制约网贷平台业务发展的四大因素.docxVIP

制约网贷平台业务发展的四大因素P2P网贷是指通过网络作为操作平台，在线上进行借款和放贷（投资）的模式。而事实上，现在多数的网贷平台，都是半线上的形式，即投资人放款在线上，而借款人则由平台在线下开发。如果借款人和放开人都在线下看法的，则属于传统的担保公司或者小额贷款公司的业务，普通的民间借贷...P2P网贷是指通过网络作为操作平台，在线上进行借款和放贷（投资）的模式。而事实上，现在多数的网贷平台，都是半线上的形式，即投资人放款在线上，而借款人则由平台在线下开发。如果借款人和放开人都在线下看法的，则属于传统的担保公司或者小额贷款公司的业务，普通的民间借贷也是通过这样的模式进行的。网络借贷在我国目前处于高速发展的阶段，但是网贷平台业务量的发展，由于一些其他因素的制约，目前无法取得一些实质性的突破。主要体现在如下几个方面：目前无法接入央行的个人征信系统中。目前网络平台还没法使用央行的征信系统，在业务操作的过程中，没法对借款人的征信进行查询，而借款人的逾期违约数据也没法导入到这个系统中，使得借款人得不到征信惩罚。而目前网贷行业也没有共享的、全面的借款人征信数据资源。这种状况会使得借款人抱着侥幸的心里，在多个平台借款，然后多次不还，从而加大了平台的坏账风险。这点和国外不同，欧美国家的个人征信系统非常健全，任何人由于个人民间借贷，网络借贷、银行贷款、甚至水电缴费、税收情况等都全面记录在征信系统中，而且这个征信系统相对开放，很多从事小额信贷业务的平台都有查询甚至是操作的接口，借款人违约的成本非常高。二、网上开发的借款人没法到实地进行认证考核。很多网络借贷平台的借款人都是网上开发的，而且大部分都来自五湖四海。和平台并不在同一个地方。但他们借款额度不太高的时候，平台工作人员和借款人没法面对面交流，借款人不可能因为这点借款特意到异地去认证。有些平台通过视频认证借款人的头像。而财产证明等都是通过网上上传，这就给了一些另有图谋的借款人可乘之机，比如他们可以伪造假的房产证、行驶证、学历证明等材料，在平台骗取贷款，这也使得平台的坏账风险增加。三、平台在线上等借款人找上门来是一种守株待兔的形式，一方面借款人找不到融资的渠道，而另一方面平台没法找到优质的借款人，业务量没法取得突破。业务量没法保证的结果是，平台没有盈利，甚至不少平台还在亏本经营，如果平台的资金没法保证平台的日常运作，这就给平台的经营带来了风险。四、平台的经营模式过于单一，没法在经营模式上有所突破。互联网金融属于新兴行业，每一家和互联网金融有关的企业都是“摸着石头过河”，没有创新就没法突破，墨守成规的结果也会导致业务量萎缩，带来经营的风险。这点和寻找开发投资人不同，如果有优质的标，加上可观的甚至诱人的收益回报，不愁没人投资，甚至标一发出来就被人一抢而光，而问题是，怎么开发这样的优质借款标呢？融金所融金所