商业银行经营管理学国际业务参考.pptVIP

第一节 国际业务的营运机构简介 第二节 贸易融资与国际贷款 第三节 外汇买卖 第四节 离岸金融业务 第一节 国际业务的营运机构简介 国际业务部 国外分行(Foreign Branch) 国外代表处 国外代理行 国外子银行(Foreign Subsidiary) 国际联合银行 银行俱乐部(欧洲银行集团) 第二节 贸易融资与国际贷款 一、 进出口押汇 二、 短期贸易贷款：打包放款 三、 票据承兑 四、 购买应收帐款 五、 出口信贷 六、 福费廷 七、 银团贷款 一、进出口押汇 含义 进出口商进行交易时，出口商将汇票，连同提单、保单、发票等全套货运单据向银行抵押，借取汇票金额一定百分比的资金。由银行凭全部货运单据向进口商收回贷款的本息。 分类 进口押汇和出口押汇 凭汇信押汇（如出口信用证押汇）和不凭汇信押汇（如出口托收押汇，需提供保证人签字的保证书） 二、短期贸易贷款：打包放款 出口地银行在出口商备货过程中因出口商头寸不足而向出口商提供的一种短期资金。 银行向出口商提供的这种短期贸易贷款是支持出口商按期履行合同义务、出运货物。由于早先该贷款解决受益人包装货物之需，故俗称打包放款。 申请打包放款时，出口商通常需提供贸易合同、出口批文或许可证及银行要求的其他材料 出口押汇与打包放款的区别 垫款依据不同：押汇以包括货运单据在内的全套单据作为垫款依据，打包放款以提交的信用证为要求预付货款凭证。 行为时间不同：押汇发生在在发货后，打包放款发生在发货前。 融资金额不同：银行在押汇下可预付全部金额，打包放款仅付信用证金额一部分。 手续繁简不同：押挥手续复杂出口商要填总质权书、押汇申请书、找保人填具保证书，打包放款简单出口商只需提交信用证，签立一份合同。 三、票据承兑 票据一旦由银行开出并承兑，承兑银行就有义务在规定日期支付规定的金额。经过银行承兑的汇票，持票人可以在汇票到期之前到市场上贴现，筹措资金。 四、购买应收帐款 银行为了满足客户应收账款筹资，往往发放应收账款担保贷款或购买客户的账款。购买应收账款的银行被称为客账经纪商。银行购买应收账款后，应收账款的信用风险和收款风险由客户方转移过来。 保理业务是购买应收帐款的一种方式 又称保付代理业务，是在保理商与以赊销方式销售货物或提供服务的供货商之间存在的持续有效的安排。 保理商对应收账款给予以下服务： ——现金收购所有应收账款 ——承担因债务人清偿能力不足而产生的坏账损失 ——收取应收账款 ——保留销售分户账并提供有关应收账款的其他账务服务 五、出口信贷 含义 由政府支持，用以鼓励本国商品出口，加强本国商品的国际竞争力，由本国商业银行或其他金融机构为支持本国出口商扩大出口而提供较低利率优惠贷款的一种融资方式。 分类 卖方信贷 出口地银行向本国出口商提供的中、长期贷款，以便出口商向进口商提供延期或分期付款等优惠的付款条件，来增加其产品对进口商的吸引力。 买方信贷 出口地银行提供给进口商或进口地银行的一种利率较为优惠的出口信贷。 六、福费廷(Forfaiting) 含义 出口商把经进口商承兑并经进口地银行担保后，期限在半年以上（一般为5-10年）的远期汇票，以贴现方式无追索权地售给出口商所在地银行或其他金融机构，实现提前取得现款的目的。 特点 金额大、周期长 实质是汇票让售 业务比较复杂，各项费用较高 又称“包买票据业务” 由于包买票据是以无追索形式为出口商贴现远期票据的金融服务，提供这种金融服务的主体叫包买商，包买商可以是出口商所在地的银行，也可以是具有中长期信贷能力的其他金融机构。当其与出口商达成包买业务协议并购入出口商转让的票据后，包买商便成为该项延期付款交易的信贷机构，并承担向进口商分期收回货款的责任及与之相关的风险。 保理业务和包买票据的区别 七、银团贷款 含义 是由一家或数家商业银行牵头，多家或数十家银行为参与行，共同向某一借款人提供的金额较大的中长期贷款 银团成员 牵头行、经理行、参与行、代理行 第三节 外汇买卖 一、 外汇交易的方式 二、 银行参与外汇买卖原因 三、 银行经营外汇交易的策略 一、外汇交易的方式 现货交易 交易双方以即期外汇市场的价格成交，并在成交后的第2个营业日交割的外汇交易。 远期交易 买卖交易双方成交后，按双方签订的远期合同，在未来的约定日期进行外汇交割的交易方式。 外汇期货交易 外汇期权交易 外汇互换交易 二、银行参与外汇买卖原因 规避外汇风险 调节货币结构 调剂外汇头寸 外汇交易风险管理的方法 通过远期买入或卖出锁定将来买卖外汇的本币收益。 计算外币应付账款的避险实际成本： 规避外汇升值风险时: 哪种方法产生的本币成本最小，则哪一种方法最好。 规避外汇贬值风险时: 哪种方法带来的本币收入最大，则