保险利益法律效力分析.doc

保险利益的法律效力分析 摘 要 保险利益的原则作为保险合同的效力要件，为社会公共利益所提倡，并以法律条文的形式确定下来，在保险法中占据着极其重要的地位.其所涉及的并非只是保险合同的效力问题，更是决定保险标的、保险价值、损害发生、复保险、保险合同利益转移等的准绳。 保险利益的理论在英国、美国、日本等国家及我国台湾等地区已较为成熟。《中华人民共和国保险法》对保险利益予以了明确规定，从第12条保险利益的定义、保险利益对保险合同的效力影响，到第53条对人身保险利益的具体规定，其重要性不言而喻。然时至今日，我国国内对保险法的研究从总体上说尚处于起步阶段，有关保险法的专题性研究尚少，对保险利益的系统研究更是如此。为此，本文试图在介绍和借鉴国外相关制度的基础上，结合我国国情，试图从保险利益的范围界定中寻找其对人和时间的效力的内在逻辑统一。 【关键词】保险利益，人身保险，财产保险 Abstract Insurance Law attaches much importance to the theory of insurable interest, which involves a wide range: not only including the efficiency of insurance contract but also the criteria of insured object, insurance value, occurrence of damage, reinsurance, transfer of benefit with insurance contract. The theory of insurance interest is very advanced in England, USA, Taiwan and so on. The Insurance Law of the P. R. C. gives a definition of insurable interest by the 12th article and stipulates the specific substance of insurable interest in life insurance by the 53th article. Obviously, insurable interest plays an important role in the insurance law of China. However, theres no thorough and systematical research made by the circle of commercial law. Thus, I’d like to introduce foreign laws concerned and research insurable interest. I try to define the scope of insurable interest and to clear out its effect on people and time. 【Key words】insurable interest, life insurance, property insurance 目 录 一、保险利益的法理基础 5 （一）实际利益论 6 （二）法定权利论 6 （三）存在合法关系的实际利益论 6 二、保险利益范围的界定 7 （一）保险利益的经济利益说 7 （二）保险利益的法律利益说 7 （三）本文观点 8 三、保险利益的归属（对人的效力） 9 （一）保险利益应为对投保人的要求 9 （二）保险利益应为对投保人和被保险人的要求 9 （三）保险利益应为对被保险人的要求 9 （四）保险利益应为对受益人的要求 10 （五）本文观点 11 四、保险利益对保险合同效力的影响（时间效力，时点规则） 14 （一）海上保险： 14 （二）其他财产保险： 14 （三）人身保险： 16 （四）本文观点 16 五、保险利益之我见 16 保险利益法律效力分析 古罗马法学家塞尔苏斯曾谓法为善和公正的艺术，法之善与公正就在于其充分保护个人利益，又充分维护社会公益，从而构建一个和谐的权利共同体和生活共同体。为实现此目标，法的首要任务就是找准个人利益与社会公共利益间的平衡点。16世纪初作为调整个人利益和社会公共利益的海上保险法诞生，它将保险与赌博区分开来，形成了保险法的雏形。继海上保险之后，火灾保险人寿保险等其他保险险种相继形成保险法体系逐步完善。我国保险起步较晚相应的法律法体系尚不完善，2002年10月28日修改保险法后仍有很多问题有待探讨。在保护个人利益