保障性投资.ppt

感谢聆听 请多指导！ 财富人生 财富人生 财富=? 财富等于您停止工作以后维持现有生活水平的时间 举例：一个人每个月基本生活费用开销为10000元，现有30万元现金，那么如果停止收入来源，他可以维持30个月生活，那么它的财富就是30个月，如果他需要照顾一个孩子，开销为5000元，那么他只能维持20个月，他的财富就变成了20个月。 生意 投资 企业 股票 基金 房地产 收藏 黄金 保障性投资 发财树 理财树 守财树 建 立 风 险 对 冲 系 统 欧债危机 经济滞胀 地产调控 诚信危机 股市下跌 意外风险频发 自然环境恶…… 我们所处的环境 养 老 医 疗 教 育 中国社会科学院发布的《2009年社会蓝 皮书》 中调查显示，子女教育费用、 医疗、养老排在居民总消费的前三位； 新三座大山的重压之下，必须财富 自足，必须拥有充分完善的保障。 赚钱一阵子，花钱一辈子 人一生分三段，有两段纯消费，只有中间一段能赚钱 闪亮登场 天天向上 远大理想 抚育儿郎 孝敬爹娘 处处吃香 告老还乡 打打麻将 晒晒太阳 躺在床上 挂在墙上 生意 投资 企业 股票 基金 房地产 收藏 黄金 保障性投资 发财树 理财树 守财树 建 立 风 险 对 冲 系 统 ?????????????????????????? 首先是能保值. 再寻求增值(让钱赚钱) 最后能合法传承(留给子孙) 保障性投资定义 美国人的信念——为了我们的家庭幸福，我们必须强制自 己购买保险，以应付危机 ◆保障性投资： 在保险之后才放心的拿剩余财力投资 ——购买保险 解后顾之忧 ——、医疗、养老、教育 ◆积累性投资——股票、基金、债券、房地产 美国家庭投资 美国的全民医保规划（HR 3590） 法案要求每个公民维持“最低限度的保险”（Minimal Essential Coverage ），这种保险可以是公众保险（如联邦医疗保险、联邦医疗补助或退伍军人保险）或个人保险。任何人没有保险将面临罚款，而且这些罚款会逐年提高，法案要求所有企业必须为员工购买医保或参加公立医保，要求所有拥有小孩的家庭必须让孩子参加至少一种医保。在保险上，不允许自由选择 保险的五大功能，使其成为金融领域里资产最大的拥有者 合理的避债避税功能 中国的税负痛苦指数（Tax-Misery Index）在福布斯排行榜，紧随法国之后，排名第二； 将企业所得税、个人所得税、财产税、雇主社会保险、雇员社会保险、增值税和销售税的最高法定“边际税率”直接相加，得出痛苦指数。 财产信托的功能 转移风险的功能 稳健的投资功能 购买未来劳动的功能 劳动是最值钱的东西 因此，保险类投资产品是欧美成熟资本市场上人们的首选。 换一个角度看保险 合法避债避税 债务： 根据《合同法》第七十三条第一款规定：人寿保险不属于债务的追偿范围，资金帐户不受债务纠纷困扰。 根据《遗产税法草案》第五条规定 被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额 遗产税： 所得税: 根据《个税自行申报办法》第四条第五款规定，保险赔款属于免税所得。 计划理财，全面规划 强制储蓄可用作教育金、创业金、婚嫁金、养老金 根据实际需要灵活选择保险期间