江苏XZ农商行流程银行建设案例分析.docVIP

工程硕士课程案例：江苏XZ农商行流程银行建设案例 ? 肖斌卿博士 PAGE \* MERGEFORMAT 1 江苏XZ农商行流程银行建设案例 1 案例背景 江苏XZ农村商业银行前身为WX市城郊信用联社，2005年改制成XZ农村商业银行，第一大股东为WX国联信托有限公司。目前下设67家分支机构，遍及WX城郊各地。经营范围包括吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内外结算，办理票据承兑与贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券、金融债券，从事同业拆借，代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱服务，外汇存款，外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，结汇、售汇，资信调查、咨询和见证业务以及经中国银行业监督管理委员会批准经营的其他业务。 1.1 XZ农商行2008年总体经营情况 （一）主营业务范围 本行的经营范围包括：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内外结算，办理票据承兑与贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券、金融债券，从事同业拆借，代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱服务，外汇存款，外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，结汇、售汇，资信调查、咨询和见证业务，经中国银行业监督管理委员会批准经营的其他业务。 （二）整体经营情况 截止2008年12月31日，公司各项存款余额达241.16 亿元，比上年增加 35.65 亿元；各项贷款余额达163.29亿元，比上年增加40.08 亿元。不良资产（五级分类）实现了双下降，不良资产余额7.13亿元，比上年下降0.09亿元，不良资产占比为2.52%，比上年下降0.49个百分点；综合费用率为15.47% ,比上年下降 0.9个百分点；实现账面利润4.02 亿元，比上年增加1.21亿元；资本净额17.86亿元，比上年增加7.76亿元；资本充足率达12.96 %，比上年增长4.09个百分点；每股净资产2.67元，每股收益0.46元，净资产收益率21.74%。 1、资本的构成(核心资本和附属资本)及其变化情况、资本充足率情况： 项目 报告期 上期 资本净额 178635 101072 其中：核心资本净额 169267 97375 加权风险资产 1378749 1139522 资本充足率 12.96 8.87 核心资本充足率 12.28 8.55 2、主要存、贷款类别按月度计算的平均余额及年均存、贷款利率: （1）主要存款月平均余额及利率（万元、%）? 项目 本期 上期 各项存款平均余额 2195415 1876305 其中：企业存款 1126445 845386 储蓄存款 886107 767341 其他存款 182863 263578 平均存款年利率 2.55 1.92 （2）主要贷款月平均余额及利率（万元、%） 主要贷款类别 本期 上期 一年以下短期贷款 1056634 927116 一年以上中长期贷款 117170 72758 平均贷款年利率 8.35 7.39 ? 3、利润总额、净利润、营业利润、投资收益等年度利润指标: ??????????????????????????????????? 单位：万元 项目 报告期 上期 利润总额 40204 28075 净利润 31681 20579 营业利润 28490 26189 投资收益 13863 11106 ? 4、主营业务收入、总资产、存款余额、贷款余额、成本收益率等截至报告期末前三年每年的会计财务数据； 项目 报告期 2007年 2006年 主营业务收入 149403 113464 84745 总资产 2826358 2336168 2100137 存款余额 2411626 2055066 1752013 贷款余额 1632934 1232143 997096 资产负债率 93.53 95.39 95.75 固定资本比率 14.78 26.73 34.17 成本率 77.36 73.74 90.65 综合费用率 15.47 16.37 19.59 百元贷款收息率 7.99 7.30 6.50 应付利息备付率 4.38 3.61 3.14 人均费用额 30.99 25.00 22.35 资产利润率 1.23 0.97 0.42 人均创利额 42.47 27.70 11.84 5、营业外收支净额、经营活动产生的现金流量净额、调整后的每股净资产、每股净收益、净资产收益率： ????????? ??????????????????????????????单位：万元,%,元 项目 报告期 2007年 2006年 营业外收入 1330 1148 1460 营业外支出 3605 10368 5751 营业外收支净额 -2275 -9220 －4291 净资产收益率 21.74 20.90 10.40 每股净收益 0