宝鸡市反洗钱现场检查情况的调查报告.doc

宝鸡市反洗钱现场检查情况的调查报告 宝鸡市反洗钱现场检查情况的调查报告 2010年08月10日 　　 宝鸡市反洗钱 　　现场检查情况的调查报告 　　自2004年以来，宝鸡中支按照反洗钱工作的要求开展第一次反洗钱现场检查至今，已经组织了5次不同形式、不同规模、不同侧重点的反洗钱现场检查。这些检查的开展，使宝鸡辖内金融机构对反洗钱工作由不重视到重视、由陌生到熟悉、由不规范到逐渐规范、由敷衍应付到认真自觉履行客户身份识别以及大额和可疑交易报告等反洗钱义务，宝鸡辖内金融机构履行反洗钱法律义务的意识大为加强，金融机构的反洗钱工作也日趋规范。 　　最近，本人对宝鸡市这5次反洗钱现场检查工作开展情况进行了较为深入的调查，具体情况如下： 　　一、宝鸡市开展的5次反洗钱现场检查基本情况与收获 　　（一）2004年进行了较大规模的全市反洗钱首次全面检查。2004年开展的反洗钱现场检查，是由人民银行西安分行安排部署，宝鸡中支在全辖实施组织的首次反洗钱全面检查，也是人民银行和银监局分设以后，人民银行开展的首次次业务检查。检查的依据是当时使用、现在已经废止的反洗钱“一个规定”和“两个办法“。宝鸡中支的这次检查，从8个县支行各抽调了1名反洗钱专干，连同中支会计科、外管科、办公室、营业室、货币金银科等相关科室抽调人员有近20人参加了这次检查，检查分为2个组进行，历时近40天，检查内容主要有反洗钱组织机构建设、内控制度、客户尽职调查、大额和可疑交易情况、培训和业务宣传等6项。这次检查与以前检查的不同之处是，除调阅相关的档案资料和资金交易凭证以外，采取了与被查机构主管领导、不同部门、不同业务的一线人员谈话的方法，询问职责范围、工作程序、反洗钱知识掌握程度等等。 　　此次检查与其说是一次反洗钱现场检查，倒不如说是人民银行对反洗钱政策法规的大普及、大宣传，其最大收获就是，各金融机构对人民银行实施反洗钱监管的认识得以进一步提高，人民银行在反洗钱监管中的作用进一步凸显。 　　（二）2006年探索反洗钱现场检查和其它人民银行监管业务相结合的综合性检查。2006年进行的反洗钱现场检查，是一次在新形势下反洗钱现场检查和人民银行其它监管业务相结合的探索和尝试，由宝鸡中支自行安排和组织，将反洗钱、结算账户管理、现金管理、国科业务等4项监管业务合在一起进行联合检查。检查分为4个组进行，从各县支行和市行各科室抽调的检查人员近30人，被查的金融机构为8个行的16个支行，共历时1个月时间。由于检查内容涉及4个专业，因此，在检查开始前，对所有抽调检查人员进行了查前培训，反洗钱检查的法律依据仍是“一个规定”“两个办法”。通过检查发现，辖区金融机构反洗钱工作仍不同程度地存在一些问题和不足。 　　这次检查虽然是联合检查的探索和尝试，从表面上看，查前组织工作较细，但由于4个专业检查的内容不同、范围不一，各专业之间虽有关联，但机密性有限，因此在一个检查组内部，存在着“联而不合”的现象。如反洗钱检查，当时涉及6项检查内容，任务较重，3个人的工作量，要1个人在1星期完成，实在勉为其难。而有些专业，检查内容单一，1个人2天就可以完成，但还要和检查组一起在被查单位待够时间。因此，检查工作量不同，造成有的人整整忙一个星期还显紧张，有的人却有2、3天时间很闲。事实和实践证明，这种融汇各种监管业务于一体的联合性大检查，不是人民银行开展反洗钱现场检查的最佳选择。 　　（三）2007年尝试了对重点金融机构的反洗钱检查。2007年起《反洗钱法》正式实施，随后出台了《中国人民银行反洗钱现场检查管理办法（试行）》等一系列反洗钱的政策和规定，汲取以前反洗钱检查工作的成功经验和存在不足，2007年的反洗钱现场检查，仅由宝鸡中支反洗钱办公室3名专职人员选取了2家银行业金融机构的4家机构进行了现场检查，检查历时20余天就完成了任务。检查中也发现了不少问题：一是贯彻反洗钱政策法规、措施和要求缺乏连续性。主要是反洗钱部门变更频繁，人员流动太快，工作衔接不够紧密。二是未能及时修订相关制度规定。主要是2007年《反洗钱法》颁布实施以来，反洗钱工作内容、程序和要求等都发生了较大的变化，但被检查机构未能及时修订各种制度。三是存在漏报可疑交易报告以及报告质量不高现象。四是非现场监管资料质量较差。五是工作开展差异较大。 　　由于这次检查是由反洗钱岗位人员组织实施，业务精、环节少、效率高，检查程序规范严格，检查工作有条不紊。因此，这种反洗钱现场检查组织形式，优越性显而易见，应当作为今后开展反洗钱现场检查的首选方式。 　　（四）2008年重点实行了对县级金融机构反洗钱最为规范的检查。2008年，按照“精心组织，统筹安排，充分准备，合理分工，严格程序，扎实开展”的反洗钱现场检查工作思路，宝鸡中支对辖内10个县区农行县支行和农村