6.1储蓄存款和商业银行（简案）.ppt

6.1储蓄存款与商业银行 （简案） 一、储蓄存款 （一）储蓄存款的含义 （二）储蓄存款的机构 （三）储蓄存款的目的 （四）储蓄存款的收益 （五）储蓄存款的种类及特点 （一）储蓄存款的含义 （二）储蓄存款的机构 （三）储蓄存款的目的 人们参加储蓄的目的各不相同，有的是为了孩子上学做准备，有的是为了购车、买房，有的是为了养老，还有的是为了资金安全。虽然目的各不相同，但是都是一种投资行为，获取利息。 （四）储蓄存款的收益 1.利息的含义 在我国，储蓄存款都能获取利息。存款利息是银行使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。 2.影响利息的三个因素 存款利息的多少取决于本金的多少、存期的长短、利息率的高低。 3.存款利息的计算公式 存款利息＝本金×利息率×存款期限 年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天） 4.利息税 在我国，存款利息收入要按规定的税率向国家缴税。 张某有现金l0000元人民币，于2008年1月一次性存入银行，存款时间为5年，此时银行5年期年利率调为5.58％，利息税率为5％。存款到期后，张某可得利息为（ ）。 A.580元 B.1000元 C.2650元 D.2900元 税后利息=本金×利率×存期× (1－利息税率）= 1 0000 × 5.58％ × 5 × （1－5 ％) =2650.5(元)。 5.利率变动对经济的影响 通常存款利率上调会吸引公民储蓄，使流通中货币量减少；贷款利率上调会增加贷款成本，使流通中货币量减少。 当经济过热，出现通货膨胀的时候，政府采用上调存贷款利率。 通常存款利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增加；贷款利率下调会减少贷款成本，使流通中货币量增加。 当需求不旺，出现通货紧缩的时候，政府采用下调存贷款利率。 （五）储蓄存款的种类及特点 1.活期储蓄 （1）活期储蓄的概念。活期储蓄是储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。 （2）活期储蓄的特点。作为投资对象，活期储蓄流动性强，灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低。 2.定期储蓄 （1）定期储蓄的概念。定期储蓄是事先约定期限，存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。 （2）定期储蓄的特点。作为投资对象， ①定期储蓄的利率与存期正相关，存期越短，利息率越低；存期越长，利息率越低（活期怎样）。 ②流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于股票与债券。 ③定期储蓄比较安全，风险较低，但在通货膨胀情况下也存在存款贬值和提前支取而损失利息的风险。 3.活期储蓄与定期储蓄的比较 二、商业银行 （一）商业银行的含义 （二）商业银行的地位 （三）商业银行的主要业务 （四）商业银行的巨大作用 （一）商业银行的含义 商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目的的金融机构。 （二）商业银行的地位 我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。 （三）商业银行的主要业务 1.存款业务 （1）概念。存款业务是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。 （2）地位。存款业务是银行的基础业务。 （3）原因。没有存款，就没有足够的资金和基础开展其他业务，就没有商业银行。 2.贷款业务 （1）概念。贷款是商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。 （2）对象。贷款对象主要是工商业贷款和消费贷款，前者是发给工商企业的贷款，后者是对消费者个人发放的，用于购买住房、汽车等耐用消费品。 银行根据借款人的信用状况决定是否发放贷款。因为没有诚信的人是无法保证按时偿还贷款的，会给银行造成损失；而诚信高的人则会按时偿还贷款，不会给银行造成损失。 银行贷款坚持的原则：①真实性；②谨慎性；③安全性；④收益性。 （3）地位。贷款业务是我国商业银行的主体业务，是银行营利的主要来源。（为什么） 银行吸收存款要支付一定的利息，发放贷款要收取一定利息，贷款利率总要高于存款利率，贷款利息和存款利息的差额扣去费用就是银行利润。 3.结算业务（现金结算、转账结算） 结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段和工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。 此外银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保险箱等服务。 有时候我们将结算业务和这些业务统称为中间业务。 （四）商业银行的巨大作用 商业银行在我国社会主义经济发展中发挥