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工行“大智若愚”保障型股指年金 产品设计说明书 目 录 一．产品名称及释义 2 二．产品创新背景 3 （一）市场分析 3 （二）目标市场定位 3 （三）需求场景 4 三．产品现状和存在的问题 4 （一）当前产品现状和问题 4 （二）新产品与已有产品关系 5 四．产品必要性 6 五．产品构思及方案设计 7 （一）产品定义 7 （二）产品设计思路 7 （三）产品附加功能 10 六．可行性分析 10 （一）制度和政策可行性 10 （二）技术可行性 11 七．效益分析 11 八．风险分析 11 工行“大智若愚”保障型股指年金 一．产品名称及释义 工行“大智若愚”保障型股指年金采用指数化的被动型投资方式，通过投资于指数基金或者指数化配置投资组合，追踪特定的股指而获得收益。指数化往往被人称作“懒人”的投资方式，但是由于其具有低成本、精准化、高收益等特点，表面看似“愚笨”，实则蕴含“大智慧”，特别适合于大型养老金的运作模式。将指数基金与养老计划创造性地结合，即产生了股指年金。 工行“大智若愚”保障型股指年金是一种类似养老金的投资工具。客户为养老计划采用期缴或趸缴的方式向银行存入资金，银行将吸纳的资金投资于指数基金，或以指数为核心进行投资组合的配置。客户在股市高涨的时候获得收益，在股价下跌时获得保障。同时该产品提供死亡保险。投资到期时可转为年金，并提供多种养老金给付方式。 二．产品创新背景