商业银行经营学 第十章.pptVIP

《商业银行经营学》 戴国强 主编 《商业银行经营学》 第十章 国际业务 商业银行的国际业务源于国际贸易的发生和发展，国际贸易融资是银行传统的国际业务。随着金融市场逐步完善并趋于一体化，以及先进技术被广泛应用，商业银行国际业务的发展空间得以拓展，银行业务国际化也成为各商业银行寻求自身发展的手段。目前，商业银行的国际业务主要有三类，即国际贸易融资、外汇买卖和国际借贷。 第一节 国际业务的经营目标与组织机构 一、国际业务的经营目标 与银行经营目标的高度一致性。 第一，维持和扩大其在国际银行业市场中的份额，积极增加国际贸易融资，外汇买卖及国际借贷活动,促使其资产规模的迅速增大。 第二，努力获取最大的利润，全面开拓各种有利可图的国际金融业务和金融服务，争取获得较高的或有利的信贷利润率。 第三，在全球范围内建立和发展与客户的广泛联系，即与其它同行携手协作，互相融通，彼此代理，又必须认真应付其他竞争者的挑战。 从安全性、流动性、盈利性的角度，正反两个方面进行分析。 第一节 国际业务的经营目标与组织机构 二 、国际业务的组织机构 1. 国际业务部 2.? 国外分行? 3. 国外代表处? 4. 国外代理 5. 国外子银行 6．国际联合银行 8．银行俱乐部 第二节 外汇资金筹集 一、国际贸易融资 与国际贸易相联系，具有实际的国际贸易背景。 （一）?? 银行贸易融资 （二）?? 进出口融资（资本性商品贸易相联系） 二、国际信贷 不与国际贸易相联系，不具有国际贸易背景。 （一）?? 国际货币市场 （二）?? 国际资本市场（1年以上，中长期信贷） 第三节 贸易融资与国际贷款 一、进出口押汇（bill purchased） 将全套单证向银行抵押，借取商业汇票金额一定比例的贷款。 进口押汇(Inward Documentary Bills )进口商将全套单证向银行抵押的融资方式。 出口押汇(Outward Documentary Bills)出口商将全套单证向银行抵押的融资方式。 第三节 贸易融资与国际贷款 首先，要确认全部单证，证证相符；全部单证与汇票，证票相符；若有担保文件，还要求单证、汇票与担保文件全部相符。 出口押汇 保证：① 信用，“赔偿保证书”等； ② 银行担保，进口商提供的，以银行信用承诺的付款保证，如L/C等； ③ 收款风险保险，由出口商或进口商提供的有关保单； ④ 保理。 进口押汇 保证： ① 贸易真实； ② 进口商经营正常； ③ 进口商财务状况和商业信誉良好。 ④ 在信用额度之内。 第三节 贸易融资与国际贷款 二、短期贸易贷款：打包放款(Packing Loan) 打包放款是出口地银行向出口商提供的一种短期性资金融通，是指出口商在收到国外开来的信用证后，为了弥补短期头寸不足，而申请的一种贷款。通常用于满足收购出口货物，并把货物包装后运到出口港的资金需要。 以买方所开信用证为抵押而发放的打包放款，实质上是一种建立在真实的贸易背景下的信用放款，银行必须在出口商的信用额度之内，十分谨慎地办理该项业务。打包放款融资额度通常不超过信用证额度的80%。 要求提供不可撤消的跟单信用证正本，并要求提供交单议付，和承担拒付等风险的保证。 第三节 贸易融资与国际贷款 三、票据承兑（Bills Accepting） 票据承兑融资也是商业银行进行贸易融资的一种重要形式。指进出口商通过票据的承兑取得银行资金的融通。 在票据承兑融资的承兑过程中，商业银行以其银行信用对商业票据进行承兑，承担了票据承兑风险，需要收取相应的补偿。 在票据承兑融资的融资过程中，商业银行对承兑后的票据进行贴现，承担了贴现资金的利息成本，需要以贴现利息的形式收取回报。 商业银行在票据承兑中的收入由承兑风险补偿和贴现利息组成，称为总贴现率。 第三节 贸易融资与国际贷款 五、出口信贷(Export Credit)