农村金融监管环境的完善与优化.pdfVIP

农村金融监管环境的完善与优化 我国要进行产业结构调整，实现城乡经济的协调发展。 那么，对于农村金融 发展过程中的金融监管环境的完善和优化也是一个重要课题。 笔者认为，由于受 此轮金融危机的影响，未来全球盘融监管将在并表监管、 统一监管和全球盘融监 管等方面日益突出和显现，中国农村盘融的盎展势必会面临这样的大环境和趋 势，因此，要重视中国农村盘融监管环挠的完善和优化。 当前，我国农村金融监管环搅的完善和优化元非是从内和外两个 方面进行，农村盘融机构的内部控制措施的优化和完善是进行农村金融监管的基 础，它是强化农村盘融管理、 规避风险的一种行业自律行为，它在农村盘融监管 的实施中占有举足轻重的地位，官与农村盘融监管联系密切，是农村金融监管的 基础和细胞， 具有重要章且. 第一节 农村金融监管的立法环境 -、农民的生存权和金融权利的意蕴 ( -)平等扭扭南下的农民金融扭利 法律是体现统治阶级意志的， 显然， 比较富有的人在法律上是具有一定优势 的。 在多数国家，法律的普遍精神是体现统治阶级的意志，通常情况下是有利于 强者而不利于弱者，法律帮助那些拥有财产的人而想略没有财产的人。 金融的本 质属性决定了对资本利益的追求和黄婪，金融是一个 M 嫌贫爱富的制度设计 和工具，金融在通常情况下是利于富者而不利于穷者的。 如果一种制度设计不能 体现对弱者的关怀，不能从法律层次上维护社会正义和平等， 那么，金融更不会 主动帮助弱者和黄者。 目前，我国农民在享有金融权利方面的形式平等只是给农民提供了→个平等 的机会，而达不到最终平等的结果。在金融权利方面，这种形式上的平等和自由 能使强者获得巨大的经济利益，而对弱者却毫无意义。比如在我国很多农村地 区，金融体系不完善，金融体制不健全，导致农村地区资金总量与金融渠道少、 贷款难与难贷款的现象并存。即使城市区域出现流动性过剩，但在县城经济，民 营企业、乡镇企业在资金上基本还是紧张，这说明农村金融体系缺乏自由疏导储 蓄的功能。大多数农村金融机构的产品和服务基本上还在延续以往的传统存贷款 业务，创新品种较少，不能适应农民不断增长的对金融服务的需求。农民作为经 济主体在享有金融权利上的不平等待遇进一步加剧贫富两极分化现象。农村金融 是农村经济发展的核心，是实现农业产业化及农民增收的必要条件。然而，农村 经济发展所面临的最大问题之一就是农民不能平等地享有金融权利，广大的农 户、乡镇企业、中小私营企业等不能获得足够的金融支持，从而失去了在市场经 济中平等参与市场竞争的机会O 由农民的生存权和平等权上升到农民金融权利的平等，这意味着法律对农民 与其他社会主体在金融权利上的无差别保护，保护这种社会公民之间在金融权利 的享受和生存发展方面的平等，不得以某种歧视方式或其他不平等的方式对公民 的金融权利进行限制和剥夺。 (二)生存权视角下的农民金融权利 以生存权为核心的社会经济权利在实质上是社会弱势群体的权利。这是因 为，生存权凸显了社会弱势群体的主体地位，生存权以其积极权利的性质为社会 弱势群体的实现提供了强有力的支撑，生存权在实质平等理念的指引下，将关怀 社会弱势群体的福祉作为价值目标。农民作为最大的弱势群体，其金融权利只有 纳入到生存权的视野中，才能获得最充分的理解。 在我国，国家过去一直实行向城市倾斜的金融政策，造成农村金融资金不断 外流。保护农民的金融权利以满足农村经济转型对金融服务不断增长的需求，具 体到农民而言，解决医疗费用、子女教育费用、养老费用问题等是一大现实难 题，也是农民的生命权、受教育权、财产权和社会保障权得不到保障的经济原 因。农民的上述生存权利得不到保障的时候，往往希望能及时获得资金的支持， 以此来解决医疗、子女人学等问题。由于我国农村正规金融机构贷款手续复杂且 审核严格等原因，农民的金融需求很少能够得到满足。于是，农民转而求助于民A 间金融。虽然民间金融在解决农民的资金需求方面发挥了巨大的作用，但是国家 出于金融安全的考虑使民间金融一直处于灰色状态，没有得到应有的 发展，因此农民的金融权利也元法得到有效保障。 生存权视角下的农民金融权是以农民为主体的权利。虽然金融权也是以全体 社会成员为主体的权利，但是处于弱势地位的农民不具备行使金融权的必备条 件。对于农民这个群体来说，实现金融权利具有迫切性