4－授信合同签订与贷款发放.ppt

项目四 授信合同签订与贷款发放 学习目标 掌握授信合同主要条款的解释，了解签订授信合同的注意事项，能够按照《合同法》等相关规定正确与客户签订授信合同；掌握贷款发放审核的要点，能够进行正确的贷款发放工作。 工作任务 签订合同与发放贷款的处理。 项目四 授信合同签订与贷款发放 任务一：签订授信业务合同 能力目标 能正确解读合同条款，掌握授信合同的主要条款的解释规则，了解合同签订的注意事项，能正确与客户签订信贷业务合同、担保合同。 活动 活动1 解读合同条款  解释《固定资产借款合同》条款 一、贷款基本要素 1．贷款的用途 2．贷款币种、金额 3．贷款的种类 4．贷款期限 5．贷款利率和计息 二、担保条款 对于担保贷款，贷款合同可以设置担保条款，也可以另行签订担保合同。 担保合同是借款合同的从合同。为防止担保的落空，双方可以在贷款合同或担保合同中约定，如果主合同被确认无效，从合同仍然有效。 三、提款及还款 1．提款 贷款合同并不都是在签字后立即执行提款，有些必须等到合同所规定的某些条件已经具备的时候才能执行提款，甚至在贷款开始执行后，通常还要求在以后每次提款时还要满足进一步的条件。 2．还款 提前还款 四、陈述与保证 借款人对其法律地位、签约能力和交易的授权、政府审批、诉讼状况、资产状况、财务状况、业务经营情况、项目合同情况、违约情形等多方面内容做出陈述与保证。 对于陈述与保证的违反将被视为违约事件，银行会进而宣布贷款提前到期，并强制执行有关担保。 五、违约 一类是违反贷款合同本身的约定 另一类是预期违约 1．交叉违约 2．借款人丧失清偿能力 3．借款人的状况发生了其他的重大不利变化 六、协议管辖 双方协商一致，可以按照《合同法》的规定，对于因本合同提起的诉讼约定管辖法院。 七、合同的生效条件 在贷款合同中，可以约定该合同的生效条件。例如担保文件的取得、担保合同的签订、抵押登记的办理、质物的交付、公证书的出具等。 八、关于合同术语的规定 对于合同中出现的一些术语，应当在附则中做出双方一致认可的定义。 活动2 签订信贷业务合同 在贷款合同的签订过程中，要注意四个方面： 合同的严密性 合同的明晰性 合同的准确性 合同的合法性 合同填写和签章的要求 1．合同必须采用钢笔书写或打印，内容填制必须完整，正副文本的内容必须一致，不得涂改； 2．信贷业务合同的信贷业务种类、币种、金额、期限、利率或费率、还款方式和担保合同应与信贷业务审批的内容一致； 3．客户部门必须当场监督客户、保证人、抵押人、质押人的法定代表人或授权委托人在合同文本上签字、盖章，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效。 4 ．客户部门对信贷合同进行统一编号，并按照合同编号的顺序依次登记在《信贷合同登记簿》，客户部门应将统一编制的信贷合同号填入信贷业务合同和担保合同。主从合同的编号必须相互衔接。 活动3 签订担保合同 《保证担保借款合同》 《抵押担保借款合同》 《质押担保借款合同》 保证合同的订立 保证合同订立的时间原则上不得迟于借款合同订立的时间。保证合同自合同双方当事人签字并盖章之日起生效。 保证合同的成立可以采取下列形式： （1）保证人与贷款行签订书面保证合同； （2）保证人向贷款行出具无条件、不可撤销、对主债务承担连带责任的保函、备用信用证或其他书面担保文件。 贷款行与保证人可以就单个借款合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同订立一个最高额保证合同。 案例 1998年10月30日，甲银行与乙饭店签订一份借款合同，约定借款本金为200万元，借款期限为1998年10月30日至1999年4月30日。同时，甲银行与丙有限公司签订一份《最高额保证合同》，合同约定由丙有限公司就以上款项向甲银行承担连带保证责任；保证期间为2年，合同约定由双方法定代表人或法定代表人授权的代理人签字并加盖公章后生效。合同签订时，甲银行和丙有限公司均在合同中加盖了本单位公章和法定代表人私章而没有签字。合同签订后，甲银行依约向乙饭店发放贷款。贷款到期后，乙饭店未履行偿还本息义务，丙有限公司也未承担连带保证责任。甲银行在催收无结果的情况下于2000年3月20日向法院起诉，要求乙饭店偿还200万元本金及利息，并要求丙有限公司承担连带清偿责任。被告丙有限公司认为，盖的私章不能等同于签字，不符合合同的约定，最高额保证合同未生效，拒绝承担保证责任。 《合同法》32条：当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时