国权20100410020123《我国互联网金融存在问题及对策探讨》.doc

摘要 互联网金融是个新生代名词，它的到来给我们的生活带来翻天覆地的变化，我们只要在手机上下载个应用或者在电脑上点下鼠标，就可以省去去银行排队的麻烦，轻松搞定理财业务。我们中许多平民百姓都享受着互联网金融“高效率、高收益、低门槛”的红利。但是对于互联网金融你了解多少？它对整个国家或者整个社会会带来什么样的影响？还有它的风险和监管问题该如何处理？本文是从互联网金融的定义入手，试分析互联网金融的特点与影响，总结归纳出互联网金融存在的一些弊端，并提出自己一些相对浅显的意见，试图一窥互联网金融的真面目。 关键词：互联网金融；风险：对策 目录 摘要 1 目录 2 1引言 3 2互联网金融的内涵及影响 3 2.1互联网金融的定义 3 2.2互联网金融的特征 4 2.2.1高效率 4 2.2.2低成本 4 2.2.3传播快 5 2.2.4大数据 5 2.2.5良好的客户体验 5 2.2.6风险特殊性 5 2.3互联网金融的影响 6 2.3.1互联网金融对传统金融的影响 6 2.3.2互联网金融对消费者的影响 7 2.3.3互联网金融对中小企业的影响 7 3互联网金融存在的主要问题 8 3.1法律政策风险 8 3.1.1货币政策方面 8 3.1.2法律法规方面 9 3.2业务管理风险 9 3.3网络技术风险 10 3.4洗钱犯罪风险 10 3.5市场风险 10 4互联网金融发展建议 11 4.1完善法律法规，健全政策体制 11 4.2加强互联网金融的监管合作 12 4.3加强互联网信息技术建设 12 4.4加快征信制度建设 13 4.5加强纠纷救济制度建设 13 4.6制定互联网金融自律准则 13 参考文献 15 1引言 近年来，伴随着社交网络，云计算，大数据以及移动支付等网络技术的发展，加上现代金融理念的革新和大众消费方式的巨大改变，互联网已经全面渗透传统金融行业，不仅降低了交易成本和时间，而且扩大了市场和提升了服务。互联网金融作为一项金融创新，它有着许多模式，以第三方支付为代表的支付宝，以网络理财为代表的，余额宝，财付通等。以网络平台为代表的，P2P和宜信还有红岭。以网络小额贷款为代表的阿里信贷等等。互联网与金融的相互融合的现状日益明显。那么作为新生代事物，对传统金融，货币政策以及金融监管都会产生什么样子的影响呢？作为互联网金融的代名词，余额宝，P2P为什么在网络上存在这么大的争议呢？本文将从互联网金融的内涵和发展情况入手，试分析互联网金融的影响以及存在的问题，并提出相应的对策。 2互联网金融的内涵及影响 2.1互联网金融的定义 互联网属于一种适应潮流的新生代金融创新，目前来说没有一个准确的定义。最早是由谢平在2012年《互联网金融报告2014》中提出来的，谢平对互联网金融给出的概念是：以互联网为代表的现代信息科技，特别是移动支付、云计算、社交网络和搜索引擎等，将对人类金融模式产生根本影响。交通银行副行长兼首席信息官侯维栋在陆家嘴论坛上表示，互联网金融是充分利用互联网技术对金融业务进行深刻变革后产生的一种新兴的金融业态。马云在互联网金融论坛上表示，互联网金融本身是建一个有信用的体系。要跨越今天金融机构做不到的事情，就需要将信用体系建好，利用大数据、云计算等技术，将每个人、每个企业的信用建好。吴晓灵接受央视财经频道首席金融记者张琳专访时提出，互联网金融就其本质来说，就是包括互联网，大数据，云计算，移动支付等等这些现代的信息技术，在金融领域的运用，从这个意义上来说，不存在着互联网金融，互联网金融，在中国，只是特定历史阶段的一个特定的产物。百度百科给出的概念：互联网金融是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融；20年后，可能形成一个既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的第三种金融运行机制，可称作“互联网直接融资市场”或“互联网金融模式” 我个人认为互联网金融是一种“DIY金融”，运用互联网的大数据，社交网络，搜索引擎等技术，将重新激活人与人直接交易的原始模式，供给方与需求方完全信息透明，方便快捷的方式以及极低的交易成本，使市场有着最大的交易可能性。 2.2互联网金融的特征 互联网金融是互联网技术与传统金融有效结合的新型领域，相对于传统金融行业来说，它有许多自身的特征。在技术，管理方式以及管理观念上都有很大的改变，下面就详细介绍其特点。 2.2.1高效率 互联网、移动支付、搜索引擎、大数据、社交网络和云计算等先进技术手段可以为互联网金融提供强大的数据积累以及挖掘优势。使得互联网金融比传统金融更加有效率。举个例子，余额宝在2013年6月17日推出的，仅仅是在手机端添加了一个小小的余额宝插件，当月底就有251万用户加入，累计金额66亿元，如果交给一家银行，按每人一分钟