中国邮政储蓄银行网上银行问题研究.doc

中国邮政储蓄银行网上银行问题研究 摘要：高速发展的网络经济、电子支付环境的改善以及新兴渠道的建立,促进了网上银行的发展,并为其带来广阔的市场拓展空间和价值增长机会。网上银行将赋予现代商业银行新的生命力,成为网络经济时代商业银行核心竞争力的重要标志。网上银行已成为现代商业银行新的战略性业务和利润增长点,并成为提高银行的整体竞争力不可或缺的关键性业务。 网上银行可以为客户提供无时空、地域限制的“3A式”服务,即在任何时候(anytime)、任何地方(anywhere)、以任何方式(anyhow)为客户提供全天候的金融服务。网上银行以传统银行业务不可比拟的优势,成为商业银行业务发展的必然选择。它具有业务运营成本低、业务处理效率和服务质量高、产品创新能力强、能够提供高效的金融信息增值服务、易于实施客户关系管理(CRM)等优势。网上银行也将拉动传统银行业务持续发展。 加入WTO,中国金融市场向全球开放,国际化大商业银行已把发展网上银行作为突破网点和地域限制、抢占高端客户的重要手段。面对激烈竞争的市场环境,我国银行当前必须研究网上银行的战略发展方向、市场定位、营销策略、获利模式等。由此，中国邮政储蓄银行网上银行的研究问题也便成了一个重点，我们的目标就是使网上银行更加安全、稳定，更加符合网购的需求，使客户更加信任我们银行的能力。 关键词：网络经济 网上银行 研究问题 目录 一、网上银行的概念及运行特点 1 （一）网上银行的概念 1 （二）.网上银行的运行特点 1 1.业务智能化、虚拟化 1 2.服务个性化 1 3,金融业务创新的平台 1 二、我国邮政储蓄网上银行发展的现状 1 （一）发展 1 （二）弊端 2 三、 我国邮政储蓄网上银行面临的风险 2 （一）系统风险 2 1.操作系统风险 2 2.应用系统风险 2 3.数据存储风险 3 4.数据传输风险 3 (二)操作风险 3 （三）信用风险 3 （四）信息不对称风险 3 （五）法律风险 3 四、我国邮政储蓄网上银行风险防范对策 3 （一）系统风险的防范 3 1.物理安全 4 2.应用安全操作系统技术 4 3.数据通信加密技术的应用 4 4.应用系统安全 4 5.应用数据库安全技术 4 （二）操作风险的防范 5 （三）信用风险的防范 5 （四)信息不对称风险的防范 5 （五）法律风险的防范 6 总结 6 【参考文献】 6 一、网上银行的概念及运行特点 （一）网上银行的概念 网上银行又称网络银行、在线银行，是指利用Internet向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在因特网上的虚拟银行柜台。 （二）.网上银行的运行特点 1.业务智能化、虚拟化。网络银行没有建筑物，也没有地址，只有网址，其分行是终端机和因特网带来的虚拟化的电子空间，主要借助智能资本，客户无须银行工作人员的帮助，可以自己在短时间内完成账户查询、资金转账、现金存取等银行业务，即可以自助式地获得网络银行高质、快速、准确、方便的业务。 2.服务个性化。因特网向银行服务提供了交互式的沟通渠道，客户可以在访问网络银行站点时提出具体的服务要求，网络银行与客户之间采用一对一金融解决方案，使金融机构在与客户的互动中，实行有特色、有针对性的服务，通过主动服务赢得客户。 3,金融业务创新的平台。网上银行侧重于利用其成本低廉的优势和因特网丰富的信息资源，对金融信息提供企业资信评估，公司个人理财顾问、专家投资分析等业务进行创新和完善，提高信息的附加价值，强化银行信息中介职能。 二、我国邮政储蓄网上银行发展的现状 （一）发展 互联网的迅速普及并持续高速发展，为我国网上银行的快速发展提供了坚实的基础。2001年，我国网上银行用户只有200多万户，2005年已发展到3460万户。2006年上半年已获准开放的外国银行开设网上银行的有48家，农村信用社约有5家也开设了网上银行。2007年上半年的网上银行客户数达6900万左右，网银交易额约140多万亿。1996年2月，中国银行在互联网上建立和发布了自己的主页，成为我国第一家在互联网上发布信息的银行。1998年，中国银行、招商银行开通网上银行服务，此后工商银行、建设银行、交通银行、光大银行以及农业银行等也陆续推出网上银行服务。在我国，根据CNNIC历年调查数据显示，截至2007年底，超过85%的网民选择网上支付作为付款方式。网上支付已经成为最普通和最受欢迎的网上购物付款方式。虽然目前我国网上银行业务在整个银行交易金额中的比例仅为5%~7%，据世界银行预测，在未来几年，中国网上银行业务量占银行业务量比重将达20%左右。可见，