商业银行经营管理第五章_商业银行贷款业务教材教学课件.ppt

2010-2011学年第二学期 课程名称：商业银行经营管理 　 授课对象：2009金融学、统计学专业 2010-2011第二学期 第五章 商业银行贷款业务 第一节 贷款种类和政策 第二节 贷款定价 第三节 几种贷款业务的要点 第四节 贷款信用风险管理 第五节 贷款管理制度 学习目标与要求：了解贷款政策的主要内容，理解贷款业务的分类，掌握贷款新规的基本信贷流程；理解贷款价格的构成，了解影响贷款价格主要因素及贷款定价的方法；理解几种贷款业务的要点，掌握贷款信用风险管理的方法。 2010-2011第二学期 第一节 贷款种类和政策 一、贷款的概念 二、贷款的种类 三、贷款的原则和政策 四、贷款新规的基本信贷流程 2010-2011第二学期 一、贷款的概念 商业银行作为贷款人按照一定贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。这种借贷行为由贷款的对象、条件、用途、期限、利率和方式等因素构成。 银行—贷款人 提供资金 还本付息 借款人 2010-2011第二学期 二、贷款的种类 按贷款期限分类 按贷款保障程度分类 按贷款用途分类 按贷款偿还方式分类 按贷款质量分类 按发放贷款的自主程度分类 工商银行信贷业务品种 2010-2011第二学期 按贷款期限分类 活期贷款：在贷款时不确定偿还期，可由银行随时发出通知收回的贷款。 定期贷款：具有固定偿还期的贷款。 短期（0，1] 中期（1，5] 长期（5年以上） 透支贷款：银行允许其客户（活期存款户）在约定的范围内（包括期限、额度等），超过其存款余额开出支票并予以兑付的一种贷款方式。 2010-2011第二学期 按贷款保障程度分类 信用贷款 仅凭借款人的信誉，无需任何抵（质）押物或第三者保证而发放的贷款。 担保贷款 以一定的财产或信用作为还款保证的贷款。 抵押贷款：抵押物；对抵押物的处置方式 质押贷款：质押物；对质押物的处置方式 保证贷款：保证人；保证方式 票据贴现 商业银行应客户的要求，以现金或活期存款买进客户持有的未到期的商业票据的形式而发放的贷款。 2010-2011第二学期 保证贷款 按规定的保证方式，以第三者承诺在借款人不能偿还贷款时，由保证人按约定承担一般保证责任或连带保证责任。 保证人：具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民。 国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人；企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人；企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。 保证方式： 一般保证责任：保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。 连带责任：债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 2010-2011第二学期 按发放贷款的自主程度分类 自营贷款 是指商业银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。 自筹资金、自主发放、自担风险、自享收益 委托贷款 是指由委托人提供资金，由银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。 特定贷款 在我国是指经国务院批准并对可能造成的损失采取相应补救措施后，责成国有独资商业银行发放的贷款。 2010-2011第二学期 工商银行信贷业务品种—公司客户 流动资金贷款 营运资金贷款、周转限额贷款、临时贷款、搭桥贷款、备用贷款、法人账户透支 贸易融资业务 国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下卖方融资、国内信用证项下买方融资、国内发票融资业务、国内保理业务、应收租赁款保理业务、商品融资业务、国内订单融资业务、未来货权项下商品融资业务、退税应收款融资业务、进口信用证、进口代付业务、进口押汇、买方远期信用证业务、提货担保、进口融资业务、进口保理业务、出口打包贷款、福费廷出口双保理业务等 项目贷款业务 项目融资业务、固定资产贷款、项目搭桥贷款、项目前期贷款、项目营运期贷款、并购贷款、出口买方信贷、外汇转贷款 房地产贷款 住房开发贷款、商用房开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款 固定资产支持融资业务 特定担保项下融资业务 单位定期存单质押贷款、国债质押贷款、外汇担保项下人民币贷款