[经济学]第3章 银行.ppt

银行业电子商务发展 银行业发展概况 银行业电子商务概述 中国银行业电子商务发展 典型案例1 招商银行网上银行 典型案例2 中国建设银行网上银行 典型案例3 深圳农行网上银行 银行业发展概况 我国银行业发展现状 我国银行业面临的挑战 银行业未来发展趋势 我国银行业发展现状 我国的银行体系已经变得相对成熟和完善。目前，我国银行业金融机构包括： 4家国有独资商业银行,3家政策性银行,11家股份制商业银行,4家资产管理公司,112家城市商业银行,182家外资银行营业机构,209家外资银行代表处,731家城市信用社,35544家农村信用社,3家农村商业银行,52家信托投资公司,74家财务公司,12家金融租赁公司,邮政储蓄等非银行金融机构。 我国银行业面临的挑战 我国银行与外资银行相比存在的差距仍然是十分明显的，主要表现在公司治理结构方面、资产质量方面、资本金与盈利能力方面以及创新能力方面的差距。从目前进入中国内地的外资银行所采取的竞争策略来看，主要包括以下几个方面： 突出自己的核心业务，参与全方位竞争 扬长避短，突出自身的竞争优势 以发展高端客户为突破口，逐步拓展市场 加强合作与结盟，加快资源整合 银行业未来发展趋势 经营网络化 网点虚拟化 服务全能化 业务创新化 银行业电子商务概述 电子商务为银行业带来的新优势 网上银行的概念 网上银行与传统银行的比较 国外网上银行发展状况 电子商务为银行业带来的新优势 显著降低经营成本 有效提高交易效率 开发优质客户群体 有助于提高客户的满意度和忠诚度 提供个性化定制金融服务 网上银行的概念 1.网上银行的定义 “网上银行”（E-Bank）是指利用网络技术，通过互联网向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券交易、投资理财等全方位金融产品及服务的虚拟银行。 2.网上银行的特点 代表实体银行作为电子商务的交易主体直接参与电子商务的业务 提供电子商务环境下的支付、结算等各项功能，更好地为电子商务交易活动提供资金支持 3.网上银行的分类 没有实体分支机构或自己的ATM的纯网络银行 是统银行通过收购或自行开发而开设的网络银行 4.网上银行提供的服务内容 信息服务 指导性服务 业务服务 定制化服务 网上银行与传统银行的比较 没有分支机构，经营成本低廉 业务发展迅速 推动金融非中介化进程 降低银行服务成本，提高服务质量 降低银行软、硬件开发和维护费用 中国银行业电子商务发展 我国银行业电子商务发展状况 我国银行业电子商务发展存在的 主要问题 促进我国银行业电子商务发展的 对策分析 我国银行业电子商务发展状况 起步相对较晚，但发展迅速，成效显著 政策法规逐步完善，网上银行有序推进 我国银行业电子商务发展存在的主要问题 发展环境问题 网上银行业务功能开发问题 法律问题 安全问题 促进我国银行业电子商务发展的对策分析 创造银行业电子商务发展的有利环境 加快银行业电子商务的研究，促进网上银行业务的创新 尽快完善法律法规，为银行电子商务发展保驾护航 采取得力措施，保障银行电子商务的安全 加强监管，防范风险 重视高素质专业人才的培养，促进银行业电子商务可持续发展 典型案例1 招商银行网上银行 招行概况 发展背景 一卡通业务 一网通个人业务 “一网通”网上企业银行业务 案例评析 招行概况 招商银行成立于1987年4月8日，是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。2003年招商银行的资本金为57亿元人民币，是国内总股本、筹资额和流通盘最大的上市银行，也是国内第一家采用国际会计标准上市的公司。 招商银行于1995年7月推出的银行卡——“一卡通”1999年9月在国内首家全面启动的网上银行——“一网通”。 图3－4 招商银行主页 发展背景 招商银行坚持“科技兴行”的发展原则，以实现银行业务的“电子化、信息化和网络化”为成长与发展的基本方向。 1995年7月，招商银行在深圳发行了储蓄“一卡通”银行借记卡，并于1996年6月实现“一卡通”全国通存通兑，随后又实现了ATM全国通兑网和POS机全国消费网。 1997年4月招商银行率先在国内建立起了银行业的第一家网站，并推出网上企业银行、个人银行服务。1998年11月，招商银行成为了我国第一家经监管当局正式批准开展在线服务的商业银行。2000年2月，招行推出“移动银行”服务。 一卡通业务 “一卡通”是高科技含量的个人理财工具，招商银行在个人理财服务方面已构建起柜台通存通兑网、ATM机全国通兑网、PO