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PAGE PAGE 1 高净值人群--财富管理的重点对象 2011年10月29日，胡润研究院与中国银行私人银行联合发布了《2011中国私人财富管理白皮书》。该白皮书通过访问了全国18个重点城市的千万级别以上的高净值人群，了解他们的移民倾向、投资偏好等情况，给某些行业和人士提供参考。 “高净值”是指不包括住宅、车辆、收藏品等非流动资产的可供投资资产价值较高。 高净值人群一般指个人金融资产和投资性房产等可投资资产较高的社会群体，大部分媒体针对中国一般用1000万作为基准线。也就是说，一般指私人可投资资产在1000万元以上的人士。 要说到具体分类的话，有不同的划分方式，根据职业和个人可投资资产规模分为以下几大类：企业主、职业经理人、企业高管、专业人士、专业投资人，第六类主要包括全职太太、退休人士、演艺明星、体育明星等。 2009年3月30日，招行和贝恩公司联合发布《2009国内私人财富报告》显示，国内私人财富市场潜力巨大，在金融危机背景下依然保持较为稳定的增长势头，这是很多相关机构在近年来加强对国内高净值人群进行研究分析的原因所在。研究分析显示，中国高净值人群有自己的一些特点，在投资态度、需求和行为上有显著差别，需细分区别对待。 从人数规模上来讲，国内高净值人群正在逐年扩大。2008年，中国高净值人士约为24.8万人。2009年，总数接近33.1万人。2010年，此人群数量约为38.3万人。 从财富规模来说，2008年国内高净值人群共持有8.8万亿元人民币的可投资资产，2009年，这一数值升到18.3万亿元，2010年，这一数值达到22.4万亿元。 据《2011中国私人财富报告》，中国的高净值人群仍以可投资资产在5000万元以下的个人为主；同时可投资资产在1亿元以上的超高净值人群增长迅速，占比由2009年的3%上升至6%，主要还是来自企业主。 高净值人士也扎堆儿。报告称，高净值人群相对集中的前15个省市覆盖了中国80%左右的高净值人群。其中北京、上海、广州人群数量最多，分别达到4.4万、4.7万和7万。 据统计，中国有1/4的富豪的财富来源于地产，而《2011中国私人财富报告》显示：随着房市调控政策的一再出台，特别是对限购、房贷的干预，人们对房市正在日益看淡。在对中国高净值人群及客户经理的访谈中也发现：高净值人群对直接购买国内住宅的投资热情明显下降。 另一个值得注意的是，近年来，中国个人境外资产增长迅速，2008-2010年年均复合增长率达到约100%。2011年，随着高净值人群进一步全球化资产配置与投资移民的需要，预期境外投资将进一步高速增长。 与此同时，近年来中国向境外投资移民人数出现快速增加。某些移民目的国甚至迫于移民人数不断增长的压力提高了投资门槛，例如加拿大在2010年提高投资门槛，净资产下限从80万加元增加到160万加元，澳大利亚也在2010年将投资移民的个人资产数额从25万澳元提高到50万澳元。在高净值人群中也是如此，接受调研的高净值人群中近60%的人士已经完成投资移民或有相关考虑。这一行为在可投资资产规模在1亿元以上的企业主中表现尤其明显，约27%的受访者已经完成投资移民，正在考虑的受访者占比也高达47%。 可以说，高净值人群在我国经济力量中是不可忽视的一部分，这部分人士有什么特点和需求，他们拥有的财富数量有多少，这些财富会去往何处，作用有多大。这些情况在市场上有一定的引领作用，了解它们，无论在投资方面还是消费方面，都具有一定的研究意义和参考价值。