保险公司反洗钱培训讲义教案.pptVIP

保险洗钱行为  之不良退保 不良退保，是指投保方带有非合理目的的退保行为。其程序过程表现为，投保人在正常缔约以后，撤销或者终止合同，扣除一定的金额，领回所交保费或保单现金价值，实现资金在保险机构内部的离析和归并。 长险短做；团险个做：企事业单位用支票向保险公司投保团体人身险，公司开具一张正规发票；过一段时间，投保单位立即申请退保，要求将保险金转入指定的单位或者个人账户。 * 世都百货案 北京世都百货 600多人 亏损严重 平安保险 北京分公司 平安团体养老险 保费250万 胡镇江 等 31名员工 退费 特别约定：凭身份证及个人保险分单可以办理领取 * 世都百货案分析 投保人数违规 投保团体人身险，必须以全体成员75%以上投保； 世都百货，600多人，胡镇江仅为31人投保。 退保金不得个人领取 团体寿险的给付或者退保，一律通过银行转账支付给原投保单位，不得现金，不得向被保险人支付； 平安保险与胡镇江约定，凭身份证及份保单即可办理领取；平安保险分别向31名被保险人支付退保费。 平安保险疏于审核 应当审核世都百货经营状况和资金使用 世都百货严重亏损，不可能为职工办理补充养老保险。 洗钱罪与洗钱行为 * 其他与退保相关的可疑洗钱行为 对保险公司的退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益； 犹豫期退保时称大额发票丢失，或同一投