沃尔夫斯堡有关代理银行的常见问答序言沃尔夫斯堡组织1于2002年.PDFVIP

沃尔夫斯堡有关代理银行的常见问答 序言 1 沃尔夫斯堡组织 于2002 年颁布有关代理银行防止清洗黑钱（「防止清洗黑钱」） 2 的原则（「该原则」 ）。该原则已成为建立并维持代理银行业务关系的全球指引， 倘若代理银行业务关系监控不善，会让防止清洗黑钱体系及管制措施不足的机构 直接利用跨国银行系统。沃尔夫斯堡组织相信，奉行该原则可促进有效的风险管 3 理，并让机构对其代理银行客户 （于本文件内称为「经办代理」）的业务关系作 出明智的商业判断，并且进一步实现沃尔夫斯堡组织各成员致力防止本身的机构 被利用作犯罪途径的目标。 沃尔夫斯堡组织在该原则中倡议设立金融机构国际登记处。金融机构办理登记 时，须提交该原则所概列为有利于进行尽职审查的资料，而金融机构根据该原则 采取其认为合适的行动之时，这些资料可作为根据之用。银行家年鉴联会 （Bankers Almanac ）已设立此种登记处，并取得沃尔夫斯堡组织认可。本文件内 载有关于国际登记处的其他资料。 为使有关代理银行防止清洗黑钱监控方法的指引有延续性，沃尔夫斯堡组织已根 据其认为之现行最佳常规，并在某些范围内根据我们相信这些常规日后应采取的 发展方向，来制定本文件。 1. 代理银行的性质和目标是甚么？ 银行（于本文件内称为「机构」）与经办代理往来之时，实际上担任经办代理的 代理人或中介人，为经办代理的客户执行及／或处理付款或其他交易。这些客户 可以是个人、法人团体或甚至是其他金融机构。这些交易的受益人可以是机构的 客户或其他金融机构的客户。机构与经由机构作交易的相关方不一定有直接的业 务关系，故未必可核实交易方的身份或充分掌握个别交易的性质，特别在处理电 子付款（电汇）或结算支票时更难实行。 1沃尔夫斯堡组织包括下列主要跨国金融机构]荷兰银行、西班牙国家银行（Banco Santander ）、三 菱东京UFJ银行、栢克莱银行、花旗集团、瑞信集团、德意志银行、高盛、汇丰、摩根大通、法 国兴业银行及瑞士银行。 2 有 关 沃 尔 夫 斯 堡 防 止 代 理 银 行 清 洗 黑 钱 的 原 则 ， 请 参 阅 网 址 /standards 。 3 「代理银行客户」指本身亦是金融服务公司的客户。此等客户使用该机构的代理银行服务户口， 来结算本身客户的交易。代理银行客户一词包括（但不限于）银行、经纪－交易商、互惠基金、 单位信托基金、投资服务公司、对冲基金、中介经纪、货币服务商、退休基金、信用卡发卡机构、 商业信贷公司、消费融资公司、按揭银行、建屋协会及租赁公司（请参阅该原则第2 节）。 1 过去数十年来，代理银行网络内各机构之间所建立的互连关系已形成一个高效机 制，对全球经济举足轻重。这套机制让金钱由某个人或实体转移至另一个人或实 体，以及由某个国家转移至另一国家，更可进行货币兑换。为了让这国际付款系 统继续畅顺运作，以及有效打击清洗黑钱活动，经办代理应负责对其本身客户进 行尽职审查，并且按照适用法律及规例监察其客户的交易，及在适当情况下考虑 所有相关的国际标准。机构应对其经办代理进行尽职审查（详情请参阅该原则）。 机构应采取以风险为基础的审查方法进行尽职审查，并且对其认为风险较高的经 办代理进行深入尽职审查（请参阅下文第 6 题的答案，了解深入尽职审查的详 情）。 经办代理的客户不会单凭与代理银行的业务关系而变成机构的客户。相反，由于 经办代理与其客户有直接的业务关系，对其客户最了如指掌，因此应负责进行尽 职审查，并且采取正确的内部监管措施，减低潜在清洗黑钱风险。 在若干情况（包括下文第6 及第 10 题所述的案例）之下，并假设不存在任何直 接的客户业务关系，机构仍应该要求经办代理提供一名或以上客户，包括身为其 客户的其他金融机构的资料（法律或规例可能禁止经办代理向机构泄露资料，因 而不能转移有关资料）。 2. 代理银行有甚么清洗黑钱风险？ 代理银行业务的特性，是须透过多家本来无关系的金融机构（一般位于不同的司 法管辖区），来处理大量须于限定时间内完成的大金额交易。在大部分情况下， 并无任何单独一方能全面监管整个交易流程。机构（大部分情况下）为一些无直 接业务关系的人士处理他们委托经办代理执行的交易。但该等人士并非机构的客 户，故机构不会对该等人士进行尽职审查。这一点令经办代理户口容易被清洗黑 钱份子滥用，并使机构难以