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第七章 专 业 银 行 学习目标 了解开发银行的一般形式。 掌握投资银行的特征和业务。 掌握储蓄银行的性质、职能和业务。 了解其他专业银行和我国的专业银行。 第一节 区域性开发银行 一、亚洲开发银行的成立及其宗旨 (一)亚洲开发银行的成立 (二)亚洲开发银行的宗旨 二、亚洲开发银行的资金来源 三、亚洲开发银行的业务 一、亚洲开发银行的成立及其宗旨 (一)亚洲开发银行的成立 亚洲开发银行是根据联合国亚洲及远东经济委员会会议的协议，于1996年11月在东京举行第一次亚洲银行董事会议时正式建立的，同年12月开始营业，总部设在菲律宾首都马尼拉。 (二)亚洲开发银行的宗旨 亚洲开发银行是面向亚洲和太平洋地区的政府间多边开发银行机构，其宗旨是：通过发放贷款，进行投资，提供技术援助，促进本地区经济的发展和合作。 二、亚洲开发银行的资金来源 亚洲开发银行资金由普通资金和特别资金构成。普通资金包括亚洲开发银行成员国认购的股本、储备金以及通过借款筹集的资金。特别资金包括亚洲开发银行成员国为亚行优惠贷款和技术援助所捐的资金和从普通资金中拨出用于优惠贷款的资金以及普通资金业务所累计的净收入。 三、亚洲开发银行的业务 亚洲开发银行的主要业务活动包括提供贷款、股本投资和技术援助。 贷款业务分为普通贷款（用普通资金发放的贷款）和特别资金贷款。前者的贷款条件是：期限12～15年，利率随金融市场调整，用贷款原币偿还债务等。后者的贷款条件是：期限25～30年，利率1%～3%，属长期低利率优惠贷款。亚行贷款主要用于农业、基础设施、能源等方面。亚行也致力于为发展中国家成员国发放经济发展计划贷款和经济调整贷款。 股本投资主要是通过购买私人企业股票或私人开发金融机构股票等形式，对发展中国家私人或企业融资。 技术援助包括咨询服务、派遣长期或短期专家顾问团、协助拟定和执行开发计划等。此外，亚行还举办各种地区性活动，如亚洲农业考察、东南亚地区交通考察等。 案例7-1 利用亚行贷款的程序和转贷管理 国家发改委从1991年起根据我国对世行贷款的计划管理经验，亚行贷款项目也开始实行“三年滚动计划”的管理方法，所谓“三年滚动计划”就是一份未来三年利用亚行贷款的备选项目规划。该计划由国家发改委与财政部充分协商后，再与亚行讨论取得一致，报国务院批准，这个计划每年调整一次，更换和推迟那些条件差的备选项目，增加或提前那些条件好的备选项目，以保证项目谈判的顺利进行。从国内程序来看，亚行贷款的程序与申请世行贷款的程序是完全一致的，除需列入亚行贷款“三年滚动计划”外，项目单位必须编制项目建议书和可行性研究报告，按程序上报。按照1998年国务院机构改革方案，目前我国的亚洲开发银行贷款由财政部统一管理，贷款的转贷工作由财政部统一负责。 第二节 投 资 银 行 一、投资银行的产生与发展 二、投资银行的特征 三、投资银行的业务 一、投资银行的产生与发展 现代意义的投资银行产生于欧美。美国的投资银行产生于19世纪，它是由投资商演变而来。这些投资商主要从事政府债券的贴现业务。如美国美林公司这个美国最大也是世界最大的投资银行就创建于1820年，是由“船用杂货商兼一般代理商”发展而成的。但最早公认的投资银行，是1826年由美国投资银行业创始人内萨尼尔·普莱姆创立的普莱姆—伍德—金投资银行。 英国的投资银行主要表现为商人银行。 20世纪30年代以前，美国许多商业银行参与迅速发展的证券交易，使得银行的大量资金投入到证券市场。 投资银行这个名称其实名不副实，它从事证券买卖业务，并不从事商业银行业务，也就是说它并不接受存款和发放商业贷款。由于过去商业银行可以从事证券业务，所以投资银行至今仍保留了“银行”的名称。 投资银行与商业银行之间的业务虽然分离，然而，投资银行与商业银行之间的竞争仍很激烈。投资银行在包销股票、债券时，如果金额很大，往往由投资银行和商业银行组成的辛迪加共同购销证券。由于1933年的银行法不适用于国外机构，因此，许多大商业银行积极为海外的公司包销证券。一些大的投资银行积极开展商业银行业务，而大的商业银行则通过自己的信托部门或附属机构从事投资银行业务，这样一来投资银行与商业银行的界限又缩小了。 二、投资银行的特征 （1）投资银行业务的专业化。 （2）投资银行业务的多样化。 （3）投资银行业务的国际化。 （4）投资银行的集中化。 三、投资银行的业务 （1）为公司融资。其方法：一是直接投资公司股票；二是向公司提供中长期贷款。 （2）为公司股票和债券的发行提供咨询、担保服务，并代理发行或包销企业股票和 债券。 （3）参与公司的创建、改组及投资活动。为公司的设立、合并、收购、调整及投资财务等提供服务。 （4）充当政府机构筹资顾问，包销本国及