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中暑房子进水 夏日保险总动员为风险降温 　　火：旧车最好投保自燃险 　　案例：一辆汽车在行驶途中突然发生自燃，整车已被烧得“面目全非”，所幸没有人员伤亡。事后车主找到保险公司索赔，保险公司的工作人员却告诉他，由于他只购买了车损险而没有购买自燃险，保险公司不予赔付。 　　解读：炎炎夏日，汽车也“上火”，自燃事故时有发生。车辆自燃不属于车损险的保障范围，自燃损失险是车损险的附加险，需要车主另外单独投保。 　　自燃险是指在保险期间，保险车辆在使用过程中，因本车电路、线路、油路、供油系统、货物自身发生问题、机动车运转摩擦起火引起火灾，造成保险车辆的损失，以及被保险人在发生本保险事故时，为减少保险车辆损失支出必要合理的施救费用，保险人负责赔偿的一种险种。 　　据了解，目前购买自燃险的客户主要是客车司机、出租车司机和银行按揭购车的市民，多数私家车主均不愿意购买自燃险。 　　保险专家指出，尽管大多数车辆投保了车险，但多是第三者责任险、车损险、盗抢险，基本上没有附加自燃险，目前保险公司的车损险主险中，自燃是除外责任，必须另行投保自燃险。自燃事故较少在新车身上发生，而当一辆车的车龄达到4年以上时就应该考虑投保自燃险，尤其是出租车，由于使用率非常高，线路老化后很容易发生意外。 　　自燃险设有免责条款，包括被保险人在使用保险车辆过程中，因人工直接供油、明火烘烤等违反车辆安全操作规则造成的车辆损失；因自燃仅造成电器、线路、供油系统的损失；运载货物自身的损失；被保险人的故意行为或违法行为造成保险车辆的损失。 　　不过，投保的同时，车主还要注意自燃风险的防范，比如要及时对发动机、油路、电路等易燃部位经常进行检查保养，并在车上配备灭火器材。另外，打火机、高压杀蚊药等物品在阳光的长时间照射下容易发生爆炸燃烧，也尽量不要放置在车内。如果发现发动机漏油、底盘漏油、油管老化破裂等迹象，要及时进行维修。 　　一家保险公司车险部的负责人表示，汽车发生自燃，只要车主投了“自燃险”，保险公司便会受理赔偿。车主可先拨打保险公司的热线电话立案，向工作人员报车牌、发生意外的时间、地点、原因。公司将派专门技术人员到现场对车辆进行鉴定，确定为“自燃”的可以理赔，赔偿金额由汽车的实际价值(即折旧后的价值)和车辆损坏的程度决定。热：中暑获赔有条件 　　案例：高温天气黄女士搭乘公交车，又闷又热，突然晕倒在车上，随即被救护车送到医院，初步诊断为中暑。她之前也购买了意外险，但是出险后保险公司认定：不慎中暑的黄女士，并不能算是遭到意外伤害。因此，即使她购买了意外伤害保险，也不能得到赔付。但如果她中暑症状严重，需要住院接受治疗，而之前又购买了住院医疗保险，就能够得到相应的保险理赔金。 　　解读：烈日当头，高温中暑发生的几率很高。据了解，保险公司没有专门针对中暑的保险品种，人身意外险一般也不能给予赔付。在卫生部印发的《职业病目录》中，中暑被列为因物理因素所致的职业病。也就是说，中暑本质上是一种疾病，是由自身身体素质引起的、对恶劣环境的反应，而不属于意外事故。 　　保险专家指出，若因中暑发生意外伤害并产生相关的医疗费用，一般可纳入意外伤害附加医疗保险的责任范围；如果达到一定的伤残标准，则可以进一步纳入意外伤害保险的相关责任范围。如因中暑产生健康风险，可以根据不同情况，由健康保险、意外保险等来承担赔付责任。若是在工作中中暑导致死亡，就属于工伤，能获得工伤保险赔付。在上下班时因高温中暑死亡也应该算是工伤，可以按照劳动部门有关工伤的规定赔付。 　　保险专家提醒大家高温天气选择险种时要注重三个方面问题：一是亚健康人群和体弱的儿童对高温的抵御能力特别差，可以选择保障重大疾病的保险；二是高温很可能诱发疾病和危险，一旦住院可报销部分医药费，可以投保住院医疗险；三是津贴型医疗险可减少住院的费用支出。水：暴雨洪涝莫忘财险 　　案例：在洪灾中，一户人家的电视机、电冰箱等家具和衣物都被洪水冲走了，保险公司检查后，定损为7500元，并很快进行了赔付。另一户人家则非常后悔，因为他们之前投保了10年的家财险，偏偏在今年6月放弃了续保，导致今年洪灾损失只能由自己承担。 　　解读：夏天容易爆发的雷击、台风、暴雨、洪水、泥石流等造成的损失都在家财险责任范围之内。家财险的保险标的主要包括房屋及其附属物、室内装潢和室内财产，由上述自然灾害造成的财产损失或施救费用，保险公司都会负责赔偿。 　　根据各家的家庭财产价值不同，一般由投保人自行确定保险金额，超额投保和不足额投保都不可取。当发生保险事故时，投保人应尽力采取必要的措施，防止或减少损失，并将受损情况立即告知保险公司。投保人最好拍下受损照片备案，同时准备好保险单、财产损失清单、发票、物业等部门的证明。像暴雨造成的财产损失，还应当提供当时的天气情况证明。 　　近期南方遭遇暴雨，除了房屋被淹