[政史地]11、如何进行如实告知2012年6月版.pptVIP

客户产生不如实告知的原因 主观逆选择 过失不如实告知 客户不如实告知会带来的后果 遭到拒赔、无法享有保险保障 自己受到经济损失 保险合同被解除 代理人产生不如实告知的原因 缺乏职业道德观念 缺乏法制观念 单纯从个人利益出发 对需要告知内容不了解 引发客户不满，被客户投诉 情节恶劣者被解除代理合同 承担相应的法律责任 在公司品质管理系统中有不良记录，影响今后展业 代理人不如实告知会带来的后果 如何进行如实告知 如何进行如实告知 如何避免不如实告知 在整个销售流程中业务员需要按具体内容进行如实告知！ 销售环节 需要告知内容 初期接触 寿险的意义与功用 所属机构名称、营业场所、性质和业务范围等 介绍产品 客观公正地向客户介绍不同保险人的不同产品的区别与特点 有关保险产品不得夸大保障范围和保障功能 对于保险合同载明和相关法律法规规定的责任免除，应向客户做出详细 说明 填写投保单 投保书必须客户亲笔签字方可有效 客户可在犹豫期内全额退保 如果中途退保，只能拿到保单的现金价值 告知不实将使权益受到损失 客观、准确、全面 如何进行如实告知 保险销售人员销售保险产品时，应当向客户明示其身份，并明确告知其销售的是保险产品。当面销售保险产品时，应当出示能够证明其具有销售资质的证件或证书；通过电话销售保险产品时，应当将工号、所属保险公司或代理机构名称告知客户。 保险销售人员销售保险产品时，除向客户提供或出示有关保险产品的材料外，还应当就保险产品的内容、特点及风险等向客户进行提示与说明。应当向客户提示和说明的内容包括但不限于： 　　 保监会关于治理销售误导的要求 （一）保险合同重要内容，至少包括保险责任、免除责任的条款、保险期间、交费期限、犹豫期、费用扣除项目及扣除的比例或者金额、退保费用等； （二）所推荐保险产品的主、附合同关系以及是否可以单独或组合购买等事项； （三）销售个人长期人身保险产品的，应当向客户说明投保提示书的内容，并向投保人提示犹豫期权利，说明犹豫期的期间及犹豫期的起算时间； （四）销售人身保险新型产品的，应当向客户说明投保提示书和产品说明书的内容； （五）销售健康保险产品的，应当向客户说明定额给付与费用补偿在性质上的区别，告知客户是否有免赔额或赔付比例的约定、是否有疾病观察期、医院级别限制等约定，并对保险条款中的医学术语做出必要的、合理的解释。对于非保证续保的主合同和附加合同，还应告知客户续保时保险公司有权调整保险费率或定点医院，但不得拒绝客户续保等事项。 保险销售人员应当提示投保人完整、准确填写投保单、阅读及知晓保险条款内容，并签名及抄写风险提示语。 保险销售人员不得代替投保人、被保险人在投保单上签名以及抄写风险提示语。 保险销售人员在销售过程中不得有下列误导消费者的行为： （一）片面或不完整地描述保险产品的特征及其内容，隐瞒与保险合同有关的重要情况； 　　（二）将保险产品与其他金融产品混淆，或将保险产品的利益与其他金融产品收益进行不当类比； （三）将保险产品中的非保证利益当作保证利益进行宣传； （四）对保险产品的红利、盈余分配或者未来不确定收益做出超出保险合同约定范围的描述或承诺； （五）以不实或虚假的保险产品税收优惠利益对客户进行不当宣传； （六）以不实或虚假身份误导客户，进行保险销售活动； （七）以捏造、散布虚假信息等方式损害竞争对手的商业信誉，或者以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序； （八）承诺给予投保人、受益人、被保险人保险合同约定外的利益。 （九）除上述行为外，做其他虚假或者引人 误解的宣传。 特别说明 人身保险投保提示书 为进一步规范业务销售行为，落实保监会《关于推进投保提示工作的通知》要求，提升公司服务水平，保护投保人合法权益，公司对原《人身保险投保提示书管理制度》进行了修订，制定了《人身保险投保提示书管理制度（2011版）》。其中第九条第一款明确规定：“在投保人填写投保单前或填写新增附险申请书前，销售人员应以书面形式向投保人提供投保提示书，并单独列示，提示投保人认真阅读并亲笔签署投保提示书，并明确要求投保人在投保提示书上签字确认，且签字时间不得晚于投保单的签字时间。” 新版投保提示书通过12项内容帮助客户更好地认识和购买人身保险产品，保护客户的合法权益。 分红险需告知事项 分红具有不确定性 周年日寄发红利账单 产品的保险责任、责任免除、保单利益，以及分红保险的主要投资策略 说明红利实现方式，包括直接领取、抵缴保险费、累积生息或者其他方式 犹豫期的含义、起算时间、天数及投保人在犹豫期内享有的权利 犹豫期后退保需扣除的费用以及退保金的计算方法 健康险需告知事项 定点医院 保费的调整 观察期内出险无效 自费药品不承担责任