[经济学]第十章 保险市场与保险监管.ppt

（5）业务竞争监督管理 对保险公司业务竞争进行监管的主要目的是防止保险公司的不正当竞争，维护保险市场的竞争秩序。 3、对保险财务的监管 （1）资本金的监管 （2）准备金的监管 （3）资金运用的监管 （4）财务核算的监管 各国政府通常规定，保险公司在年终时，应向监管部门递交年终财务报告，反映各自的财务核算状况。 （二）对保险中介的监管 1、资格监管 通过有关资格考试 获得许可证和营业执照 接受培训 2、业务监管 不得采用非法手段从事非法经营，如： 越权、超范围代理业务 误导陈述 恶意招揽 保费回扣 （二）对保险中介的监管 3、财务监管 保险代理人和保险经纪人应当设立专门账簿，记载保险代理或者经纪业务的收支情况，并接受保险监管部门的监管。 3、保险人对道德风险的反应 保险公司在市场存道德风险时可以采取哪些改进措施呢？不要忘了正是由于把谨慎开车的利益从被保险人那里转移给了保险人，而被保险人承担了额外的谨慎开车的成本，才出现了道德风险。为解决这个问题，保险公司试图使谨慎开车的边际收益或不谨慎开车的边际成本为正值。要使谨慎开车的边际收益为正。 （1）在设计合同时，通过免赔额或共保条款使保单持有人承担一定的损失费用。 （2）奖励采取防损行为的保单持有人，即优惠费率，或享受无赔款优待等。 （二）、存在逆向选择时的保险需求1、逆向选择的概念由于信息不对称而存在逆选择。保险购买者往