信贷清理和上线介绍（新）.pptVIP

中国农业银行外汇贷款清理主讲：徐学愚 内容提要： 一、信贷移行清理原理 二、上线前的清理工作 三．上线后维护 四、上线后外汇贷款的操作 一、外汇贷款移行原理 本外币整合后BIBS信贷业务将移入新一代ABIS的CAS资产子系统进行操作，目前在BIBS信贷子系统发放的普通外汇贷款（包括贸易融资业务）和BIBS出口子系统发放的出口押汇业务都将移入CAS；买入票据、福费庭、贴现、以资抵债不良资产和假远期信用证融出资金目前移入新一代系统的内核中（AI）。 贴现业务（新系统上线后，贴现将并入CAS系统核算）、买入票据、以资抵债不良资产、假远期信用证融出资金，直接根据科目帐号移入内核。 2.移入CAS数据 一般流动资金贷款、各类中长期贷款、除福费廷、出口贴现、假远期信用证外的贸易融资，具体有：各类进出口押汇、打包贷款、出口信用险项下融资、商票融资、保理项下融资等贸易融资。 二、上线前的清理工作及要求 1.前二次清理情况 基于上述原理，外汇信贷资产已进行了二次清理，第一次清理对BIBS内移出的卡片进行清理核对，确认卡片的有效性，对无效卡片，由技术上进行处理，不作移行。第二次清理，要求各行对卡片进行移行处理，对通过零星记帐的贷款补建卡片，通过零星记帐的还款，对卡片进行移行修改或销卡处理。 三、上线后的维护清理要求 四、上线后外汇贷款的操作 谢谢大家！ 国际贸易融资业务的操作流程 目前CAS贸易融资类业务包括：打包贷款、出口押汇、进口押汇、出口信用保险融资、出口商票融资(应收帐款融资）、出口单据质押贷款（T/T）、保理业务项下融资、其他贸易项下融资，出口贴现等由于进CAS子系统进行核算，因此对这些业务品种的国际贸易融资类贷款的放款和还款操作参照一般贷款操作流程处理。其中出口押汇、出口贴现通过BIBS的出口模块发起，放款、还款通过BIBS出口模块操作，在CAS中产生记帐卡片。 1、客户经理在CMS中 登记借款合同信息 和借款凭证信息 2、客户经理打印该 笔贷款的《借款凭 证》及《借款凭证补 充信息清单》 3.客户经理对《借款凭 证补充信息清单》 进行检查和手工补充 有关信息 6.会计根据《借款凭证》 及《借款凭证补充信息 清单》确定会计科目 5.客户经理将借款凭 证和《借款凭证 补充信息清单》交会 计放款 4.客户经理及审核 人签名确认 7.会计柜员发放贷款， 填写必要信息，并 经审核人签字确认 8. 由CMS与CAS接 口程序完成将CAS 的贷款帐号写入CMS 借款凭证中 9. 客户经理将《补充信 息清单》作为借款凭 证附件连资料交综合员 归档 贷款的放款操作流程 CAS与CMS联动： 上线后CAS系统数据要与CMS（信贷管理系统）实现数据对接，通过借据号和贷款帐号的对应关系来相接，要求业务代码等信息一致，放款时要与客户经理做好衔接。通过BIBS出口结算模块做的出口押汇、贴现也要先通过CMS获取借据号，在相关栏目中输入。系统日终自动销帐CMS系统，对没有通过CAS的福费廷业务、假远期信用证仍需在CMS系统中通过人工处理。 * * 介 绍 移行要求： 1、移入内核数据： CAS系统要求移入贷款一帐一卡一户，移入CAS的业务必须通过卡片管理 ，对移入CAS的基于此进行移行。在BIBS系统中有的有效卡片，直接将卡片移入CAS中；在BIBS系统通过零星记帐发放的普通贷款（包括不良资产）、商票融资、出口信用险项下融资、进口押汇、手工输入的出口押汇等需移入CAS系统的，均需通过贷款移行建立卡片，并要求确保贷款余额与卡片一致。 3.移入CAS要求 1.对既有移入内核又有移入CAS的（如725科目） a.总帐科目余额＝移入CAS余额（卡片）＋移入AI余额 b.企业分户余额＝企业移入CAS余额（卡片）＋企业移入AI余额 2.全部移入内核：帐户余额全部移入即可 3.对全部移入CAS的： 参加移行贷款帐户余额＝该帐户下所有参加移行卡片贷款合计 4.移行数据需要满足如下要求： BIBS中一个帐号对应多笔贷款，每笔贷款对应一张卡片，一张卡片对应一个BIBS产生的DK号，移入CAS通过DK号来达到每一张卡片对应一笔贷款，产生一个贷款帐号，从而达到拆分的目的。通过DK 号将相应卡片信息移入CAS相应的栏目。 移入CAS和移入AI的贷款帐户必须分设。 技术上根据上述依据，制定移行程序，在每次移行后产生相关数据： 参加移行贷款合计：通过此表可查询网点参加卡片移行科目、金额、币种、卡片数（笔数）。 参加移行贷款列表 ：通过此表列出网点参加移行所有贷