国外汽车金融经营管理模式对我国的启示.pdfVIP

F 金融与经济 2009.4 INANCE AND ECONOMY 国外汽车金融经营管理模式对我国的启示 ■王爱晶 汽车金融是启动社会消费的重要钥匙之一，国外汽车金融的业务、融资机构、汽车金融信用制度体系 及风险管理都与我国有较大差异。 与国外相比，我国车贷市场面临的最大问题是社会信用体系缺失。 我国 汽车金融应提高专业管理能力和预防风险能力；充分发挥汽车保险的保障功能。 关键词 汽车金融；经营管理模式；风险管理 [ ] 中图分类号 文献标识码 文章编号 （ ） [ ]F830 [ ]A [ ] 1006－169X 2009 4－0037－04 王爱晶，广州大学科贸学院，高级物流师培训师，国际注册内部审计师，研究方向为金融。 （广东广州 510275 ） 目前， 金融危机已对全球实体经济产生了巨大的冲 消费保险、信用卡、担保、汽车应收账款保理、汽车应收账 击， 年世界经济已明显放缓，下行风险逐步加大，前 款证券化等汽车消费过程中的金融服务一应俱全， 汽车 2008 景更加不确定。这场灾难也给汽车工业带来重创，美国三 信贷机构一般针对不同的消费信贷群体开展不同的业 大汽车集团处在破产边缘， 中国因为在汽车金融方面有 务。 以往美国的专业汽车金融公司一般专为某一汽车集 过教训， 年时， 国内个人购车贷款的呆坏账超过 团服务，仅针对一个企业的产品开展汽车消费信贷业务， 2006 1000 亿元，正是因为中国汽车金融发展的相对滞后却恰 近年来， 专业汽车信贷公司不仅通过代理制将融资对象 恰给了中国汽车业一次回避风险的机会， 信贷危机带给 拓展到多个品牌、多家企业，而且汽车金融业务扩展到汽 国内汽车经销商购买力下降的负面影响反倒非常有限。 车衍生消费及其他领域的个人金融服务。 美国汽车金融 毫无疑问中国汽车市场还是处在增长的阶段， 2007 业务的多样化，有利于汽车金融机构分散风险，增强盈利 年汽车市场仅新车销售就为国家扩大内需净增加了 性，促进汽车金融业的稳步增长。 3000 多亿元， 再加上汽车在使用过程中的消费增加，使 二、国外汽车金融融资机构模式 内需净增加超过4000 亿元， 比所有行业的贡献都大，而 在美国，从事汽车金融服务的机构除商业银行外，还 且每生产 辆车，可以安置 个人员就业。 因此发展汽车 包括信贷联盟、 信托公司等金融机构以及汽车金融服务 4 1 金融振兴汽车产业发展对拉动内需和促进实体经济复苏 公司等非金融机构。 有着非常积极的作用。 在汽车产业及金融经营模式较为 信贷联盟是由有共同利益或共同点的会员共同发起 成熟的发达国家，汽车金融是一个广泛的概念，是启动社 的，旨在提高会员的经济和社会地位，并以公平合理的利 会消费的重要钥匙之一， 汽车金融服务在汽车工业的百 率为其会员提供金融服务的一种非营利性信用合作组 年发展中起到了重要作用， 已成为继房地产金融之后的 织。 1998 年美国国会通过的 《信贷联盟会员准入法》规 第二大金融。 定：经监管当局的批准，经联邦政府核准设立的信贷联盟 一、国外汽车金融经营业务 可以吸收不符合原属会员准入资格者加盟。 在资金来源 美国是汽车大国， 美国汽车金融业务品种丰富、全 方面， 除了会员的存款或储蓄外， 信贷