金融机构风险控制精细管理一箭双雕吉贝克基于大数据的互联网征.pdfVIP

金融机构风险控制、精细管理一箭双雕： 吉贝克 “基于大数据的互联网征信平台” 随着互联网技术的迅速发展，我国大数据应用逐步渗透至多个行业，其中以 征信业最受瞩目。征信体系是现代金融体系运行的基石，是金融稳定的基础。征 信活动主要是围绕数据进行采集、整理、保存、加工，并最终向信息使用者提供 信用结论。当前，我国征信体系仍以央行为主导，但个人征信机构的涌现，预示 着我国大数据征信时代已扑面而来。 大数据征信的优势在于其强大的数据挖掘能力，开发出新颖的信用评估模型， 挖掘出更多不易被发现的信用信息。未来我国金融业征信体系将极大依靠大数据 应用技术的发展，技术优势将取代信息优势成为征信行业的核心竞争力。建立“基 于大数据的互联网征信平台”的意义在于能够科学客观公正地评价个人和企业的 信用水平，通过输出各种标准化和定制化的身份识别、反欺诈、信用风险识别服 务等，创建一个低成本、大批量、高效能、全风控的金融业征信平台。 在移动互联网技术的冲击下，我国银行等金融机构的业务逐渐从线下、PC 端逐渐向移动端延伸。金融机构的移动业务主要集中在获客、信贷审批及贷后管 理等环节。移动业务的飞速发展使得金融机构的风控技术向更高水准升级，互联 网征信技术就是其重要发展方向。金融机构移动业务应用“基于大数据的互联网 征信”技术的优势包括：1.信贷审批人员通过手机即可短时间内迅速获取贷款申 请人的征信数据，提高工作效率；2.多维度的互联网大数据使金融业移动业务中 的征信指标更加全面；3.能够与金融机构的移动业务无缝衔接。 我国征信市场发展潜力巨大 我国现有各类征信机构、评级机构150 多家，年收入20 多亿元。总体来看， 我国征信机构规模小，服务与产品种类少，信息获取难度大，难以满足社会经济 发展对征信产品和服务的需求。随着个人征信未来超千亿的市场预期以及我国互 联网金融的大爆发，征信市场将成为互联网大军新的追逐点。以占征信主导地位 的央行为例，覆盖人群8 亿，但其中有交易记录、可以进行征信的群体主要是有 成熟稳定经历能力的人群，总量不超过3 亿人，另外5 亿人在央行征信系统仅有 基本信息，尚属征信空白市场，加上剩余连基本信息都未在册的人群，构成了我 国征信市场未来的巨大发展潜力。 自2015 年开始，吉贝克经过认真调研，结合在金融业风险管理多年的成功 经验，尤其是在银行、证券、保险等金融机构开发的风控模型，研发出“黑名单” 等风控征信系统软件产品，利用互联网大数据技术，聚焦经济主体负面信息的风 控应用。吉贝克作为金融行业风控系统的龙头企业，已成功为数十家知名金融机 构实施了大数据风控系统，并参与过陆金所、宜信等互联网金融的系统开发，形 成了吉贝克的评级系统，建立了准确的评级模型，培养了经验丰富的咨询顾问团 队。吉贝克辅以互联网大数据征信信息研发的“基于大数据的互联网征信平台”， 现已成功实现初步实施。 吉贝克 “基于大数据的互联网征信平台”优势： 行业优势：吉贝克在金融行业深耕 14 年，对金融行业的业务理解更为深入 和透彻，能够实现大数据征信与金融行业的移动业务无缝对接； 资源优势：吉贝克在多年的项目实施过程中，积累了大量的数据资源与人才 资源。“基于大数据的互联网征信平台”实施团队由国内资深模型专家领衔，团 队成员都具有银行信用风险、征信业务咨询和实施经验； 技术及产品优势：吉贝克在数据挖掘、数据仓库等大数据技术方面处于领先 地位，同时吉贝克已经具备成熟的模型引擎和决策引擎等基础工具产品； 经验优势：吉贝克在风险计量、模型开发方面有多年的咨询与实施经验； 市场竞争优势：“基于大数据的互联网征信平台”对于征信业的重要性不言而 喻，相比传统征信，互联网大数据征信通过多渠道获取互联网数据，利用数据与 信用的关联度，深层次挖掘信用数据，运用大数据征信模型全面刻画信用。吉贝 克长期在金融行业的风险管理领域发展，拥有丰富的软件产品设计、研发经验， 对传统金融行业的银行、证券、保险、信托、租赁、基金等都有成熟的解决方案 和系统化产品，对全面风险管理、风险计量等领域更是处于国内领先地位。 “基于大数据的互联网征信平台”建设的必要性 大数据征信采用云计算技术，从数据录入开始到评价结果输出，整个过程全 部由计算机算法完成，避免了主观判断的影响，确保评价结果的真实性;即使同 时处理多个受评对象，仍然能够保证快速、准确的高效性。吉贝克大数据征信平 台的开发，一方面依托大数据的征