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第五章 中国银行电子商务的案例 本章目标： 1、了解中国银行电子商务的发展 2、对中国两个银行电子商务案例进行比较 第五章 中国银行电子商务的案例 第一节 中国工商银行的网上银行 第一节 中国工商银行的网上银行 第一节 中国工商银行的网上银行 第一节 中国工商银行的网上银行 第一节 中国工商银行的网上银行 第一节 中国工商银行的网上银行 第一节 中国工商银行的网上银行 第一节 中国工商银行的网上银行 第一节 中国工商银行的网上银行 第一节 中国工商银行的网上银行 第一节 中国工商银行的网上银行 第一节 中国工商银行的网上银行 第一节 中国工商银行的网上银行 第一节 中国工商银行的网上银行 第二节 招商银行的银行电子商务 中国招商银行 第二节 招商银行的银行电子商务 第二节 招商银行的银行电子商务 第二节 招商银行的银行电子商务 第二节 招商银行的银行电子商务 第二节 招商银行的银行电子商务 第二节 招商银行的银行电子商务 第二节 招商银行的银行电子商务 第二节 招商银行的银行电子商务 第二节 招商银行的银行电子商务 第二节 招商银行的银行电子商务 第二节 招商银行的银行电子商务 第二节 招商银行的银行电子商务 问题与讨论： 1、中国工商银行的网上银行包括哪些业务？ 2、网上银行与传统银行相比，有什么优势和劣势？ 3、工商银行的网上银行通过什么方式保证其安全性？ 4、招商银行的电子商务包括哪些内容？ 5、针对招商银行在银行电子商务方面的不足该采取哪些措施？ 三、招商银行电子商务的初析 4．招行的银行电子商务存在的不足 业务品种单一初级，且多为单向服务，较少双向沟通。 不注重客户信息采集和分析。 招商银行的某些网络产品设计不够完备。 网点覆盖以发达地区为主，规模相对较小。 在线客户服务不完善。 网站建设水平不高 中国工商银行 中国招商银行 一、我国网络银行业的现状概述 网络银行是通过因特网或其它电子通讯手段提供各种金融服务的银行机构或虚拟网站。 网络银行包括三个要素：一是具备因特网或其它电子网络以及传真机、电话机等通讯手段；二是有电子金融服务的提供者；三是有电子金融服务的消费者 。 1998年中国银行实现国内第一笔网上支付。 招商银行与工商银行为国内网上银行的“领头羊”。 截止2001年3月，国内95%以上的电子商务网站都采用了招商银行/一网通为网上支付工具。 工商银行2002年被美国“环球金融”评选为“中国最佳企业网上银行”，工商银行网站 (/) 也被“银行家”杂志评为2002年度的“全球最佳银行网站”。 二、中国工商银行网上银行业务分析 三、中国工商银行的组织结构 四、中国工商银行网上银行的软件、硬件环境分析 1．中国工商银行银行电子化的总体框架 图5-3 中国工商银行电子化总体框架 四、中国工商银行网上银行的软件、硬件环境分析 2．中国工商银行的硬件系统 图5-4 硬件系统网络架构 四、中国工商银行网上银行的软件、硬件环境分析 3．软件结构 中国工商银行网上银行系统由应用前端、应用网关和通讯接口三个部分组成，与客户端浏览器、主机业务服务器一起构成了网络银行的运行环境。安全管理贯穿于整个网络银行系统的运行环境。 四、中国工商银行网上银行的软件、硬件环境分析 4．安全性 客户合法性检验 安全的数据传输 银行内部网络的安全 五、中国工商银行网上银行的经营效益分析 表5-1美国的纯网络银行和全美银行平均存款利率比较（%） 1．投入产出分析 五、中国工商银行网上银行的经营效益分析 投入要素 产出要素 产出试算分析 表5-2中国工商银行上海市分行2000年度电话银行中心收益表（万元） 2．经营效应分析 五、中国工商银行网上银行的经营效益分析 (5)网络银行是商业银行规划和实施 客户关系管理(CRM)战略的重要领域。 (1)网络银行成本优势得到发挥。 (2)网络银行服务优势明显。 (3)网络银行发展优质客户的优势逐渐得到发挥。 (4)网络银行产品开发优势开始显现。 表5-3工商银行上海分行服务平均交易成本对比 返回 六、中国工商银行网上银行的品牌竞争策略 图5-5品牌战略在银行整体战略中的定位 七、从中国工商银行网上银行看网上银行与传统银行的比较 B E C D A 在产业组织方面 在业务种类方面 在经营管理模式上 在资产负债结构方面 在经营绩效评价方面 八、我国网上银行发展面临的问题 1．赢利模式尚未真正出现 2．发展外部动力不足 3．功能相对单一 一、招商银行的发展历程 招商银行成立于1987年4月8日，是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。 2002年3月成功地发行了15亿普通股，4月9日在上交所挂牌（股票代码：600036