走出理财之概念误区.ppt

财金学苑-教学中心-财金讲座 理财系列讲座 “理财系列讲座”第一讲 走出理财之观念误区 一个值得深思的故事——伤心农工 一个值得深思的故事——伤心农工 一个值得深思的故事——伤心农工 一个值得深思的故事——伤心农工 一个值得深思的故事——伤心农工 启发： 1、量力而行——即便是勤劳和责任也必须在自身和家庭的承受范围以内。 2、居安思危——安全和条件绝非一成不变，必须预防不安全和条件更恶劣的可能出现 3、理财乃持家之本——理财最终目的是获得和守住幸福。（经济上只进不出，那不是理财，那叫守财。） 什么是理财 什么是理财 一、什么是理财 理财是指通过民间借贷、证券、保险、黄金、房地产和收藏等投资方式在保证可接受水平的幸福基础上，对本金和负债资产进行管理，实现家个人或家庭目标的经济活动。 什么是理财 二、理财的对象 理财的“财”不仅仅是指所拥有的实物资产或货币，它同时包括个人或家庭拥有的一切可利用资源，比如：人际关系、个人信用、特殊待遇等。 什么是理财 案例1：小陈的信用卡 刚大学毕业2年小陈，男，每月工资2800元左右，年终奖金1.5万左右。小陈有个朋友在某银行上班，通过朋友小陈在该银行办理了透支额度为5万元的信用卡，该信用卡规定一年必须刷卡消费6次以上可以免交年费（年费200元/年），并且可以参加银行组织的商家优惠活动及其他活动。 为工作方便和交际需要。小陈一直想买辆代步车，去年11月25日该银行联合红网组织同悦车团购活动，团购价各款车型优惠3000多元，入门款为4.68万元，并且可以享受3年免息贷款购车。小陈贷款动用2年来的积蓄交了首付2.34万元，用信用卡透支6134元办妥上路手续。小陈开着车儿，人从子变得更自信了，办事效率也更高，年终考核居然得到进公司以来的第一次个人嘉奖。 请问：小陈怎么解决200元/年的信用卡年费 什么是理财 三、理财的最终目标——实现财务自由和财务安全 财务自由：通俗的讲就是办事儿不缺钱。 （如果前面所讲的那个四口之家能给家庭支持买点保险的话，那么也不至于在支柱病倒时显得那般无奈）。 财务安全：能实现财产的保值和增值。 （最为普通的例子就是把钱存在银行） 现代理财理念 现代理财理念 一、现代理财理念的核心：幸福是根本，资金是保障。 二、不同群体的不同理念： 老年人：本金安全，适当收益 中年人：控制风险下的稳定收益 青年人：风险承受能力范围内的高收益 现代理财理念 穷人：攒钱创收，平安生活 富人：挣钱富家，出人头地 女人：以保障家庭条件为主 男人：以改善家庭条件为主 现代理财理念 三、遵循一般性理财理念 现实中，同一个群体里的不同个体会有不同理念，但都必须有一个前提条件，那就是确立符合自身条件和一般性。 现代理财理念 案例2：冰火两重天 20实际80年代中期有姓张和姓古两位百万富翁，。张姓富翁赚了钱后选择将钱存在银行，尽管获得了名义上的存款利息，但所获利息并不足以弥补通货膨胀造成的购买力损失，而且他因为当时盖楼、子女嫁娶等原因生活窘迫。古姓富翁选择将钱投向旅游运输，并举债经营，目前资产已达近10亿。两位当时同样成功的百万富翁，如今境遇是天壤之别。（有何启发？） 理财观念误区 理财观念误区 误区一：理财就是投资，投资就是炒股 投资知识为了增值，而理财包含保值和增值两层含义。理财在追求投资收益的同时，更应注重个人和家庭的整体规划和目标的实现。 现代理财理念 误区二：理财就是“节衣缩食” 理财既要节流又要开源，为了开源我们可以先舍小利。但也不是只顾着花钱，花钱应在理财规划的基础上花钱。 现代理财理念 误区三：穷人无财可理 穷人理财的对象除了可供支配的资产之外，还有其他非货币资源，如社会声誉等。 谢谢各位！！ * 单击此处编辑母版标题样式 * 湖南商学院 袁立华 一人独撑四口 水泥搬运 煤窑 高空作业 我们全家身体都好，再说我们这条件，不需保险 呜呜，家里再没钱啦，老公，你就忍忍吧 * 单击此处编辑母版标题样式