域农村商业银行供给侧改革分析-中国债券信息网.PDFVIP

· 县域农村商业银行供给侧改革分析 作者 : 联合资信评估有限公司 胡 健 孔 宁 寇妙融 一、县域农村商业银行经营环境、自身优势及所面临的挑战 1、县域农村商业银行经营环境  主要客群为农村人口，近年来国家在 “三农”领域关注度的持续提升，农业供给侧结 构性改革稳步推进，为县域农村商业银行发展提供了良好的契机 县域农村商业银行主要根植于我国广大县域农村，近年来各项业务稳步发展。截至 2016 年末，我国农村商业银行 1114 家、农村合作银行 40 家、农村信用社 1125 家，农村金 融机构资产总额 44.05 万亿元，同比增长 18.77%，其中贷款余额 13.95 万亿元，同比增长 11.52%。 由于县域农村商业银行主要服务于区域内农村客户，农业的发展对其具有深远影响。然 而近年来我国农业问题较为凸出，主要表现在：一是因劳动力成本、土地成本等持续攀升等 原因，当前国内粮价高出国际市场，竞争力缺乏。二是因消费结构升级、价格机制问题等原 因，部分农产品供需结构矛盾突出，例如大豆供小于求、进口激增，玉米供大于求、库存高 企。三是最近十几年我国粮食生产量、进口量和库存量 “三量齐增”，广义粮食安全存在结 构性隐患，粮食财政负担沉重。四是与发达国家相比，我国农业生产粗放，单位耕地化肥农 药使用量偏高、利用率低，农业面源污染问题严重，优质绿色农产品供给不能满足需求，农 业拼资源拼投入的传统老路难以为继。五是农民持续增收难度加大，如期实现全面建成小康 社会任务艰巨。 为此，2004 年以来，中央一号文件连续十四年以 “农业、农村、农民”为主题，以解 决农业发展过程中出现的农业机械化程度低、农业生产污染高、农产品价格形成机制不健 全、农村居民收入低、农业劳动力素质参差不齐等问题。2017 年，中央一号文件首次提出 “深入推进农业供给侧结构性改革”的概念，将通过调整粮经饲种植结构、发展规模高效养 殖业、优化农业区域布局、提升农产品质量和食品安全水平、建设现代农业产业园等一系列 1 · 措施推进农业规模经济的发展及农业清洁化生产，并结合发展乡村休闲旅游产业及落实农村 电商发展等产业政策措施，全面促进农业产业的快速发展，农业经济及农村经济将会迎来高 速发展的新时代，这也给县域农村商业银行的发展提供良好的契机。 随着国家对 “三农”领域关注度的逐步提升，在一系列化解 “三农”发展瓶颈的措施落 地后，我国农业经济保持稳步增长。近年来，我国农业基础设施建设逐步加快，农业机械化 水平不断提高，以农村公路为代表的农村交通运输环境得以显著改善，同时随着农村土地经 营权与土地承包权分离制度的不断推进，土地顺畅流转所带来的农业规模经济效应不断体 现，农业经济增加值不断提高，农民收入水平显著增长。2016 年，我国第一产业实现增加 值 63671 亿元，较上年增长 3.3% ；农业机械总动力 11.44 亿千瓦，同比增长 2.4% ；大中 拖、联合收获机、插秧机、烘干机保有量增幅分别达到7.4%、8.2%、6.0%、19.5%，装备结 构持续优化。  农村客户对产业升级及资金需求逐步提高 近年来，随着国家对农村企业在税收优惠、产业扶持等方面支持力度的不断加大，农村 企业在扩大生产规模的同时进一步拓宽营业范围，向政府重点支持的行业及领域拓展，对资 金需求显著提高，但受限于农村企业规模整体相对较小，其通过资本市场进行直接融资的能 力较弱，故其资金需求大部分通过银行业金融机构的间接融资来完成。 农村企业及农村客户对现代金融服务需求提高的另一层面体现在对跨区域、跨市场金融 服务的需求上。随着产业技术的不断升级，部分农村企业发展不断专业化、规模化，而专业 化、规模化的发展模式又进一步加速了上述企业的发展速度，企业实现跨越式发展，经营范 围也在不断向域外延伸。一方面，随着上述农村企业规模的不断扩大，企业对信贷资金的需 求也在不断攀升；另一方面，随着规模化农村企业分支结构逐步向域外延伸，其 “总-子” 或者 “总-分”模式要求金融机构提供域外分支机构以满足其子公司或者分公司的资金结算 及融资需要。  新型城镇化建设力度加大，对资金的需求旺盛 近年来，我国不断加快经济发展，持续推进新型城镇化建设。2014 年3 月份，《国家新 型城镇化规划 （2014 －2020