金融理财师《综合案例分析》过关必做1000题【附赠核心讲义】.pdf

第一部分 案例精选 案例 1 退役运动员的理财规划  即将退役的运动员林建明先生打算自己创业，但其面临许多困惑，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通 面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员 二、收支情况 林建明的收入不确定，田虹每月税后收入 4000元；家庭主要开销：每个月生活费 1 万元。 三、资产情况 存款 300 万元，房产 150 万元。 四、保险情况 林建明先生没有参加社保，田虹参加了社保，尚未购买任何商业保险。 五、理财目标 1．两人一个月后结婚，预计婚礼各项费用合计 20 万元。 2．一年后筹资 300 万元创业，代理国外运动用品并逐步发展自有品牌。 3．两年后生小孩，预计教养费用一年 3000 元现值，养育 22年。子女教育支出：4～6 岁，幼儿园，每年支 出现值 2 万元；7～18 岁，中小学，每年支出现值为 1 万元；19～22 岁，大学，每年支出现值 2 万元；23～24 岁，出国留学，每年支出现值 20 万元。 4．五年后换购现值 300万元的别墅一栋，尽量少用贷款。 5．28 年后两人同时退休，退休后希望有现值每月 1 万元可用，且退休后前 20 年每年出国旅游，费用现值 5 万元。 六、假设条件 1．通货膨胀率为 3%，房价成长率为 4%，金融资产投资报酬率为 16%，学费成长率为 4%，房贷利率为 6%， 创业贷款利率为 8%，投资回报率为 10%。 2．两人预计退休年限为 28 年，预计退休后余命 20年。 3．田虹的“三险一金”：住房公积金 12%、养老8%、医疗 2%、失业 1%。 1．通过对资产结构的分析，以下说法不正确的是（ ）。 A．资产配置单一，只有存款和房产两类，资产的升值保值能力差 B．夫妻双方缺少相应的养老储备，资产中应添加养老项 C．资产价值较高，且流动性好，一定能实现理财目标 D．林先生收入有不确定性，所以家庭要注意留足完成理财目标的资金 【答案】C 【解析】资产中存款占大部分，流动性较好，但是家庭支出大，且林先生收入有很大的不确定性，所以理财 目标的实现与否取决于林先生经营的好坏，不一定能实现。 2．下列是理财师给出的建议，正确的有（ ）。 Ⅰ．建议适当运用银行贷款手段，保证之后的孩子教育及换房退休能有资金投入，同时在中长期坚持多元化 投资，逐步改善家庭资产配比 Ⅱ．林先生收入不稳定且没有社会保险和医疗保险，应对商业保险加大投资的力度 Ⅲ．田虹不是家庭的支柱，且有社会保险和医疗保险，所以无需投保商业保险 Ⅳ．门店经营现金流相对不稳定，所以需要预留一定数量的紧急预备金，以保证家庭生活不受影响 A．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ 【答案】B 【解析】田虹虽不是家庭的支柱，但是她收入稳定，若发生意外仍会给家庭造成损失，故可以投保商业保险， 增强保障。 3．通过对林建明和田虹目前的理财投向来看，他们的投资风险类型属于（ ）。 A．冒险型 B．积极型 C．稳健型 D．保守型 【答案】D 【解析】二人的理财投资主要分布于银行存款以及固定资产，没有投向股票、基金等其他投资渠道，所以属 于保守型投资者。 4．下列投资工具中，最不适合林建明和田虹的是（ ）。 A．国债 B．股票型基金 C．稳健型基金 D．股票 【答案】D 【解析】林建明和田虹为保守型投资者，且没有投资经验，所以股票是最不适合林先生夫妇的。 5．下列创业方案，最适合林先生的是（ ）。 A．婚后剩