保险的另类作用.docVIP

保险的另类作用 　　自助套餐 　　如果你想买养老保险，可能会发现保险公司养老保险的保障责任除了养老之外，都还加了伤残、事故保险等责任，要保就必须一块保。这可能会让你不满意。 　　现在的制造商有个通病，不管做啥，都觉得把功能弄的越多越好。如果在同等价位下，能有更多的功能当然无可厚非。但事实上，由于增加了在消费者看来无足轻重的几个功能，我们不得不花更大的代价。这就像消费者花很多钱购买了功能繁多的组合音响、录像机、彩电等家用电器一样，虽然你付了全部的钱，在实际生活中却仅仅使用了其主要功能，其他附属功能很少用到或者根本就不用。 　　随着我国人寿保险业的迅猛发展，寿险公司为客户提供的险种也多种多样，客户可以在这些险种中寻找适合自己的条款。但是目前我国保险市场上的寿险产品多以综合性为主，这些保险产品责任面广，对人生的主要风险提供了标准一样的保障。也由于其采用了统一保障水平的标准型风险安排方式，在满足不同客户的多种需求及对保障的不同选择等方面就显得不够灵活，也使某些不合客户意愿的保障显得多余。现在国际保险业的流行趋势是主契约与附约搭配的承保方式，一张保单可以根据责任的不同分为几个单一的子险，其保障功能分为几块，客户可以根据自身的要求自由搭配，想要哪个就挑哪个，想要多少就要多少，犹如信步走入自助餐厅，面对丰盛的佳肴博采所需，显示出客户充分的主动性，给客户以足够的空间。 　　“服务”比“捐款”更重要 　　有一位保户在家里自杀了。他生前曾投保了人寿保险，但由于只交了两个月的保险费，且保单生效还不足半年，故其自杀在保险中属除外责任。为他办理保险的代理人看到保户家庭经济上陷入困境，动了落井下石，便发动大家为他的家属捐款。 　　的确，在保户家属遇到困难之际，不管是谁都应该提倡奉献爱心，使保户家属心灵上得到了一些安慰。但是，随着保险业务的不断发展扩大，类似的事例肯定还会出现，我们是否要求代理人一再地“献爱心”呢？其实这是不实际的，虽说保险代理是高收入的行业，但也是一项高付出的行业，代理人要为保户做各项售后服务，况且，相当多的代理人业绩不是很理想，如经常动员他们捐款的话，往往会挫伤他们的积极性，产生消极的情绪。 　　为保户提供周到的服务，才是保险企业不变的定律。所谓周到，应是指保前、保中、保后各个阶段的服务。投保之前，不能只是大谈保险的高回报，高利益，忽略了保险的保障功能，投保之际，更要坦诚地与客户解说保险的除外责任，保险的生效时限，而投保之后，各项售后服务要及时上，使保户真正了解自己的权利与义务。 　　该说的都说清楚了，该做的都做到家了，当发生了这类事故时，保户也知道什么该赔、什么不该赔，社会公众才不会对保险公司产生误解，代理人也不必因此产生内疚，因为“法” 　　比“情”大。 　　“友邦”效应 　　1992年，美国“友邦”保险公司开始进入上海，当时中国财产保险与人寿保险尚未分业经营，中国保险业虽然已开始从垄断走向市场，但并未摆脱计划经济的模式，一些保险公司还习惯于与政府部门联姻，搞强制保险;即使涉及到千家万户的家庭财产保险和人身保险，也是通过学校、企业等实行集体投保。国内保险公司的员工，习惯于坐在办公室里等客户上门。作为第一家进入中国保险市场的外资保险公司，“友邦”把在世界保险市场已有100余年历史的促销模式带入中国。一时间，“友邦”保险公司的数千名“跑街先生”在上海市区走街串巷、挨家挨户敲门、递名片向上海人推销保险，引起了圈内外人士的震动，引来了褒贬不一的议论。有人说，像这种保险方式并不适合中国国情，也有人预言，中国寿险业迟早要学“友邦”的促销模式。 　　不管人们怎么褒贬，市场是试金石。短短几年时间，运用“友邦”模式推销人寿保险的个人代理人在全国已经发展到40余万人。它给我们许多人的生活带来了巨大的变化。 　　保险的另类作用 　　人们一旦遭受经济损失，可以通过保险这一途径获得补偿。那么有了保险公司所负担的老太太的全部费用，并责成厂家更换该楼的全部电灯自动开关。 　　这样一来，企业家也不得不不寒而栗，对新产品的可靠性分析和安全检验十分谨慎，这在一定程度上反映了保险公司在社会生活中所起的作用。 　　保险纠纷，仲裁解决 　　近来，经常可见媒体对一些保险纠纷的报道，双方是公说公有理，婆说婆有理，局外人很难断定是非。一般来说，投保人在其索赔要求未满足时，一气之下，往往倾向于向新闻媒体求助，甚至诉诸法律，这一招有时也确实能起到效果。但是话说回来，新闻舆论并不能对当事人产生强制力或约束力，不能指靠它真正解决问题；而打官司既耗时费力，又劳神伤财，很多情况下一审判决还不能最终解决纠纷。另一方面，现在法院审案都是公开进行的，新闻报道更是面向社会，这些都会把保险双方的矛盾公之于众，不论理在何方，都有损保险公司的形象，反而不利于解决争议。 　　其实，有一种既省时省力又公正合理