[工程科技]第四章借贷合同法和担保法.pptVIP

文库专用 第四章 借贷合同法和担保法 教学要求： 本章要求学生了解合同的概念、特征以及合同法基本原则，掌握借贷合同的法律特征；熟悉借贷合同的订立程序，掌握借贷合同的效力；了解借贷合同变更和转让的基本原理，熟悉借贷合同的终止情形，掌握借贷合同变更和转让中的常见风险和防范；掌握代位权、撤销权、抵消权对银行贷款的保护规则；了解担保的法律特征，掌握保证、抵押、质押基本制度，熟悉留置和定金规则。 教学重点与难点： 借贷合同的法律特征、订立程序、效力；借贷合同变更和转让中的常见风险和防范；代位权、撤销权、抵消权的构成要件；保证、抵押、质押基本制度。 【导入案例】2008年１０月，甲企业在某银行贷款５００万元，期限１年，乙企业为其提供了连带保证担保。贷款到期后，甲无力偿还贷款，乙则不愿承担担保责任。２０1０年１０月，银行将甲、乙两企业诉至法院并胜诉，判决生效后，发现可供执行的财产不足以清偿贷款本息。经了解，银行获悉二者的负债不多，享有的债权倒不少，其中当地的利税大户丙企业累欠乙２００万元到期货款一直未还，乙也没有起诉或申请仲裁。面对这种情况，银行的清收人员中产生了两种意见，一种认为应当申请甲、乙破产，将其债权作为破产财产予以追偿；另一种意见认为应当行使代位权，直接向丙企业追偿。 试问该银行应当采取哪种方式处理，并注意哪些问题。 第一节 借贷合同法概述 一、合同和合同法的概述 （一）合同的概念及特征 1、合同的概念。 合同是指平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。婚姻、收养、监护等有关身份关系的协议，适用其他法律的规定。 2、合同具有以下法律特征： （1）合同是一种民事法律行为。 （2）合同是双方或多方当事人意思表示一致的协议。 （3）合同以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的。 （二）合同的分类 1、以双方是否互负义务为标准，可以分为双务合同和单务合同 2、以是否对价为标准，可以分成有偿合同与无偿合同 3、有名合同与无名合同 4、诺成合同与实践合同 5、要式合同与不要式合同 （三）合同法的概述 1、合同法概念 2、合同法的基本原则 （1）平等、自愿原则 （2）公平原则 （3）诚实信用原则 （4）合法原则 二、借贷合同概述 （一）借贷合同的概念和特征 借贷合同，是指借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。其中向对方借款的一方称为借款人，出借钱款的一方称为贷款人。 借贷合同的法律特征主要有： 第一，借贷合同的标的物是金钱 第二，借贷合同是转移钱款所有权的合同 （二）金融机构借贷合同 1、金融机构借贷合同的概念 2、金融机构借贷合同的特征 （三）自然人间的借贷合同 第二节 借贷合同的订立和效力 一、借贷合同的订立 （一）借贷合同订立的程序 1、要约 2. 承诺 （二）借贷合同的内容和形式 1、合同的内容 2、合同的形式 在借贷合同中，借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。 二、 借贷合同的效力 1. 因追认而生效的借贷合同 2. 无效的借贷合同 3. 可变更、可撤消的借贷合同 4. 无效合同或者被撤消合同的法律后果 第三节借贷合同的变更、转让、终止 一、借贷合同变更和转让的基本原理 1、借贷合同的变更的含义 2、借贷合同的转让 二、借贷合同变更和转让中的常见风险和防范 1、变更条件方面 2、变更程序方面 3、转让主体资格方面 4、转让形式方面 三、借贷合同的终止 （一）终止的基本原理 1、债务已经依约履行 2、合同的解除: 3、抵消 4、提存 5、免除 6、混同 （二）终止中常见的风险及防范 1、贷款人和借款人不完全履行。 2、借款人申请提存时，会面临提存物价值变动的风险 。 3、合同终止后，存在后合同义务问题，若不能妥善解决，仍存在遭受被起诉和要求赔偿的风险。 第四节 《合同法》对银行贷款的三大保护制度 一、不安抗辩权制度 1．不安抗辩权的概念 2、不安抗辩权的成立条件 3．不安抗辩权的行使 4．不安抗辩权的效力 二、代位权制度 1．代位权的概念 2．代位权的行使条件 3．代位权的行使方式 三、撤销权 1．撤销权的概念 2．撤销权的行使条件 3．撤销权的行使方式 4．撤销权的效力 【案例】２００１年１０月，某银行贷款给商业企业甲１年期流动资金１２００万元，到期后甲声称无力还款。经了解，该企业２００１年１１月投资乙公司５００万元，２００２年１月又将估价２００万元的资产以六折的价格出售给关联企业丙，同时借给关联企业丁３００万元，４月甲宣布＂免除＂丁积欠的到期货款共计１４０万元，并将应收货款计入长期投资。试问银行应如何通过法律手段进行追偿。 第五节 担保法 一、担保以及《担保法》的概述 （一）担保概述 1、担