三个办法一个指引培训讲义官方版_固定资产贷款管理暂行办法1教案.pptVIP

* 第七章 法律责任（一） 《银行业监督管理法》第三十七条：银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施： ??? （一）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务； ??? （二）限制分配红利和其他收入； ??? （三）限制资产转让； ??? （四）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利； ??? * 第七章 法律责任（一） ??? （五）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利； ??? （六）停止批准增设分支机构。 ??? 银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起三日内解除对其采取的前款规定的有关措施。 * 第七章 法律责任（二） 第三十九条 贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构除按本办法第三十八条规定采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚： （一）受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的； （二）与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的； （三）超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的； （四）未按本办法规定签订贷款协议的； （五）与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的； （六）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的； （七）有其他严重违反本办法规定的行为的。 * 第七章 法律责任（二） 《银行业监督管理法》第四十六条：银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任： ??? （一）未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的； ??? （二）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的； ??? （三）提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的； ??? （四）未按照规定进行信息披露的； ??? （五）严重违反审慎经营规则的； ??? （六）拒绝执行本法第三十七条规定的措施的；??? * 第七章 法律责任（二） 《银行业监督管理法》第四十八条：银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本法第四十四条至第四十七条规定处罚外，还可以区别不同情形，采取下列措施： ??? （一）责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分； ??? （二）银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款； ??? （三）取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。 ??? * 第八章 附则（一） 第四十条 全额保证金类质押项下的固定资产贷款参照本办法执行。 全额保证金类质押，主要包括全额存单质押、全额国债质押等。该种类型担保的固定资产贷款并不多见。如遇此情形，由于贷款的信用风险可控，贷款人可以参照本办法，与借款人约定明确的贷款用途，但可以简化调查和风险评价内容，并可突破单笔金额超过项目总投资5％或500万元人民币要进行贷款人受托支付的要求。 * 第八章 附则（二） 第四十一条 贷款人应依照本办法制定固定资产贷款管理细则及操作规程。 银行业金融机构应根据本办法要求，结合本行实际情况制订实施细则、操作规程，并抄报银监会。 * 第八章 附则（三） 第四十二条 贷款人应依照本办法制定固定资产贷款管理细则及操作规程。 各银行业金融机构在办法实施准备和执行过程中遇到问题，可向银监会派出机构反映，由派出机构汇总后报银监会；也可直接向银监会反映。银监会将及时给予解释和反馈。 * 第八章 附则（四） 第四十三条 本办法自发布之日起三个月后施行 。 本办法由银监会刘明康主席以主席令方式于2009年7月23日签发，因此应于2009年10月23日起实施。 * 工作要求 第一，认真学习刘明康主席落实实施动员会议的讲话精神，从我国银行业稳定与发展的大局出发，切实贯彻执行《办法》和《指引》