[经管营销]第三篇 理财工具.ppt

第三篇 理财工具 主要内容 易陷的误区及正确的观念 金融理财产品 理财建议 为什么理财 （一）个人财富不断增加，理财基础已经形成 中国国家统计局对全国5.9万户城镇居民家庭抽样调查资料显示，前三季度城镇居民人均可支配收入10,346元，同比增长17.6%，扣除价格因素，实际增长13.2%。 前三季度城镇居民人均消费性支出7,395元，同比增长14.1%，扣除价格因素，实际增长9.8%。 （二）金融深化与市场化程度提升，理财条件已经具备 房地产行业 个人资产业务 （三）外部财富增殖带来示范效应，理财意识觉醒 2007年3月发行的汇添富成长焦点、中海能源策略基金在很多地方，竟然在3分钟之内被抢购一空。 根据中国证券登记结算公司公布的数据，截至8月22日，新增基金开户数为121,696户；8月23日，新增基金开户数一下子突破20万户，达到215,500户；而到了8月28日，新增基金开户数竟然达到了443,741户，短短5天，增长幅度已经突破100％ （四）需求方面：金融消费升级推动理财需求旺盛 理财趋势不可逆转 易陷的误区及正确的观念 误区一：盲目跟从 “我要是买基金一年有多少利息？” “请问基金都有几年期的？” “大家买，我也买！” “不懂没关系，别人不都说好嘛！” 易陷的误区及正确的观念 误区一： 盲目跟从 正确观念：充分准备 易陷的误区及正确的观念 误区二：勇于尝“鲜” 易陷的误区及正确的观念 误区二： 勇于尝“鲜” 正确观念：理性思考 易陷的误区及正确的观念 误区三：自己的财自己理（ “万事不求人”自助理财） 毋庸置疑，我们生活中不少人是现代经济社会的理财盲，他们谈到钱羞于启齿，特别是对聘外人理财存有戒心，还未真正认识到理财顾问业是社会专业分工的必然结果。 易陷的误区及正确的观念 误区三：自己的财自己理（“万事不求人”自助理财） 正确观念：适时咨询专家 易陷的误区及正确的观念 误区四：专家一定比我强 正确观念：自主理财 易陷的误区及正确的观念 误区五：有钱才能理财 “薪水不高，钱根本不够好好理财！” “理财是富人的事情！” “等有钱了，再想想理财的事儿吧！” 易陷的误区及正确的观念 易陷的误区及正确的观念 误区六：只知购买，轻视再度挖掘 保险单的再利用 储蓄存款 易陷的误区及正确的观念 误区六：只知购买，轻视再度挖掘 正确观念：理财无处不在 易陷的误区及正确的观念 误区七：寻找最好的理财产品 易陷的误区及正确的观念 误区七：寻找最好的理财产品 正确观念：没有最好，只有最适合 金融理财产品 理财建议 加强学习，注重理财技巧的培养 丰富理财渠道，改变传统偏好 物理网点渠道 网上银行渠道 电话银行渠道 全天候自助机具 手机银行 资产配置组合建议 （四）第三方存管 1.第三方存管的概念 第三方存管是指证券公司将客户的证券交易结算资金交由银行等独立第三方存管。实施客户证券交易结算资金第三方存管制度的证券公司，将不再接触客户证券交易结算资金，而由存管银行负责投资者交易清算与资金交收。 第一方是证券公司，第二方是投资人，第三方是银行。 其原则是“券商管证券、银行管资金”，将投资者的证券账户与证券保证金账户严格进行分离管理。 2.第三方存管业务流程 （1）选择一家证券公司开立资金账户，同时签署第三方存管协议。 （2）提供本人身份证件、资金账户和协议书，到指定银行办理确认手续。投资者到银行办理确认手续之前，请注意一个细节：如果已有这家银行的卡，请同时带上；如果没有，还须先申办一张银行卡。把银行卡连同上述证明资料，提交银行专设的柜台，立等可取。 三、股票发行与交易 （一）股票发行 1.申请发行股票的程序 （1）申请人提出发行申请 （2）地方政府审批 （3）证监会复审 2.股票发行的承销 股票在上市发行前，发行公司与股票的代理发行证券商签订代理发行合同，确定股票发行的方式，明确各方面的责任。股票代理发行的方式按发行人与承销商各自承担风险的不同，一般分为代销发行方式和包销发行方式两种。 （1）代销发行方式和发行失败 （2）包销发行方式 （3）我国股票承销的具体规定和工作内容 3.股票发行方式 为适应股票发行方式的不断变革和发展，交易所一直