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沃尔夫斯堡有关代理银行的常见问答序言沃尔夫斯堡组织1于2002年
沃尔夫斯堡有关代理银行的常见问答
序言
1
沃尔夫斯堡组织 于2002 年颁布有关代理银行防止清洗黑钱(「防止清洗黑钱」)
2
的原则(「该原则」 )。该原则已成为建立并维持代理银行业务关系的全球指引,
倘若代理银行业务关系监控不善,会让防止清洗黑钱体系及管制措施不足的机构
直接利用跨国银行系统。沃尔夫斯堡组织相信,奉行该原则可促进有效的风险管
3
理,并让机构对其代理银行客户 (于本文件内称为「经办代理」)的业务关系作
出明智的商业判断,并且进一步实现沃尔夫斯堡组织各成员致力防止本身的机构
被利用作犯罪途径的目标。
沃尔夫斯堡组织在该原则中倡议设立金融机构国际登记处。金融机构办理登记
时,须提交该原则所概列为有利于进行尽职审查的资料,而金融机构根据该原则
采取其认为合适的行动之时,这些资料可作为根据之用。银行家年鉴联会
(Bankers Almanac )已设立此种登记处,并取得沃尔夫斯堡组织认可。本文件内
载有关于国际登记处的其他资料。
为使有关代理银行防止清洗黑钱监控方法的指引有延续性,沃尔夫斯堡组织已根
据其认为之现行最佳常规,并在某些范围内根据我们相信这些常规日后应采取的
发展方向,来制定本文件。
1. 代理银行的性质和目标是甚么?
银行(于本文件内称为「机构」)与经办代理往来之时,实际上担任经办代理的
代理人或中介人,为经办代理的客户执行及/或处理付款或其他交易。这些客户
可以是个人、法人团体或甚至是其他金融机构。这些交易的受益人可以是机构的
客户或其他金融机构的客户。机构与经由机构作交易的相关方不一定有直接的业
务关系,故未必可核实交易方的身份或充分掌握个别交易的性质,特别在处理电
子付款(电汇)或结算支票时更难实行。
1沃尔夫斯堡组织包括下列主要跨国金融机构]荷兰银行、西班牙国家银行(Banco Santander )、三
菱东京UFJ银行、栢克莱银行、花旗集团、瑞信集团、德意志银行、高盛、汇丰、摩根大通、法
国兴业银行及瑞士银行。
2 有 关 沃 尔 夫 斯 堡 防 止 代 理 银 行 清 洗 黑 钱 的 原 则 , 请 参 阅 网 址
/standards 。
3 「代理银行客户」指本身亦是金融服务公司的客户。此等客户使用该机构的代理银行服务户口,
来结算本身客户的交易。代理银行客户一词包括(但不限于)银行、经纪-交易商、互惠基金、
单位信托基金、投资服务公司、对冲基金、中介经纪、货币服务商、退休基金、信用卡发卡机构、
商业信贷公司、消费融资公司、按揭银行、建屋协会及租赁公司(请参阅该原则第2 节)。
1
过去数十年来,代理银行网络内各机构之间所建立的互连关系已形成一个高效机
制,对全球经济举足轻重。这套机制让金钱由某个人或实体转移至另一个人或实
体,以及由某个国家转移至另一国家,更可进行货币兑换。为了让这国际付款系
统继续畅顺运作,以及有效打击清洗黑钱活动,经办代理应负责对其本身客户进
行尽职审查,并且按照适用法律及规例监察其客户的交易,及在适当情况下考虑
所有相关的国际标准。机构应对其经办代理进行尽职审查(详情请参阅该原则)。
机构应采取以风险为基础的审查方法进行尽职审查,并且对其认为风险较高的经
办代理进行深入尽职审查(请参阅下文第 6 题的答案,了解深入尽职审查的详
情)。
经办代理的客户不会单凭与代理银行的业务关系而变成机构的客户。相反,由于
经办代理与其客户有直接的业务关系,对其客户最了如指掌,因此应负责进行尽
职审查,并且采取正确的内部监管措施,减低潜在清洗黑钱风险。
在若干情况(包括下文第6 及第 10 题所述的案例)之下,并假设不存在任何直
接的客户业务关系,机构仍应该要求经办代理提供一名或以上客户,包括身为其
客户的其他金融机构的资料(法律或规例可能禁止经办代理向机构泄露资料,因
而不能转移有关资料)。
2. 代理银行有甚么清洗黑钱风险?
代理银行业务的特性,是须透过多家本来无关系的金融机构(一般位于不同的司
法管辖区),来处理大量须于限定时间内完成的大金额交易。在大部分情况下,
并无任何单独一方能全面监管整个交易流程。机构(大部分情况下)为一些无直
接业务关系的人士处理他们委托经办代理执行的交易。但该等人士并非机构的客
户,故机构不会对该等人士进行尽职审查。这一点令经办代理户口容易被清洗黑
钱份子滥用,并使机构难以
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