

* * 2011年全国经济专业技术资格考试 金融专业知识与实务（中级） 第三章 金融机构与金融制度 考点一 金融机构的职能（重要等级1） 1、信用中介——最基本、最能反映其经营活动特征的职能。 2、支付中介 3、将货币收入和储蓄转化为资本——信用中介的延伸 4、创造信用工具——信用中介与支付中介职能的延伸 5、金融服务 金融机构的种类（重要等级2） 1、按融资方式不同分：直接、间接金融机构 2、按从事金融活动的目的不同分：金融调控监管机构、金融运行机构 3、按金融机构业务特征分：银行和非银行金融机构 4、是否承担政策性业务：政策性和商业性金融机构 5、按金融机构所经营金融业务的基本特征和发展趋势分：存款性金融机构、投资性金融机构、契约性金融机构和政策性金融机构 考点二 金融机构体系的构成（重要等级2） 以中央银行为核心 1、存款性金融机构 2、投资性金融机构：投资银行的特点、投资基金的优势 3、契约性金融机构：保险公司、养老基金和退休基金 4、政策性金融机构：含义、具体种类、特点 考点三 考点四 中央银行制度（重要等级1） 1、中央银行的组织形式：一元式、二元式、跨国、准中央银行制度的含义、特点 2、中央银行的资本构成：大多国家是国有形式 考点五 商业银行制度（重要等级1） 1、商业银行的组织制度 单一银行制度、分支银行制度的含义、优缺点 持股公司制度、连锁银行制度的含义 2、商业银行的业务经营制度 分业经营银行制度的含义、优缺点 综合性银行制度的含义 考点六 政策性金融制度（重要等级1） 1、政策性金融机构的职能 倡导性职能 选择性职能 补充性职能 服务性职能 2、政策性金融机构的经营原则 政策性原则 安全性原则 保本微利原则 考点七 金融监管制度（重要等级1） 1、集中统一的监管体制：含义、优缺点 2、分业监管体制：含义、优缺点 3、不完全集中统一的监管体制 牵头式的含义——巴西 双峰式的含义——澳大利亚 考点八 我国的金融中介机构（重要等级2） 1、商业银行 2、政策性银行 3、证券机构：证券公司的职能与分类、证券交易所、证券登记结算公司 4、金融资产管理公司：四家、经营目标 5、信托投资公司：“受人之托，代人理财”，代人理财时是以受托人的名义进行。 6、财务公司：服务于企业集团成员 7、小额贷款公司：不吸收公众存款，经营小额贷款业务的金融机构，服务农村为目的。从银行业金融机构获得融入资金额的余额，不得超过其资本净额的50% 考点九 我国的金融调控监管机构（重要等级2） 1、“一行三会“。具体包括：人民银行、银监会、证监会、保监会、国家外汇管理局、国有重点金融机构监事会、金融机构行业自律组织等。 2、中国人民银行是中国的中央银行，在国务院领导下制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。中国人民银行的职能：发行的银行、银行的银行、政府的银行 3、银监会监管的范围 4、国有重点金融机构监事会：含义、核心（财务监督） 商业银行经营与管理的原则及关系（重要等级2） 1、安全性（首要原则）、流动性、盈利性（经营的核心目标）的概念、特点 2、三者之间的关系 考点一 第四章 商业银行经营与管理 商业银行经营问题的两个要点（重要等级2） 1、商业银行新型业务运营模式的核心——前后台分离 2、商业银行经营的核心：市场营销 与客户建立更加稳定的关系——关系营销 考点二 商业银行的主要经营业务（重要等级2） 1、负债经营：现金管理的三类内容 2、贷款经营：对贷款人了解的三步、信用的5C标准 考点三 商业银行资产负债管理（重要等级2） 1、三大理论：资产管理理论、负债管理理论、资产负债管理理论 2、资产负债管理的六个基本原理 3、商业银行资产管理的内容 4、我国商业银行资产负债比例管理的指标：流动性风险监管指标；信用风险监管指标；市场风险类指标 考点四 商业银行的风险管理（重要等级1） 1、按巴塞尔协议主要风险为：市场风险、信用风险、操作风险 2、贷款资产风险控制措施： 降低信用贷款比重，提高担保抵押贷款的比重； 严格贷款审批制度，控制信贷风险； 全面推行贷款五级分类管理（正常、关注、次级、可疑、损失） 3、信贷类不良资产处置的方法 考点五 4、《新巴塞尔协议》与风险管理 《新巴塞尔协议》主要内容：三大支柱——最低资本要求（不低于8%）；加大对银行监管的力度；对银行实施更严格的市场约束。加强银行全面风险管理是实施新巴塞尔协议的关键。新巴塞尔协议在最低资本金要求中，提出内部评级法，使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起。 考点五 商业银行财务管理（重要等级1） 1、财务管理的核心——基于价值的管理 2、财务管理的目标——银行