商业银行概论参考.pptx

商业银行管理 BANK MANAGEMENT 北京大学出版社 普通高等教育“十一五”国家级规划教材 21世纪经济与管理规划教材 商业银行概论 第一章 d 第一章 商业银行概论 商业银行是怎样产生和发展起来的 商业银行的职能 商业银行组织结构 商业银行经营目标 商业银行的经营环境 我国商业银行改革与发展的实践 第一章 商业银行概论 第一节 商业银行的产生和发展 一、商业银行的产生 1、概念 商业银行（Commercial Bank): 以利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多样化金融服务的特殊企业。 第一章 商业银行概论 历史时刻 1694年，第一家股份制银行——英格兰银行 的成立，标志着现代股份制银行的诞生 第一章 商业银行概论 2、商业银行的产生 第十一章 商业银行资产负债管理 银行产生 货币经营商出现 货币保管业务出现 货币兑换商出现 贷款业务出现，货币经营商开始赚取存贷利差 货币兑换商开出的收据演变成早期的“汇票” 商人将自己的货币交给货币兑换商保管 在商品贸易往来中，需要对货币进行鉴别于衡量，并进行兑换 二、商业银行的发展 第一章 商业银行概论 英国式职能型：以短期商业性贷款为主。 德国式全能型：可经营全部金融业务。 优点：保证银行的流动性和清偿力 缺点：业务受限，服务单一。 优点：全方位的业务经营活动，提供多样化的金融服务 缺点：加大了银行的经营风险 第二节 商业银行的功能与作用 商业银行的四项基本功能： 一、信用中介 二、支付中介 三、信用创造 四、金融服务 第一章 商业银行概论 一、信用中介 信用中介是指商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散 货币资金集中起来，然后通过其资产业务，把它投向需要资金的各 部门，充当资金闲置者与资金短缺者之间的中介人，实现资金的 融通。 作用： 1．实现储蓄向资本的转化 2．提高资源利用效率 3．积少成多、续短为长，满足社会对资金的多样化需求 4．调节经济 第一章 商业银行概论 二、支付中介 支付中介是指商业银行利用活期存款帐户，为客户办理各 种货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等业务活动。 作用： 1．节约社会流通费用，加速资金周转，提高社会经济活动效率 2．使商业银行拥有稳定的廉价资金来源，扩大商业银行的盈利 第一章 商业银行概论 三、信用创造 信用创造功能是指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条 件，通过发放贷款、从事投资业务，衍生出更多的存款，从而扩大 社会货币供应量。 作用： 1．为社会提供流通手段和支付手段，节约现金使用，节约流通费用 2．传导中央银行货币政策，实现对经济的调节 第一章 商业银行概论 四、金融服务 商业银行提供的服务随着市场需求的变化而不断丰富、发展。 这些服务主要包括代理类服务、承诺类服务、咨询类服务等。 作用： 1．促进了社会分工，改善了整个社会的福利 2．为商业银行提供广阔的盈利空间 第一章 商业银行概论 第三节 商业银行的组织结构 一、商业银行的设立 商业银行创立的条件 商业银行创立的程序 二、商业银行的组织形式 单一银行制 分支行制 持股公司制 连锁银行制 第一章 商业银行概论 三、商业银行的内部组织结构 第一章 商业银行概论 典型的银行内部组织机构图 第四节 商业银行的经营原则 一、安全性原则：安全性是指商业银行的资产、收入、信誉以及一切经营、生存和发展条件免遭损失的可靠性程度。 二、流动性原则：流动性是指商业银行能够随时应付客户提存，满足必要的贷款需求的支付能力。 三、盈利性原则：盈利性是指商业银行获取盈利的能力。 四、经营原则之间的关系：对立统一的关系。 在保证安全性的前提下，通过调节流动性，实现盈利性目标。 第一章 商业银行概论 第五节 我国的商业银行体系 一、中国商业银行的发展过程 1896年10月，中国设立了第一家商业银行——中国通商银行。 1948年12月1日，中国人民银行在石家庄成立。1949年2月由石家庄迁至北平。 国民党官僚资本银行主要是指“四行二局一库”，“四行”是指中央银行、中国银行、交通银行和中国农民银行；“二局”是指中央信托局和邮政储蓄汇业局；“一库”是指中央合作金库。 第一章 商业银行概论 1953年，我国进入了社会主义民主建设时期，经济体制逐步转变为高度集中的计划经济体制。1954年，我国成立了中国人民建设银行，隶属于财政部；1955年和1963年曾