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银行业务涉及的法律问题 省行法律事务部 刘守国 内 容 提 要 第一部分：我行法律事务工作概况 第二部分：银行业务基础法律知识 第三部分：存款业务有关法律问题 第四部分：信贷业务有关法律问题 第五部分：票据业务有关法律问题 第六部分：担保法律制度 第七部分：银行协助执行 一、我行法律事务工作概况 我行法律事务的历史沿革 - 1984年——1993年国家专业银行时期:法律事务工作处于起步阶段，机构、人员很少，1991年省行成立法律顾问室，挂靠信息处；法律事务工作以法律咨询和培训队伍为主。 - 1994年——2004年国有商业银行时期：法律事务工作得到一定程度的发展，法律顾问室挂靠办公室，1999年省行正式成立法律事务处，与资产风险管理处合署办公，2000年法律事务处单设，人员队伍和机构建设得到较大改善；法律事务工作以解决诉讼纠纷、事后化解风险为主。 - 2005年股改上市以后公众公司时期：法律事务工作得到了全面快速发展，法律专业队伍逐步成熟；法律事务工作由事后被动化解风险转变为事前主动防控法律风险。 一、我行法律事务工作概况 法律事务工作组织架构 目前省行法律事务部设有综合科、诉讼管理科、法律审查科，2010年8月对省行营业部施行集中管理改革，诉讼案件管理、法律审查等事项集中至省行。 各二级分行法律事务机构的设置有三类：一是单设，如保定分行法律事务中心；二是挂靠，大部分二级分行法律事务没有单独设立机构，挂靠在办公室或风险管理部；三是未设置机构，如省行营业部，主要法律事务工作集中到省行，在营业部办公室设立一个法律事务岗位。 一、我行法律事务工作概况 法律事务部工作职能 - 转授权管理 - 法律咨询审查 - 诉讼案件管理 - 内部经济纠纷管理 - 外聘律师管理 - 协助执行管理 - 客户投诉管理 - 普法宣传教育 二、银行业务基础法律知识 法律的概念 法律是由国家制定或认可，并由国家强制力保证实施的行为规范的总称。 法律渊源 1.宪法；2.法律；3.行政法规；4.地方性法规、自治条例和单行条例；5.行政规章；6.国际惯例 司法解释与法律解释 司法解释是指由最高人民法院、最高人民检察院在适用法律过程中对有关法律所作的解释和补充。司法解释与法律解释的概念是不同的，法律解释权属于全国人大常委会，全国人大常委会所作的法律解释与法律具有同等效力。 二、银行业务基础法律知识 调整商业银行的主要法律规范 - 商业银行与客户之间的关系主要受民事法的调整 1.民事法，是指调整平等主体之间财产关系和人身关系的法律规范。 2.银行业务中经常涉及的《民法通则》、《物权法》、《合同法》、《担保法》、《公司法》、《票据法》等，均属于民事法范畴。 - 商业银行作为受国家管制的金融机构，也受到经济法的调整 1.经济法，是指国家公权机关基于特定的社会、经济目标，规制市场主体行为、维护经济秩序所依据的法律规范。 2.与商业银行经营管理联系密切的《商业银行法》、《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》、《反不正当竞争法》等，均属于经济法范畴。 二、银行业务基础法律知识 银行业务经常涉及的法律 1.《民法通则》及最高法院司法解释；2.《合同法》及最院司法解释；3.《担保法》及最高法院司法解释；4.《票据法》及最高法院司法解释；5.《物权法》；6.《公司法》；7.《企业破产法》；8. 《商业银行法》；9.《中国人民银行法》；10.《银行业监督管理法》 二、银行业务基础法律知识 商业银行法 - 商业银行的概念：依照商业银行法和公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 我行实行的是统一法人体制，总行以法人名义统一承担民事责任，各分行均属分支机构，在总行授权范围内开展经营活动。 - 银行经营的基本原则 1.以安全性、效益性、流动性为基本原则。 2.依法开展业务，不受任何单位和个人非法干涉原则。 3.与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。 4.保障存款人合法权益不受任何单位和个人的侵犯原则——存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密。保护客户信息是银行要承担最基本的法定义务之一，也是银行信誉的基石。 5、依法合规原则——银行开展任何一项业务，有关法律法规、监管规章对该业务有规定的，必须符合规定要求；对一些新业务没有规定的，也应当向监管部门进行报备。 6、公平竞争原则。 二、银行业务基础法律知识 银行业监督管理法 - 规定了对银行业金融机构的监管机构、监管职责、监管措施。银行业监督管理委员会制定并发布对银行业金融机构及其业