[管理学]1 反洗钱操作手册.docVIP

反洗钱数据报送操作及应用 培训主题： 系统介绍 业务流程 功能介绍 操作流程 常见错误及处理方法 一、系统介绍 项目背景 为防止不法分子利用金融机构进行洗钱活动，人行要求各金融机构及时上报本机构及下属机构内发生的大额交易和可疑交易， 以利于对洗钱活动(大额、可疑交易)进行监控，减少洗钱风险。 建设目的 以核心系统为数据基础，及时抽取、上报交易信息，更有效的监控大额交易和可疑交易的进行。 通过高效的反洗钱组织结构，协同各部门、各分支机构的工作，实现反洗钱业务流程管理的电子化和业务流程重组，提高工作效率和贯彻决策的效率。 报送数据类型： 大额交易信息 、可疑交易信息 、客户信息。 报送方式 ：网点维护补录数据，省联社统一生成报送文件，通过人民银行反洗钱系统客户端进行报送。 IE设置说明：为确保本系统的正常使用，建议使用IE6以上版本的浏览器，最好使用IE7浏览器。 （1）为避免出现不必要的问题，请将IE浏览器做如下设置： 在IE浏览器菜单栏，点击工具选项,在弹出下拉菜单中点击Internet选项， 弹出如下窗口： 点击设置按钮， 把检查所存网页的较新版本，选择为第一个，即每次访问网页时，即可。 （2）为防止本系统弹出窗口被IE浏览器阻止，请将IE浏览器做如下设置： 点击菜单栏工具按钮， 选择弹出窗口阻止程序（P）(弹出窗口阻止程序设置（P）， 在弹出窗口“要允许的网站地址”输入框中输入“10.128.1.15”（即生产机IP地址），点击“添加”按钮， 输入的地址被加入允许的站点， 然后，点击“关闭”按钮，关闭窗口即可。 二、业务流程 系统业务流程总体介绍： （1）抽取大额、可疑交易、客户信息、账户信息 [ 系统自动 ] （2）数据校验(按照人行接口规范进行校验) [ 省联社/ 系统自动 ] （3）大额、可疑数据补录（校验未通过信息修改）、可疑交易复核 、审核[基层网点] （4）产生报文 [ 省联社 ] （5）报文下载及上报 [ 省联社 ] （6）反馈报文加载 [ 省联社 ] （7）查询统计 [ 全省 ] （8）报表管理 [ 全省 ] 1、抽取大额、可疑交易、客户信息、账户信息（系统） 核心把数据（昨日交易明细、新开立的客户及账户信息、最近10天的交易）送到反洗钱数据库中，批量程序自动抽取符合大额、可疑交易特征的交易到业务表中，同时抽取对应的客户及账户信息。 大额交易信息按以下四个标准抽取： 0901 现金交易单笔或者当日累计人民币交易20万以上 0902 对公转帐单笔或者当日累计人民币200万的 0903 自然人单笔或者单日累计人民币50万元以上 0904 交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易 可疑交易信息是按照人行提供的标准及客户特殊要求抽取的。如： 1101 短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。 1102 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。 1103 法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。 1104 长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。 1106 没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。 2、数据校验（省联社） 根据人行提供的接口规范及校验规则，对交易信息进行校验。标记出不符合规范的交易信息供业务人员修改、补录。错误种类，如： 客户名格式不正确，客户发证件号码不正确，交易信息不完整等。 3、数据补录（网点）及可疑交易复核、审核（网点） 在大额未上报、可疑未上报中查询出校验未通过的交易信息，根据错误提示进行修改。 另外，可疑交易还需要网点业务人员复核、审核（只有经过复核、审核的可疑交易才会被上报）。 4、产生上报报文 按照人行提供的《银行业大额交易和可疑交易数据报送接口规范》，产生报文。大额交易报告报文格式如下： 报告基本信息（RBIF……/RBIF）； 报告主体和交易信息（CATIs……/CATIs）。 报告主体和交易信息中包含： 交易主体信息（CTIF……/CTIF）； 大额交易特征信息（HTCRs……/HTCRs）。 大额交易特征交易信息包括： 交易详细信息（TSDTs……/TSDTs）。 交易详细信息中包括： 金融机构网点信息(RINI……/RINI); 代办人信息（TBIF……/TBIF）； 交易信息（TSIF……/TSIF）； 交易对手信息（TCIF……/TCIF）等。 5、报文下载及上报 下载报文后，登录人行系统上报（报文必须是当天产生当天上报）。 6、反馈报文加载 报文上报到人