金融商事担保纠纷审判白皮书.doc

2014-2016年金融商事担保纠纷审判白皮书 金融商事担保是为了保证金融商事合同的履行，保障债权人实现债权，而以债务人或第三人的信用或特定财产督促债务人履行债务的制度。金融商事担保对于保障金融安全，维护金融市场顺畅运行，防范金融风险具有重要的意义。为适应日趋复杂多样的商业模式，满足广大中小企业的融资需求，金融市场规模不断扩大，多种新型的担保模式应运而生，融资担保物品类不断丰富，担保方式日益灵活，形成传统担保种类与新型担保模式并存的情况，给金融司法带来了新的挑战。 从案件审理反映的情况来看，纠纷主体日益多元化，小贷公司、典当行、担保公司等类金融机构业务流程不规范、风险防控意识较低，逐渐成为金融商事担保纠纷的高发群体；而以抵押、质押为主的传统担保业务因风控与监管尺度不一，部分金融机构存在重书面审核轻实地考察、重合同签订轻担保物监管等问题。同时，保兑仓、保理、理财等新型金融业务也积极运用各种担保手段，追索权、回购保证、风险备付金等具有担保作用的业务模式蓬勃发展，法院审理此类案件难度明显增加。 本白皮书以2014-2016年度上海市第二中级人民法院审理的金融商事担保案件为样本，考察金融商事担保纠纷的审理基本情况和案件特点，梳理审理中发现的具有一定普遍性的问题，并有针对性地提出解决金融商事担保纠纷问题的对策和建议，以期对目前金融形势下担保规则的完善和创新发展有所裨益。 一、金融商事担保案件的基本情况 （一）案件概况 1.收案数量总体增长，涉案标的额大幅攀升 2014—2016年度，我院共受理金融商事担保纠纷案件478件（其中一审案件162件，二审案件281件，报请指定管辖及报请提级管辖等其它案件共35件）。2014年全年收案68件，2015年全年收案206件，2016年全年收案204件。三年中，我院受理的案件标的总额约为人民币248.14亿元(本文中币种均为人民币)。其中2014年受理案件标的总额约为42.87亿元；2015年受理案件标的总额约为106.36亿元，同比增长148.1%；2016年受理案件标的总额约为98.9亿元，同比小幅下降7.01%。 2. 结案方式以判决为主，一、二审调撤率总体稳定 2014-2016年度，我院共审结各类金融商事担保纠纷案件429件。其中，我院审结一审金融商事担保纠纷案件116件，二审金融商事担保纠纷案件278件，报请指定管辖、报请提级管辖等其它案件共35件。从结案方式来看，一审案件中判决结案65件，占一审结案数的56.03%；调解27件，占一审结案数的23.28%；撤诉17件，占一审结案数的14.66%；其它案件7件，分别为裁定移送6件，驳回起诉1件，占一审结案数的6.03%。二审案件中维持原裁判175件，占二审结案数的62.95%，改判发回43件，占二审结案数的15.47%；调解13件，占二审结案数的4.68%；撤诉43件，占二审结案数的15.47%；裁定其它4件，占1.44%。 （二）金融商事担保案件的主要特点 1、涉案担保方式日益丰富 涉案担保方式涵盖了保证、抵押、质押等担保类型，具体涉及房地产抵押、木材抵押、股票质押、债券质押等。当前金融机构出于拓展业务、便利企业融资以及充分发挥物的价值、保障债权安全的目的，突破传统担保模式的框架，逐渐将新的财产种类纳入到担保体系中，同时不断探索具有担保作用的新型业务模式，大大丰富了金融担保体系的内容。一方面，保单质押等金融产品融资发掘了金融产品的信用功能，存货质押为企业资金流转提供了金融支持，动产抵押、动产集合担保、联合担保等新型担保方式快速发展，便利了企业融资。另一方面，随着商业模式的日益多元化和互联网的深入发展，一些具有担保作用的新型业务模式应运而生，有追索权的保理业务，融资租赁中的回购保证业务等日益成为金融商事担保体系中的重要组成部分。 2. 所涉主合同类型多样 金融商事担保纠纷涉及法律行为领域较大，除不同种类的担保类型外，还涉及多重主合同法律关系。案件审理中发现，主合同除传统的金融借款合同外，还涉及融资租赁、典当、保理、票据、信用证等多种法律关系，担保人与债权人、债务人以及担保人之间、担保人与反担保人等主体之间法律关系错综复杂。由此导致金融商事担保纠纷案由多样，具体主要包括：保证合同纠纷、抵押合同纠纷、金融借款合同纠纷、融资租赁合同纠纷、典当纠纷、票据纠纷及其他纠纷。其中，金融借款纠纷与融资租赁合同纠纷分别以289件和41件位列结案案由前两位，分别占67.37%和9.56%；典当纠纷居于第三位为19件，占4.43%；其后依次为信用证纠纷、保证合同纠纷各16件，占3.73%；保理合同纠纷、追偿权纠纷各10件，占2.33%；其它纠纷28件，主要有信托纠纷、担保物权纠纷、抵押合同纠纷等，占比6.53%。 3. 涉诉纠纷主体日趋多元 从2014-201