[经济学]02 项目二 解读保险的四大基本原则.ppt

项目二 解读保险的四大基本原则 重难点提要 模块一 解读保险利益原则(重点：内涵与应用) 模块二 解读最大诚信原则(重点：内涵与应用) 模块三 解读近因原则(重点：内涵与应用) 模块四 解读损失补偿原则(重点：内涵与应用) 几点补充说明 1、本项目所介绍的保险四大基本原则，是整个保险学的重中之重，也是处理保险纠纷和实际事故的主要依据； 2、本项目四个模块的案例教学较多，需要同学们的互动和积极参与，我将要把全班同学划分成4个小组，分出组长和组员。 3、同学们注意本项目的工作过程为导向的教和学思路。 译 文 在大道施行的时候，天下是人们所共有的，把有贤德、有才能的人选出来（给大家办事），（人人）讲求诚信，崇尚和睦。因此人们不单奉养自己的父母，不单抚育自己的子女，要使老年人能终其天年，中年人能为社会效力，幼童能顺利地成长，使老而无妻的人、老而无夫的人、幼年丧父的孩子、老而无子的人、残疾人都能得到供养。 模块一 解读保险利益原则 【案例】 李国英于2008年4月为其公公投保了10年期死亡保险，指定受益人为王山松现年11岁的孙子王小林，保费按月从李国英的工资中扣除。2009年12月，与王山松儿子王传离婚。离婚后李国英仍按期缴纳保险费用。2010年3月，王山松因病身故。王传和李国英得知这一消息后都向保险公司提出领取保险金的申请。保险公司在收到两份申请后，到底该给付给谁呢？ 模块一 解读保险利益原则 1.1 保险利益的含义 又称可保利益，是保投保人对保险标的具有法律上承认的利益。 保险标的：人身保险-身体和寿命 财产保险-财产及其有关利益 1.2 保险利益确立的条件：3个 1.3 保险利益存在的时间： 人身保险——签订时必须存在，事故发生时有无并不重要。 财产保险——要求自始至终都须有保险利益。但海洋运输货物保险除外，投保时可以没有。 1.4 保险利益的转移和消灭： A、继承； B、转让 C、破产 案例 有一承租人向房东租借房屋，租期9月，租房合同中写明承租人在租赁期间应对房屋损坏负责，承租人为此而以所租房屋投保火灾保险1年。租期满后，租户按时退房，退房1月后房屋毁于火灾。于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔。保险人是否应该赔付？如果承租人在退房时将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份要求索赔？为什么？ 模块二 解读最大诚信原则 引例 炎黄肇始，华夏文明。诚通天地，信贯古今。周公吐哺，待人以诚。商鞅迁木，示民以信。教育开智，启迪后生。学海无涯，诚信铸魂。吾侪保险，谨守诚信。勒石为记，铭刻于心。 ——《保险知识通俗读本》 《庄子·盗趾》里记载：“尾生与女子期于梁下，女子不来，水至不去，抱梁柱而死。” 这个故事的意思是古代有一青年名叫尾生，与一女子相爱，情深意切。一日，两人相约于某桥下，后来，恰遇泛潮，江水上涨，那女子还没有到来。尾生却始终坚守诺言，死守在桥下，抱着桥柱不放，最后被江水淹没而死。人们被尾生这种诚信精神所感动，就有了抱柱信这一典故，李白的诗中曾有常守抱柱信，岂上望夫台的句子。 西周的周幽王，为博美人褒姒一笑，在烽火台燃起烽火引附近诸候赶来救援以戏弄诸候。后来敌军真的来攻打了，尽管烽火台上连举烽火告急，诸侯们认为这又是周幽王的胡闹，无人理会，周幽王的下场自然可想而知。于是烽火戏诸侯，也就成了不讲信用的一个典故。 尾生与周幽王两人，朝代不同，地位不同，看似八竿子打不着，然而诚信却让他们有了可比性。尾生的行为在我们现代人眼中似乎有些迂腐，其为情舍命的做法也不值得后世仿效，但我们称颂的是他重诺守信的精神。而周幽王呢，虽然对于他的英雄气短儿女情长无可厚非，然而他的品格则有些让人不敢恭维，当一个人说谎多了没有诚信以后，即使是讲真话，也没有人相信。不管是古代还是现代，社会都在呼唤诚信。 2.1 最大诚信原则的含义 1、诚信：就是诚实和守信。诚实就是一方当事人对另一方当事人不得隐瞒、欺骗；守信就是任何一方当事人都必须善意地、全面地履行自己的义务。 2、《保险法》第四条规定：“从事保险活动必须遵守法律、行政法规，遵循自愿和诚实信用的原则。” 3、最大诚信原则的理论依据：保险的信息不对称性；保险合同的射幸性。 2.2 最大诚信原则的主要内容（重点、难点） 1、告知 所谓告知是指双方当事人就标的物的有关情况如实地向对方加以陈述或说明。 所谓“重要事实”是指足以能够影响一个正常的、谨慎的保险人决定是否承保，或者据以确定保险费率，或者是在保险合同增加特别约定条款的情况，包括投保人被保险人的情况，有关保险标的的情况，风险因素及以往遭到其他保险人拒保的事实。 A、投保人或被保险人的告知 ： 我