个人理财第七章_保险规划教材教学课件.pptxVIP

PERSONAL FINANCE 个人理财 保险规划 消费支出规划 税收规划 投资规划 现金规划 财产传承分配规划 退休养老 规划 教育规划 个人理财规划的内容 第七章 保险规划 第一节 个人和家庭的风险和风险管理 一、个人及家庭面临的主要风险 所谓风险是指由于不确定性因素的存在而使经济主体遭受损失的可能性。在保险学界风险被定义为，风险是客观存在的未来损失发生的不确定性。 风险有广义风险和狭义风险两种。 广义的风险又称投机风险，是指既有可能遭受损失也有可能获取收益的风险，如买卖交易股票，结果既可能损失也可能盈利。 而狭义的风险仅指蒙受经济损失而没有获利可能的风险，也称纯粹风险，如遭受火灾、身体疾病等。而一般情况下所说的风险，多数是指狭义的风险。 （一）人身风险 人身风险主要包括由于受伤、疾病、较早死亡、年老等原因使当事人遭遇经济损失或者丧失获取收入能力的风险。 （二）财产风险 财产风险是指实物财产的贬值、毁损或灭失的风险。 （三）责任风险 责任风险是指因为自身或被监护人的行为对他人造成伤害或损失而必须承担责任的风险。 （四）投资风险 投资风险是指由于投资对象市场价值的波动，从而使家庭在投资活动中投入的本金和预期产生损失的可能性。 二、家庭的风险管理的方法 （一）风险规避 风险规避是指采取措施直接回避风险，或尽可能避免引起风险的行为和条件，从而避免某种风险的发生以及由此带来的损失。风险规避是最简单的风险管理方法，例如，个人为了避免发生航空意外的风险而选择乘坐其他陆路交通工具。这种处理风险的措施也可能会导致下列问题的产生：第一，可能会导致另外的风险；第二，会影响个人、家庭收益目标的实现。例如，如果担心投资的风险，而选择风险较低的投资工具，则可能导致个人或家庭错失获取较高投资收益的机会。 （五）风险转移 风险转移是指将风险转移出去，使得同一风险分散到相关的多个个体上，从而使每一个体所承担的风险相对以前减少。风险转移包括非保险转移或保险转移。 非保险转移是指为了减少风险单位的损失频率和损失幅度，将损失的法律责任借助合同或协议方式转移给除保险合同以外的个人或组织的方法。 保险转移是指个人或家庭通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转移给保险公司，保险公司则在合同规定的责任范围内承担补偿或给付责任。 三、风险管理与保险 风险是保险产生和发展的前提 保险对风险管理也有着实质的影响 风险与保险存在着互制互促的关系 第二节 保险规划的基础知识 目前，在保险学中，保险的含义有广义和狭义之分。 广义的保险是指集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算风险分担金的形式，向少数因该风险事故发生而受到经济损失的成员提供保险经济保障的一种行为因此义的保险包括商业保险社会保险相互保险和合作保险等。 狭义的保险，即商业保险。《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）第2条规定：“保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任或者当被保险人死亡伤残疾病或者达到合同约定的年龄期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为”。 一、保险的基本概述 （一）保险的概念 可保风险的存在 多数人同质人风险的集合与分散 保险费率的厘定 保险准备金的建立 订立保险合同 （二）保险的要素 二、保险的分类 （一）人身保险 人身保险是以人的生命和身体为保险标的的一种保险，当被保险人遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同条款的规定，保险人对被保险人或受益人给付预定的保险金或年金，以解决病、残、老、死所造成的经济困难。人身保险的保险标的具有不可估价性、保险期限的长期性、储蓄性和生命风险的相对稳定性等特点，是保险理财的重要组成部分。按照人身保险保障的范围划分，人身保险分为人寿保险、意外伤害保险和健康保险。 （二）财产保险 财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对因保险事故的发生导致的财产损失给予补偿的一种保险。财产保险有广义和狭义之分。广义的财产保险是指人身保险之外的一切保险业务的统称，包括财产损失保险、责任保险、信用保险；而狭义的财产保险仅指各种财产损失保险，是指以有形的财产物资及其有关利益为保险标的的一种保险。 财产损失保险包括企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保险、农业保险等。 （三）责任保险 责任保险是一种以被保险人对第三者依法应承担的民事赔偿责任为保险标的的保险。企业、团体、家庭和个人在各种生产活动和日常生活中，由于过失、疏忽等行为对他人造成财产损失或人身伤害，依法应承担民事损害赔偿责任，可以通过投保有关的责任保险进行风险的转移。 责任保险承保的