[法律资料]基层银行反洗钱效能应如何发挥.pdf

金融在线 基层银行反洗钱效能应如何发挥 刘昌伦 ( 中国建设银行枣庄分行 , 山东 枣庄 277 102) 摘要 :反洗钱是金融领域的一项重要工作职责 ,本文结合基层银行开展反洗钱工作存在的问题 、困难 ,从政府 、人民银 行 、商业银行 、银行一线员工等层面提出了相关的具体对策与建议 。 关键词 :反洗钱 ; 基层银行 ; 存在问题 ; 效能发挥 　　洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪 、恐怖活 于认识层次、人员素质及技术手段等多方面的原因,基层银 动犯罪 、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收 行在反洗钱工作中存在诸多问题 ,直接制约和影响了其反洗 益 ,通过金融机构以各种手段掩饰 、隐瞒资金的来源和性质 , 钱效能的发挥 。 ( ) 使其在形式上合法化的行为 ;反洗钱则是为预防和控制上述 一 从外部环境看 行为发生而开展的活动 。 1. 社会公众对反洗钱的重要性认识不足 。一是由于宣 自上个世纪 80 年代以来 ,伴随着经济的快速发展 ,洗钱 传不够广泛和深入 ,社会公众对反洗钱的认识不足 。二是政 犯罪也变得日益猖獗 ,并在世界范围内迅速蔓延 ,源源不断 府相关部门因为引资心切 ,对加强大额资金的流入管理不理 的黑钱 、赃款经过有组织有计划的清洗后披上了合法的外 解 ,不积极配合 。 衣 ,融入并腐蚀着健康的国民经济体系 。据有关组织粗略估 2 . 商业银行对反洗钱的认识存在偏差 。一是一些银行 计 ,全球每年洗钱的数额大约在 6000 亿至 15000 亿美元 ,我 从自身利益出发 ,认为建立反洗钱体系要增加成本投入 ,在 国每年也有 2000 亿元人民币左右 。如此泛滥的“洗钱”犯罪 同业竞争中丢失客户 。二是部分银行认为反洗钱是人民银 不仅扭曲了社会资源配置 、动摇了社会信用 ,而且损害了社 行的事 ,与已无关 。 ( ) 会公平 ,助长和孳生了腐败 、黑恶势力及恐怖活动 ,严重威胁 二 从内部环境看 了社会政治经济的安全 , 已经成为国际公认需要严厉打击的 1. 重视程度不够 。目前部分基层银行对反洗钱工作不 犯罪活动之一 。 够重视 ,在实际反洗钱工作中,基层商业银行没有建立相应 目前 ,各国在经贸、人员等方面的交往日益频繁 ,跨国的 的组织体系及配备专职人员; 或者虽然建立了组织 ,配备了 反洗钱人员 ,但没有明确相关职责;相关的反洗钱制度也只 资金流动速度也明显加快 。金融机构作为社会资金运作的 是写要纸上 ,挂在墙上 ,没有真正落到实处 。 总枢纽 ,连接着支付交易的起点和终点 ,这势必使其处于反 2 . 普遍存在上报大额交易信息多、没有可疑信息、没有 洗钱工作的第一线 ,在反洗钱工作中起着关键的“闸口”作 分析报告的现象 。 用 。表面上看 ,反洗钱是公安机关 、人民银行和商业银行高 3 . 缺乏反洗钱专门人才 ,分析甄别难 。反洗钱工作对于 层管理机构的事 ;而事实上 ,所有的资金运转都必须通过金