城固信贷业务检查整改报告20110824.docVIP

城固县信贷业务审计业务检查整改报告 通过2011年7月13日至14日为期二天信贷业务检查，我行信贷业务集中存在以下几个方面的问题： 贷款申请受理中存在的问题 小额贷款业务受理台账存在漏登现象。 在肖轩明、张明刚、肖永康的贷款资料中均存在留存客户身份证件复印件加盖“客户授信专用章”未到位，且专用章中持证人、核对人未签字，日期未填写等情况。 留存肖轩明身份证复印件2份。 在李燕的贷款资料中未对贷户相关身份信息进行联网核查。 贷款发放中存在的问题 李燕、肖永康、肖轩明、张明刚4份合同均未加盖骑缝章。 肖轩明、张明刚、肖永康的贷款合同未填写乙方自愿归还贷款方式。 档案管理中存在的问题： 贷户贷款纸质档案有专人管理，但影像资料由管户信贷员自行保管。 未建立信贷员与档案管理员资料交接登记簿。 贷款逾期情况： 截止检查日，调阅信贷系统相关数据，城固县支行共有逾期贷款9笔，逾期率2.18%，逾期贷款金额30万元，2011年6月23日后无逾期催收记录。 业务管理中存在的问题 调阅6月24日至7月12日系统信息共19笔放款记录。 个人信贷业务合同专用章使用登记不全，14笔漏登。 抽查征信台账登记簿7月份使用记录，查询人员与系统调置人员张大公不一致且存在使用漏登情况。 对本次业务检查中存在问题整改的方法： 建立建全贷款受理台账并及时登记。对客户提供的证件复印件及时加盖“与证件原件核对无误 再次复印无效“章戳；对资款相关客户及时进行身份联网核查 贷款发放后及时加盖各种章戳并在合同上加盖骑缝章；对各种单式及合同上填写完整。 贷款资料（纸质及影像）必须有专人管理，信贷员与档案管理员之间必须建立相关的资料交接手续。 加强贷后检查力度及对及时催收的贷户进行相关催收登记。依照“三个办法一个指引”的相关要求重点加强对客户贷款用途真实性的核实，根据实际补充相关贷款实际用途使用情况的单据，并提高日常业务检查频次和质量，确保资金安全 尽快同市分行信贷部沟通，对系统内岗位设置进行全面清理规范，确保与实际相符，并对系统密码进行定期修改和本人工号妥善保管使用。 进一步强化对不良贷款的清收管理及资产保全工作，对有还款意愿的客户制订还款计划，逾期不还一托再托的客户做好起诉工作，确保全行信贷资产质量稳步提升。 进一步加强对新增人员和审贷会成员的业务培训，通过远程教育网和参加省行专业化培训考核，确保取得任职资格持证上岗。 及时将所有小额贷款资料，编号按序排列后分发给每个信贷人员，交叉检查仔细查找资料中所缺内容，并按要求进行补缺。 对小额贷款操作流进行重新学习，并严格按操做流程执行。 做好贷前调查确保贷户性质及贷款用途的合规性，审查、审批人员对贷款资料的完整性、准确性进行审查，审贷会成员要对信贷员提供的纸资料、影像资料认真审查，确保其真实，完整。 十一 加强对印章的管理，保证印章清晰，对供款合同印章的用印工作要坚持先登记审核、后用印，增强工作人员的法律意识。 此次省行信贷业务检查后行领导对我行信贷业务的要求： 通过为期二天的信贷业务检查，对我行信贷业务中存在的问题提出了宝贵的意见，希望我行在以后的工作中加强业务学习，提高人员素质，严格按照信贷业务“三查”及“三个办法一个指引“相关制度，把好每一道关，把我行信贷业务做大、做强、做好。 区域信贷部主任： 支行信贷业务主管行长： 邮政储蓄银行城固支行信贷部 2011.8.24