广东白云学刊2013年第2期-广东白云学院-科研工作.PDF

广东白云学院学刊 JGDBU 20 13-05-25 第20 卷第2 期 1 行规避信贷风险的基本准则 基于野真实票据原理冶的启示 秀光 广东 广东白云学院财经学院， 广州510450 ： ： ： 中图分类号 F83 文献标识码 A 文章编号 粤O-11467渊2013冤-0001-05 一、引言 ： “真 摘 要 在经济学说史上，出现过著名的 实票据原理”。尽管对“真实票据原理”的正 亚当 斯密渊Das Adam Smith 冤在其经典著作叶国民财富的性质 确与否存在着争论，但是该原理中所提出的银 和原因的研究曳渊1776 年冤中袁提出了野真实票据原理冶渊real bills doc原 行业务的谨慎、对贷款的限制以及依据真实交 trine 冤遥 他指出袁谨慎的银行业务要求对贷款加以限制袁使得银行只 易发放贷款的思想，揭示出银行规避信贷风险 针对真实债权人与真实债务人之间的真实交易票据发放贷款袁只 需要遵循的基本准则。这一准则由信贷业务的 要该票据到期袁它就可以得到债务人的偿付遥 尽管野真实票据原理冶是针对实行金本位的货币体系企图对货 谨慎原则、对贷款的限制原则、依据真实交易 放贷原则组成，对我们具有极为重要的启发意 币数量实施有效限制以控制物价水平而提出的袁同时袁由于该原理 没有实现亚当 斯密最初的设想袁于是出现了许多反对野真实票据 义。 原理冶的声音袁更有甚者将野真实票据原理冶称为野真实票据谬论冶遥 但是袁今天重温这一原理不难发现袁在其中隐含着银行渊或金融机 ： ；谨慎原则；限制原 关键词 银行；信贷风险 构袁下同冤规避信贷风险需要遵循的基本准则遥 信贷业务的谨慎原 ； 则 真实交易 则尧对贷款的限制原则尧依据真实交易放贷原则袁就是这一基本准 则的具体内容遥 银行的经营特点是存短贷长袁并且通过信贷业务获得盈利遥 而 ： 收稿日期 2012-12-13 ： ，教 信贷风险会使贷款的违约率上升袁进而导致银行权益头寸的恶化遥 作者简介 刘秀光（1950- ），，山东青州人 授。 [1]38 斯蒂格利茨渊Stiglitz 冤等认为袁银行行为具有风险厌恶的特性 遥 银 行如果在经营过程中真正做到了野风险厌恶冶袁那么袁银行就既可以 盈利袁又能 规避信贷风险袁从而保证其经营的稳定性遥 相反袁如果 银行的行为背离了应该秉持的野风险厌恶冶特性袁信贷风险就必然 接踵而至遥 例如袁美国的储蓄和贷款协会渊SL 袁下同冤曾经遵循着